Gjemt inn i 1.7 billioner dollar regningen for offentlige utgifter for 2023 lovgivere avduket tirsdag er en rekke betydelige reformer for å hjelpe amerikanere å spare mer til pensjonisttilværelsen.
Disse inkluderer å øke alderen for nødvendige minimumsutdelinger fra pensjonsordninger til å presse bedrifter til å få flere ansatte registrert i planer. Lovforslaget inneholder også ideer som kan hjelpe yngre mennesker å spare mer tidligere i livet.
Tiltakene — som begynner på side 2,046 av den massive regningen på 4,155 sider — bety at forsinket pensjonsreformlovgivning kjent som SECURE 2.0 nå sannsynligvis er på vei til å bli lov så snart denne helgen og vil begynne å ta tak i det som blir en krise for pensjonssparing i USA
"Amerikanere fortjener verdige pensjoneringer etter flere tiår med hardt arbeid, og lovforslaget vårt er et viktig skritt fremover," sa Senatets finanskomitéleder Ron Wyden (D-OR) tirsdag i en uttalelse. Wyden var en av mange nøkkelspillere bak lovforslaget sammen med senator Mike Crapo (R-ID), representant Richard Neal (D-MA), representant Kevin Brady (R-TX) og andre.
"Dette er reformer som vil gjøre en meningsfull forskjell for arbeidere som har kjempet for å spare," la Wyden til.
Paul Richman fra Insured Retirement Institute legger til at "Kongressen er klar til å hjelpe millioner flere arbeidere og pensjonister med betydelige forbedringer av landets private pensjoneringssystem [og] vil legge til milliarder til pensjonsbesparelsene for småbedriftsarbeidere, deltidsarbeidere, ansatte med studielånsgjeld, militære ektefeller, lavinntektsarbeidere og andre.»
Den massive samlede regningen er også satt til å finansiere regjeringen inn i 2023 og har en rekke andre bemerkelsesverdige tiltak knyttet til seg, som en overhaling av hvordan valgmannsstemmer telles under presidentvalget og et TikTok-forbud mot amerikanske myndigheters enheter.
Hva regningen ville gjøre
I et notat tirsdag morgen forklarte Stifel-sjef Washington Policy Strategist Brian Gardner hvordan "lovforslaget ville utvide pensjonssparingsalternativene ved å tillate en utsettelse av obligatoriske uttak, et økt innhentingsbidrag til 401(k)-planer og gi nye alternativer for små bedrifter å tilby pensjonsordninger til ansatte."
Lovforslaget er en oppfølging til 2019 SIKKER lov, som representerte den første store pensjonslovgivningen siden 2006 og har vært to år underveis.
Et overordnet mål for den sannsynlige nye loven er en rekke måter å dytte bedrifter på for å få flere mennesker registrert i pensjonsordninger.
En front er nye insentiver rundt automatisk innmelding i pensjonsordninger. De nye reglene vil tilskynde arbeidsgivere til automatisk å sette nye ansatte inn i selskapets pensjonsordning som en del av ombordstigningsprosessen. Studier har vist at arbeidsgivere med pensjonsordninger for automatisk registrering har mye høyere deltakelse.
Andre fokusområder er å gjøre det lettere for små bedrifter - som møter hindringer for å tilby planer på grunn av størrelsen deres - å tilby pensjonsordninger. Det vil også tillate flere deltidsansatte ved bedrifter av alle størrelser å melde seg inn.
En annen viktig del av regningen vil endre alderen når folk må begynne å ta obligatoriske utdelinger fra sine private pensjonsordninger. SECURE Act økte den påkrevde minstealder for distribusjon til 72 fra 70. Nå, i henhold til utgiftsloven som ble introdusert tirsdag, vil alderskravet økes igjen til 73 fra og med 1. januar 2023 og deretter til 75 innen 2033.
Lovforslaget øker også de såkalte «catch-up»-bidragene som er tillatt for sparere i alderen 62 til 64 år.
Planen har også en ny idé om å behandle studielån som utsettelse for pensjonssparing. Det betyr det studielån og sparing til pensjonisttilværelsen kan effektivt kobles sammen hvis en arbeidsgiver velger og tilbyr en plan som gjør det mulig for en arbeidstaker å sette til side noen penger til pensjonisttilværelsen samtidig som han tar opp mer presserende økonomiske bekymringer.
Det er lignende bestemmelser som kan knytte pensjons- og nødsparing i årene fremover.
"Det er noen folk som har blitt stående på sidelinjen av pensjonssparespillet," American Council of Life Insurers visepresident Kathleen Coulombe fortalte nylig til Yahoo Finance Live. Hun representerte en av mange grupper som håpet å få regningen over målstreken, og la til "det søker virkelig å hjelpe mange av disse sårbare befolkningene."
Andre endringer inkluderer oppdateringer av SAVERS-kreditten, som lar visse arbeidstakere med lavere inntekt få ekstra skattelettelser når de sparer til pensjonisttilværelsen, samt opprettelsen av et "clearinghouse" for ansatte for å finne tapte pensjonskontoer.
Hva regningen ikke vil ta opp er utfordringen til Social Security, som kan få lite midler allerede i 2034. Lovforslaget har sine kritikere, med noen bemerkninger at mange av reformene ville vært bedre og mer effektive hvis de ble koblet sammen med endringer i det sosiale sikkerhetsnettprogrammet. Men lovgivere har lenge vært på vakt mot endringer i selve trygden, ofte referert til som "den tredje skinnen i amerikansk politikk."
Neste trinn
Eksperter ser fortsatt på bestemmelsene – som strekker seg over hundrevis av sider – men lovforslaget ser ut til å endre pensjonisttilværelsen i årene som kommer, med noen bestemmelser som trer i kraft allerede 1. januar 2023.
Senatet er først oppe og kan stemme over det overordnede omnibustiltaket så snart som onsdag. Dette trinnet vil være den store testen for den totale pakken med minst 10 republikanere fra Senatet som trengs for å slutte seg til demokratene for å bestå innsatsen.
Tirsdag morgen sendte kontoret til Senatets minoritetsleder Mitch McConnell en pressemelding som ga støttende ord for den generelle avtalen – og gjør passasjen mer sannsynlig – ved å si at den overordnede avtalen "er i samsvar med ... konservative politiske retningslinjer."
Hvis det går gjennom Senatet, vil det massive utgiftstiltaket gå til Representantenes hus etterfulgt av president Bidens skrivebord. Tiltaket haster med lovgivere som skynder seg å få det ferdig før fredag - både for å avverge en regjeringsstans og også for å komme hjem til jul.
Ben Werschkul er en Washington-korrespondent for Yahoo Finance.
Les de siste økonomiske og forretningsnyhetene fra Yahoo Finance
Følg Yahoo Finance på Twitter, Facebook , Instagram, Flipboard, Linkedin, YouTubeog reddit.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/big-changes-to-the-retirement-system-are-included-in-congresss-end-of-year-bill-182514621.html