Bygge en skatteeffektiv portefølje slik at du kan beholde mer av din investeringsinntekter og kapitalgevinster er en bekymring for investorer over hele verden. I India, for eksempel, har regjeringen opprettet et "skattesparende aksjefond" med skattefordeler i tankene. I USA er det flere fondsfokuserte måter å spare på skatt, som er beskrevet nedenfor. Ta i betraktning samarbeide med en finansiell rådgiver å bygge en helhetlig skatteplanleggingsstrategi.
Indias skattesparende aksjefond
De som kan investere i India-baserte verdipapirer kan være i stand til å sette penger inn i en av landets skattesparing fond, også referert til som egenkapitaltilknyttede spareordninger (ELSS). Disse er åpne verdipapirfond som investerer minst 80 % av sine eiendeler i aksjer eller aksjerelaterte verdipapirer. Underliggende investeringer kan inkludere small-cap, mid-cap og large-cap selskaper, avhengig av fondets mål.
Et skattesparende aksjefond eller ELSS, som innebærer en bindingstid på tre år, tilbyr ulike skattefordeler. Disse inkluderer skattefritak for investerte beløp og gunstig skattebehandling av kapitalgevinster.
Unified Management Accounts (UMA)
I USA kan investorer søke skatteeffektivitet gjennom både spesifikke typer verdipapirer så vel som spesifikke typer finansielle tjenester. En av de mest brukte typene verdipapirer er enhetlige administrerte kontoer (UMA), som pengeforvaltere ofte konstruerer for å bidra til å oppnå skatteeffektivitet i skattepliktige kontoer og for å forenkle skatteinnleveringen ved årsskiftet.
Hvis du ønsker å åpne en av disse kontoene, må du først samarbeide med en rådgiver, formuesforvalter eller porteføljeforvalter for å bestemme hvilke eiendeler du vil ha i UMA. Når disse eiendelene er valgt, blir de samlet og samlet inn i UMA. Det neste trinnet er å utvikle en investeringsstrategi for forvaltning av UMA-eiendeler. Imidlertid er denne strategien forskjellig for hver investor som bruker en UMA og er basert på deres mål, diversifiseringsbehov, tidslinjen for investering, risikotoleranse, risikokapasitet – og behov for å minimere skatter.
UMA-er rebalanseres ofte for å holde kontoens aktivaallokering på sporet med dine behov og preferanser. Imidlertid tilnærmes rebalansering på en måte som holder hele din omfattende økonomiske plan, inkludert skatteeffektivitet, i fokus.
Nøkkelferdige aktivastyringsprogrammer
Et nøkkelferdig kapitalforvaltningsprogram (TAMP) tilbyr en annen måte for investorer å oppnå skattebesparelser. Med en TAMP overvåker en eller flere rådgivere alle de tilknyttede oppgavene som følger med å administrere klientmidler på individuell basis. En TAMP lar rådgivere sette ut visse oppgaver slik at de kan fokusere mer av sin tid og energi på andre. For eksempel kan en TAMP sette ut rapportering og regnskap for å fokusere på slike prioriteringer som skattebesparelser.
Her er tre populære TAMP-er:
Aksjefond Wrap-kontoer
Et aksjefond bryte konto tilbyr flere aksjefond. Gebyrene deres omslutter alle en kundes aksjefondshandelsaktivitet. Som et resultat kan en rådgiver designe en portefølje av verdipapirfond skreddersydd til kundens investeringsmål. Denne typen TAMP-struktur tilbyr en forenklet måte å administrere klientressurser på, samtidig som gebyrene reduseres.
Exchange-Traded Fund Wrap-kontoer
Denne typen wrap-konto ligner et aksjefond. Imidlertid er investeringsvalg begrenset til børshandlede fond. Kostnadseffektive ETF-er gir denne typen wrap-konto litt lavere avgifter sammenlignet med en tradisjonell aksjefond wrap-konto.
Separat administrerte kontoer (SMA)
A separat administrert konto er designet for investorer med høyere nivåer av investerbare eiendeler, og det fungerer på samme måte som et aksjefond med én nøkkelforskjell. I stedet for å samle penger fra andre investorer, eies alle investeringene i en SMA av en enkelt investor.
Skatteoverleggstjenester
En skatteoverleggstjeneste (TOS) gjør det mulig for pengeforvaltere å overvåke en klients separate kontoer for å sikre at endringer i én konto ikke virker mot endringer i en annen konto. En TOS, som ofte brukes av de svært velstående, fungerer av programvare som koordinerer taktikken til hver konto, slik at hver enkelt fungerer i koordinert og effektiv harmoni for å fremme en klients overordnede strategi.
Denne tjenesten jobber for å minimere en klients skatteeksponering, spesielt på kortsiktige gevinster som ikke kan utsettes. Ledere kan også bruke denne tjenesten til å matche langsiktige kapitalgevinster med kortsiktige kapitaltap og høsting av skatteunderskudd.
Bygg en skatteeffektiv portefølje for deg selv
Skattesparende aksjefond er bare ett alternativ for å minimere skatter på investeringer. Hvis du ikke har muligheten til å investere i en ELSS, kan du vurdere noen av disse alternativene i stedet.
ETFer: Børshandlede fond er aksjefond som handler på en børs som en aksje. En ETF kan være et skatteeffektivt tillegg til en portefølje siden de har en tendens til å ha lavere omsetning enn tradisjonelle fond. Det betyr færre skattepliktige hendelser for investorer.
Indeksfond: An indeksfond forsøk på å etterligne ytelsen til en underliggende referanseindeks, for eksempel S&P 500. I likhet med ETF-er har indeksfond en tendens til å ha en lavere omsetning av underliggende aktiva, så det er mindre potensiale for å utløse kortsiktige kapitalgevinster.
Skattestyrte midler: Et skattestyrt fond kan tilby skatteeffektiv vekst ved å minimere skattepliktig utbytteinntekt. Du kan få fordelene med diversifisering og eksponering mot aksjer, uten å øke skatteplikten.
Kommunale obligasjoner: Kommunale obligasjoner utstedes av stat, by og lokale myndigheter. Selv om de kanskje ikke tilbyr samme grad av ytelse som et aksjefokusert fond, er enhver inntekt generert av disse obligasjonene vanligvis skattefri på føderalt nivå.
Bottom Line
Et skattesparende aksjefond tilbyr en unik vei til å minimere skattleggingen for investorer. Som et ekstra pluss har de vanligvis en lavere inngangsbarriere, noe som gjør dem tilgjengelige for de som akkurat har begynt på markedet. Hvorvidt det er fornuftig å investere i et av disse fondene kan avhenge av din skattesituasjon og risikotoleranse.
Skattetips for investorer
Vurder snakke med en finansiell rådgiver om hvordan man administrerer og minimerer skatter. Hvis du ikke har en finansiell rådgiver ennå, trenger det ikke være vanskelig å finne en. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Sjekk ut SmartAsset sine inntektsskatt kalkulator for å få et raskt overslag på hva du vil skylde staten for året. Dette kan hjelpe deg med å planlegge økonomien for det påfølgende året.
Aktivaplassering er like viktig som aktivaallokering for å administrere skatter som investor. Å bidra til en 401(k) eller IRA er to enkle måter å nyte noen skattefordeler mens du bygger langsiktig formue. Bidragene dine kan være fradragsberettiget, og i tilfelle av en Roth IRA er kvalifiserte uttak skattefrie. Hvis du ikke har en IRA ennå, er det enkelt å gjøre det åpne en gjennom en nettmegler.
Fotokreditt: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Innlegget En veiledning til skattesparende verdipapirfond dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html