Hver stat i unionen økte sin gjennomsnittlige kredittpoengsum i fjor, viser nyere data, til tross for økende inflasjon og tap av en rekke pandemiske hjelpetiltak.
Den gjennomsnittlige FICO-poengsummen på landsbasis steg fire poeng til rekordhøye 714, ifølge Experian, noe som gjør 2021 til det fjerde året på rad med økninger.
Ifølge en TransUnion-rapport fra 2022 forbrukerkreditthelsen går jevnt og trutt tilbake. Forbruksutgifter nærmer seg nivåer før pandemien, og kredittinnehavere betaler generelt mer enn de nødvendige minimumsbetalingene.
Men selv om det setter den gjennomsnittlige amerikaneren dypere inn i "godt" kreditterritorium (mellom 670 og 739, av mulige 850), er kløften mellom stater med høy og lav poengsum stor.
Det betyr noe fordi kredittscore ikke bare reflekterer velstand eller økonomisk ansvar.
Lavere score begrenser aktivt økonomiske muligheter, noe som gjør det vanskeligere og dyrere å kjøpe bolig, finansiere og forsikre en bil, leie en leilighet, få bestemte jobber og – mest forbannet av alt – få en bedre score.
Ikke gå glipp av
Hvis pensjonsplanene dine har blitt kastet av på grunn av inflasjon, er her en stressfri måte å hjelpe deg på komme tilbake på sporet
For mange amerikanere går fortsatt glipp av billigere bilforsikring
En TikToker betalte ned $17,000 XNUMX i kredittkortgjeld med "kontantfyll" – kan det fungere for deg?
Låntakere slår oddsen
Gjennomsnittlig poengsum økte med minst to poeng i alle 50 delstater, med Maine, Mississippi og Nevada som likte om tittelen "mest forbedret" ved å få seks poeng hver.
Låntakere i alle områder og alle aldersgrupper var i stand til å takle tapet av føderale hjelpeprogrammer som hjalp mange mennesker med å holde tritt med gjeldsforpliktelsene sine, sier Experian i en blogginnlegg.
Amerikanerne tålte også en betydelig høyere levekostnad; da kredittscoredataene ble hentet i september, hadde inflasjonsraten steget opp til 5.4 % sammenlignet med samme måned året før.
Økende lønn kan ha vært en viktig faktor som hjalp mange mennesker med å unngå gjeld og beskytte poengene sine, sier kredittrapporteringsbyrået. Den store oppsigelsen utløste mangel på arbeidskraft på tvers av ulike bransjer i fjor - med en topp på 4.5 millioner slutter i november - slik at arbeidere kunne kreve høyere lønn for å holde seg.
Hvor poeng går sørover
Mens de nye tallene viser at amerikanere på en enkel måte avverget en kredittkatastrofe, gjenspeiler funnene fortsatt flere tiår lange skiller mellom nordlige og sørlige stater.
Hver stat med en kredittscore over 730 (foruten Hawaii) ligger i den nordlige halvdelen av landet. Disse statene har vanligvis høyere gjennomsnittsinntekt, og huseiere har betydelig høyere boliglånsaldo.
For 10. år på rad rangerer den nordlige delstaten Minnesota den mest kredittverdige i landet. Gjennomsnittlig poengsum forbedret tre poeng i fjor til 742.
I mellomtiden ligger hver stat med en kredittscore under 700 i sør – det samme gjør ni av de 10 fattigste statene i Amerika.
Mississippi tar bunnen i begge kategorier, med en gjennomsnittlig kredittscore på 681 og 1 av 5 innbyggere som lever under fattigdomsgrensen.
Folk i sør skader konsekvent poengsummen deres ved å bruke mer av deres tilgjengelige kreditt, sier Experian public education director Rod Griffin fortalte CNBC i 2019, og legger til at årsaken sannsynligvis er både økonomisk og kulturell.
«Det er for meg en stor sak. Folk kan bruke kredittkortene sine som et supplement til inntekten i Sør, eller de bruker de bare mer og har en høyere saldo, sa Griffin.
En vane med å ha høyere saldoer er spesielt skadelig for personer med lav score og dermed lave kredittgrenser. Det er fordi en nøkkelfaktor for å bestemme kredittscore er kredittutnyttelse: prosentandelen av en persons tilgjengelige kreditt som brukes for øyeblikket.
En person som har en saldo på $2,000 fra måned til måned på et kredittkort med en grense på $5,000 vil skade poengsummen mer enn en person som har samme beløp på et kort med en grense på $10,000.
Kostnaden for lav kreditt
Blant andre straffer utsetter lav poengsum låntakere for høyere renter og lave kredittgrenser. Å kjøpe eller ha råd til en bolig kan være en spesielt skremmende utfordring.
Experian anslår at forskjellen mellom å ta opp et 30-årig, fastrente $250,000 boliglån med en 670 FICO-score og en 720 FICO-score kan være $72 i måneden - eller $26,071 i rente over lånets levetid.
Det er et gap på bare 50 poeng, mens gapet mellom gjennomsnittsskårene i Mississippi og Minnesota for øyeblikket er 61 poeng.
Imidlertid, selv om kredittpoengene dine er positivt Minnesotan, betyr det ikke at det ikke er behov for forbedring.
En 740 kredittscore er nederst i "veldig god" rekkevidde i FICOs vurderingssystem og langt fra "eksepsjonell." Mange huseiere har betydelig høyere score for å holde sine månedlige regninger nede.
Huseiere tok på seg 1.03 billioner dollar i ny boliglånsgjeld i fjerde kvartal i fjor, ifølge Federal Reserve Bank of New York, og to tredjedeler av dette kom fra låntakere med kredittscore på over 760.
Gjennomsnittlig FICO-score etter stat i 2021
Alabama: 691 (opp 5)
Alaska: 717 (opp 3)
Arizona: 710 (opp 4)
Arkansas: 694 (opp 4)
California: 721 (opp 5)
Colorado: 728 (opp 3)
Connecticut: 728 (opp 5)
Delaware: 714 (opp 4)
District of Columbia: 717 (opp 4)
Florida: 706 (opp 5)
Georgia: 693 (opp 4)
Hawaii: 732 (opp 5)
Idaho: 725 (opp 5)
Illinois: 719 (opp 3)
Indiana: 712 (opp 5)
Iowa: 729 (opp 3)
Kansas: 721 (opp 4)
Kentucky: 702 (opp 4)
Louisiana: 689 (opp 5)
Maine: 727 (opp 6)
Maryland: 716 (opp 4)
Massachusetts: 732 (opp 3)
Michigan: 719 (opp 5)
Minnesota: 742 (opp 3)
Mississippi: 681 (opp 6)
Missouri: 711 (opp 4)
Montana: 730 (opp 4)
Nebraska: 731 (opp 3)
Nevada: 701 (opp 6)
New Hampshire: 734 (opp 5)
New Jersey: 725 (opp 4)
New Mexico: 699 (opp 5)
New York: 722 (opp 4)
North Carolina: 707 (opp 4)
Norddakota: 733 (opp 3)
Ohio: 715 (opp 4)
Oklahoma: 692 (opp 2)
Oregon: 731 (opp 4)
Pennsylvania: 723 (opp 3)
Rhode Island: 723 (opp 4)
Sør-Carolina: 693 (opp 4)
Sør Dakota: 733 (opp 2)
Tennessee: 701 (opp 4)
Texas: 692 (opp 4)
Utah: 727 (opp 4)
Vermont: 736 (opp 5)
Virginia: 721 (opp 4)
Washington: 734 (opp 4)
Vest.virginia: 699 (opp 4)
Wisconsin: 735 (opp 3)
Wyoming: 722 (opp 3)
Hva du skal lese videre
Hva har Ashton Kutcher og en nobelprisvinnende økonom til felles? An investeringsapp som gjør reservevekt til en diversifisert portefølje
Mitt Romney sier en milliardærskatt vil utløse etterspørsel etter disse to fysiske eiendelene — kom inn nå før den superrike svermen
Det er en "perfekt storm" på gang i flerfamiliemarkedet – her er det 3 av de enkleste måtene å utnytte
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html