Det er mye stolthet forbundet med å eie eiendom, enten det er et primærhjem eller en feriebungalow. Det er spesielt givende når eiendom er riktig kompensert. Men selv om en høy salgspris kan være spennende i øyeblikket, kommer det vanligvis med en potensiell ulempe. Som en kapitaleiendel er eventuelle gevinster du oppnår ved salg av eiendommen din skattepliktig. Det er viktig å forstå hvordan salgsgevinster søke om et hjem og hvordan du kan senke brodden deres. En finansiell rådgiver kan kanskje hjelpe deg hvis du selger eiendom, så vurder å bruke SmartAssets gratis rådgivermatchingverktøy i dag.
Hva er kapitalgevinstskatt?
Fra personlige eiendeler til investeringsprodukter, nesten alle eiendelene dine er anleggsmidler. Det inkluderer eiendom som biler eller eiendom og investeringer som aksjer eller obligasjoner. La oss si at du bestemmer deg for å selge en av disse eiendelene, for eksempel hjemmet ditt. Fortjenesten du tjener på salget kan potensielt medføre en skatt som kalles kapitalgevinstskatt.
Langsiktig kapitalgevinst oppstår når du selger en eiendel som du har hatt i mer enn ett kalenderår. Kortsiktige kapitalgevinster oppstår ved salg av en eiendel som har vært holdt i mindre enn ett år. Mens skattesatsene varierer, beskattes langsiktige kapitalgevinster vanligvis mindre enn kortsiktige kapitalgevinster.
Når må du betale kapitalgevinstskatt?
Det er viktig å merke seg at kapitalgevinstskatter bare slår inn for realiserte gevinster. Det betyr at det gjelder når du selger eiendelen for mer enn grunnlaget. Hvis en gevinst er urealisert, noe som betyr at du fortsatt eier varen, spiller ikke denne spesifikke skatten inn.
Den langsiktige gevinstskatten varierer mellom 0 %, 15 % og 20 %. Det er noen høyere priser for bestemte varer, men de gjelder ikke for boligsalg. I motsetning, kortsiktige kapitalgevinster beskattes som normalinntekt, noe som kan være en mye høyere sats. Skattesatsene varierer mellom 12 % og 37 %.
Må du betale gevinstskatt på eiendom?
Skatter kommer inn nesten hver gang du tjener penger. Så hvis du tjener penger salget av eiendommen din, vil du sannsynligvis støte på gevinstskatt. For eksempel, hvis du kjøpte en eiendom for seks år siden for $200,000 300,000 og solgte den i dag for $100,000 XNUMX, ville fortjenesten din være $XNUMX XNUMX. Du må rapportere det salget og muligens betale en kapitalgevinstskatt på resultatet. Det nøyaktige skattebeløpet vil da avhenge av din justerte bruttoinntekt (AGI), innleveringsstatus og lengden på eierskapet.
Men før du i det hele tatt kan beregne skattene du skylder, må du bestemme skattegrunnlaget ditt. Grunnlaget er hvor mye penger du har satt inn i eiendommen, ellers kjent som kapitalinvesteringen din. For et boligsalg avhenger avgiftsgrunnlaget av omstendighetene der du kom til å eie boligen din. Det er tre scenarier:
Hvis du kjøpte boligen din: Kostnadsgrunnlag begynner med kjøpesummen og inkluderer spesifikke sluttkostnader. Ombyggings- og byggekostnader som øker eiendomsverdien eller lang levetid bidrar også til kostnadsgrunnlaget. Til slutt, hvis du betalte skatter beregnet på selgeren, legger de også til.
Hvis du arvet hjemmet ditt: Kostnadsgrunnlag begynner med boligens verdi ved forrige eiers bortgang. Dette er det som er kjent som et steg opp i grunnlaget. Det er fordi du ikke trenger å gjøre rede for gevinstskatter helt tilbake til eiendommens kjøp.
Hvis hjemmet ditt var en gave: Kostnadsgrunnlaget for et begavet hjem forblir konsekvent. Så kostnadsgrunnlaget for den tidligere eieren forblir grunnlaget for den nye eieren. Det kan imidlertid være noen unntak. Det er også potensielle skattemessige konsekvenser for gave siden du må rapportere alle gaver over $16,000 2022 (fra 2022) til IRS. Dette er det årlige eksklusjonsbeløpet for gaveavgift, som går mot grensen for eksklusjon av livstidsgaver og eiendomsskatt. Fra 12.06 er det 24.12 millioner dollar for enkeltpersoner og XNUMX millioner dollar for par.
En påminnelse er imidlertid at skattemyndighetene tilbyr en skatteunntak hvis eiendommen er din primære bolig. Du må imidlertid bevise at du eide og bodde i huset i minst to år. Sistnevnte trenger ikke å være fortløpende.
Hvordan unngå kapitalgevinstskatt ved salg av hus
Hvis du ønsker å tjene penger på salget av huset ditt, vil du skylde gevinstskatt. Det er imidlertid noen juridiske metoder for å minimere disse skattene, Slik som:
2-av-5-årsregelen: Du trenger ikke å bo i huset i flere år på rad, men kumulativt. Det hjelper deg med å møte bruks- og eierskapstestene. Som et resultat kan du kvalifisere for en eksklusjon på opptil $250,000 500,000 som enkeltperson eller $XNUMX XNUMX som en felles fil.
Kvalifisert for en delvis ekskludering: I følge IRS Publication 523 kan visse situasjoner gjøre deg kvalifisert for en eksklusjon av gevinst. Så lenge du solgte boligen på grunn av jobb, helse eller en "uforutsigbar hendelse", kan du ekskludere noen av dine skattepliktige gevinster.
Hold på kvitteringer for oppussing: Kostnadsgrunnlaget for eiendommen din innebærer mer enn kjøpesummen. Den inkluderer også eventuelle forbedringer du har gjort. Jo høyere kostnadsgrunnlaget ditt er, desto lavere er potensiell eksponering for kapitalgevinstskatten.
Bottom Line
Alle ønsker å tjene penger når de selger boligen sin. Det er imidlertid utgifter å redegjøre for, inkludert gevinstskatten. En kortsiktig gevinstskatt vil sannsynligvis føre til en høyere skattesats. Så det kan være verdt å holde på en eiendom lenge nok til å kvalifisere seg for langsiktig gevinstskatt. Men husk at reglene varierer. Ulike typer eiendommer kan også føre til endringer i potensielle skatter, så sørg for at du har gjort undersøkelser før du tar en avgjørelse.
Tips for investering
Det kan være utfordrende å navigere i inn og ut av kapitalgevinstskatt. Hvis du ønsker å forstå skatteansvaret ditt mens du selger boligen din, søk profesjonell veiledning. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
På et eller annet tidspunkt vil du møte kapitalgevinstskatt. Men det betyr ikke at du ikke kan finne andre områder i livet ditt for å kutte kostnadene. Hvis du er en investor som ønsker å minimere utgiftene, bør du vurdere å sjekke ut online meglerhus. De tilbyr ofte lave investeringsgebyrer, noe som hjelper deg med å maksimere fortjenesten.
Fotokreditt: ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/Feverpitched
Innlegget Hvordan unngå kapitalgevinstskatt ved salg av hus dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/avoid-capital-gains-tax-selling-185133839.html