Vær forsiktig med å endre investeringsplanen din for å justere for inflasjon

Hvis ett økonomisk begrep er det hete temaet for 2022, er det "inflasjon." Inflasjonsbekymringer dukker opp i alt fra politiske nyheter som spør hvordan inflasjonen vil påvirke det politiske landskapet til show på dagtid som gir tanker om hvordan man kan få endene til å møtes i et miljø med stigende priser. Nå har Federal Reserve uttalt at den er klar over inflasjonsmiljøet og har til hensikt å ta skritt for å bremse inflasjonstakten.

Selv om dette betyr noe for alle våre budsjetter i 2022, hva betyr det for deg som langsiktig investor? Bør du gjøre store endringer i din langsiktige portefølje med tanke på inflasjon? Nøkkelen til å ha minimalt med stress i investeringsporteføljen din er å vite at du har bygget porteføljen din basert på noen få nøkkelfaktorer. Disse faktorene inkluderer arten av ditt økonomiske mål og din komfort med risiko – sjansen for at du kan miste verdi i investeringen din.

Når noe som inflasjon dominerer overskrifter, er det lett å finne artikler som peker på strategier for å kompensere for inflasjon, men er det endelige målet for porteføljen din å kompensere for inflasjonen? I dette tilfellet ser du forslag om å øke eksponeringen mot råvarer, inflasjonsbeskyttede verdipapirer eller aksjer. I teorien kan implementering av disse forslagene hjelpe med å motvirke inflasjon, men hvis du implementerer noe nytt i investeringsporteføljen din, er det på tide å revurdere hele investeringsplanen din.

Ved et pensjoneringsmål som er et par år unna, må du håndtere flere problemer samtidig med pensjonsporteføljen din. Du må kanskje ha midler klare for utdeling så snart du går av med pensjon. Du vil sannsynligvis trenge å ha investeringer 15-20 år inn i pensjonisttilværelsen din også. Du må balansere disse behovene med din komfort med investeringsrisiko og ja, inflasjonsrisiko. Dine investeringer bør allerede ha midler til å møte disse målene og balansere disse risikoene før inflasjon blir det neste hete temaet.

 Ved skriving av dette blogginnlegget har Nasdaq hatt sin dårligere måned på et tiår. Hvilket kortvarig nyhetssjokk bør du justere for nå? Hvilken er viktigst, en markedskorreksjon eller inflasjon? Hvor lenge vil noen av disse tingene vare? Faktum er at investeringsplanen din allerede bør være konstruert for å kompensere for inflasjon og har tatt i betraktning at markedet kan falle når som helst.

Bruk tid på å få orden på investeringsplanen din

Du lurer kanskje på hvordan du kan justere investeringsplanen din hvis du ikke har en. Det starter med å sette deg mål og deretter forstå din egen risikotoleranse. Dette vil fortelle deg om du bør eie mer eller mindre av eiendeler. Tidligere i år publiserte vi noen trinn for å lage din egen investeringsanalyse.

Hvis du bestemmer deg for å legge til nye aktivaklasser i porteføljen din, for eksempel egne inflasjonsbeskyttede verdipapirer (TIPS), sørg for at du forstår hvordan de fungerer. Inflasjonsbeskyttede verdipapirer har eksistert i over et tiår, men mange diversifiserte porteføljer har ikke hatt dem på grunn av ytelsen. Det er vanskelig å rettferdiggjøre å bære obligasjoner med negativ avkastning.

Vurder deretter om dette inflasjonsmiljøet er forbigående. Fed kan svinge og justere hvis inflasjonen faller. Hvis du gjør store endringer på grunn av inflasjon i dag, vil du kunne svinge i fremtiden uten å skade porteføljen din?

Gull og andre råvarer er et annet område du ikke bør dykke ned i uten å gjøre mye research eller stole på en investeringsekspert. Hvis du allerede har hatt reelle eiendeler, har du sannsynligvis tjent på å eie dem ettersom inflasjonen har sneket seg opp. Nå må du spørre deg selv om kjøp av virkelige eiendeler til gjeldende priser gir deg mye oppside med mindre inflasjonen fortsetter å krype opp. Hvis du kjøper dem nå og inflasjonen avkjøles, kan også denne delen av porteføljen din kjøles ned.

Til syvende og sist er antallet investeringstaktikker du kan bruke nesten uendelig. Når ting endrer seg, vil det ikke mangle på ideer for å oppveie denne endringen. Det er imidlertid ditt ansvar å sørge for at taktikken du følger stemmer overens med det du ønsker og det du forstår.