Du kan bidra til både a Roth IRA og en arbeidsgiversponset pensjonsordning, for eksempel en 401(k), SEP eller SIMPLE IRA, underlagt inntektsgrenser. Imidlertid har hver type pensjonskonto ulike årlige bidragsgrenser.
Til Roth og tradisjonelle IRAer, det maksimale årlige bidraget for 2021 og 2022 er $6,000, med ytterligere $1,000 innhentingsbidrag hvis du er 50 år eller eldre. Hvis du tjente mindre enn det, er grensen din totale skattepliktige kompensasjon for året. Du kan bidra til en Roth i alle aldre – til og med tidligere full pensjonsalder– så lenge du tjener skattepliktig inntekt. En arbeidende ektefelle kan også bidra til en Roth IRA på vegne av en ikke-arbeidende ektefelle.
De 401 (k) årlig bidragsgrense er $19,500 for 2021 og $20,500 i 2022, pluss et $6,500 catch-up bidrag hvis du er 50 år eller eldre.
Nøkkelfunksjoner
- Du kan bidra til en Roth IRA og en arbeidsgiversponset pensjonsordning, for eksempel en 401(k), SEP eller SIMPLE IRA, underlagt inntektsgrenser.
- Å bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiversponset pensjonsplan kan hjelpe deg med å spare så mye på skattefordelste pensjonskontoer som loven tillater.
- Før du finansierer din Roth, må du bidra nok til arbeidsgiverens pensjonsordning for å dra nytte av eventuelle tilsvarende bidrag.
- Vær oppmerksom på bidragsgrensene som er tillatt i hver plan for din alder for å maksimere pensjonssparingene dine.
401(k) og Roth IRA
Å bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiversponset pensjonsplan hjelper deg med å spare like mye i skatt-fordelaktig pensjonskontoer slik loven tillater. Skattefordelene til disse kontoene hjelper reiregget ditt til å vokse raskere og større enn mulig på kontoer som ikke har skattemessige fordeler. Jo mer du bidrar til pensjonssparekontoene dine hvert år, jo tidligere vil du ha muligheten til å gå av, så lenge du investerer klokt.
Selvfølgelig er det umulig å vite hvilken skattekonsoll du vil være i på ulike stadier av pensjonisttilværelsen eller hva skattesatsene vil være på det tidspunktet. Så det er ikke en dårlig idé å ha noen pensjonsfond du allerede har betalt skatt på (f.eks. en Roth IRA) – og noen du ikke har, for eksempel en tradisjonell 401(k). Deretter kan du planlegge distribusjonene dine for å minimere skatteplikt.
Hvis du ikke kan bidra med maksimalt tillatt til en arbeidsgivers pensjonsordning, mål å bidra nok til å maksimere arbeidsgiverens match.
Hvis du ikke kan bidra med maksimalt tillatt til en arbeidsgivers pensjonsordning, mål å bidra nok til å maksimere arbeidsgiverens match.
Du kan også bidra til en tradisjonell IRA selv om du deltar i en arbeidsgiversponset pensjonsordning. Imidlertid, din tradisjonelle IRA-bidrag er kanskje ikke fradragsberettiget, avhengig av inntekten din og om en arbeidsgivers pensjonsordning dekker deg eller din ektefelle. Og selvfølgelig dine samlede bidrag til Roth og tradisjonelle IRAer kan ikke overskride de årlige grensene.
Inntektsgrenser på Roth IRAs
Før du finansierer din Roth, er det en god idé å bidra nok til pensjonsplanen din på jobben til å dra full nytte av eventuelle matchende bidrag din arbeidsgiver tilbyr. Det er som å få gratis penger, og det kan hjelpe deg å vokse ditt neste egg raskere.
Husk at hvis din modifisert justert bruttoinntekt (MAGI) når en viss terskel, reduseres eller elimineres beløpet du kan bidra med til en Roth. Tabellen nedenfor viser bidrags- og inntektsgrensene, samt inntektsutfasingsintervallene basert på skatteregistreringsstatus.
| 2021 og 2022 Roth IRA inntektsgrenser | |||
|---|---|---|---|
| Arkiveringsstatus | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Bidragsgrense |
| Gift arkivering sammen eller kvalifiserende enke (r) | Mindre enn $ 198,000 | Mindre enn $ 204,000 | $6,000 ($7,000 hvis du er 50 år eller eldre) |
| $ 198,000 til $ 207,999 | $ 204,000 til $ 214,000 | Redusert | |
| $ 208,000 eller mer | $ 214,000 eller mer | Ikke kvalifisert | |
| Singel, husstandssjef eller gift arkiv separat (og du bodde ikke sammen med ektefellen din på noe tidspunkt i løpet av året) | Mindre enn $ 125,000 | Mindre enn $ 129,000 | $6,000 ($7,000 hvis du er 50 år eller eldre) |
| $ 125,000 til $ 139,999 | $ 129,000 til $ 144,000 | Redusert | |
| $ 140,000 eller mer | $ 144,000 eller mer | Ikke kvalifisert | |
| Gift arkivering separat (hvis du bodde sammen med ektefellen din når som helst i løpet av året) | Mindre enn $ 10,000 | Mindre enn $ 10,000 | Redusert |
| $ 10,000 eller mer | $ 10,000 eller mer | Ikke kvalifisert | |
Kan du bidra til en 401(k) og en Roth IRA i samme år?
Ja. Du kan bidra til begge planene i samme år opp til de tillatte grensene. Du kan imidlertid ikke maksimere både Roth- og tradisjonelle IRA-kontoer i samme år. Den årlige grensen (f.eks. $6,000 2022 for 4,000) er den samlede summen for alle IRA-ene dine. Så, for eksempel, kan du bidra med $2,000 til din Roth IRA og $6,000 til en tradisjonell IRA, og nå den maksimalt tillatte grensen på $XNUMX for året.
Teller Roth IRA-bidrag mot 401(k)-grensen din?
Nei, Roth IRA-bidrag teller ikke mot 401(k)-grensen. Imidlertid teller Roth IRA-bidrag mot din totale IRA-grense. Så hvis du bidrar til både en Roth og tradisjonell IRA, kan det samlede beløpet ikke overstige den årlige bidragsgrensen.
Er det en fordel å ha både en 401(k) og Roth IRA?
401(k)-planer har flere fordeler, inkludert skatteutsatt bidrag og muligheten for en arbeidsgivermatch. Fordi bidrag bruker dollar før skatt, vil du betale inntektsskatt på disse pengene i fremtiden. Selvfølgelig, hvis du er i en lavere skatteklasse i pensjonisttilværelsen, kan du komme videre fordi bidragene dine vil være fradragsberettiget til din nåværende, høyere sats.
En Roth IRA er laget med dollar etter skatt og vokser skattefritt. Kvalifiserte uttak i pensjon er også skattefrie. Disse kontoene er best egnet for eiendeler som ellers ville utløst betydelige skatter – for eksempel investeringer med høyt vekstpotensial eller aksjer med store utbytter. Dermed får du begge kontoene skattefri og skattepliktig inntekt under pensjonering, som gir viktig skattediversifisering.
Bunnlinjen
Du kan bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgivers pensjonsordning, og å forstå bidragsbeløpene og begrensningene kan hjelpe deg med å planlegge deretter i tildelingsprosessen. Bidra flittig og nøyaktig, spesielt i møte med dine arbeidsgivers tilsvarende bidragsnivåer, kan tillate deg å trekke deg komfortabelt – eller til og med tidlig.
Kilde: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=henvisning&yptr=yahoo