Å spare til pensjon er en av de viktigste økonomiske gjøremålene, men reisen fra nullsaldo til en komfortabel sparing du kan leve av i de senere årene er ikke alltid lineær. Ifølge siste data fra Fidelity, den gjennomsnittlige 401(k)-balansen falt for tredje kvartal på rad, og er nå ned nesten 23% fra et år siden til $97,200. Noen av de største synderne? En stigende inflasjon og massive børssvingninger.
"Mange 401(k) kontosaldoer synker fordi de største aktivaklassene (aksjer og obligasjoner) er tosifret ned i år," sier Herman (Tommy) Thompson, Jr., sertifisert finansiell planlegger med Innovative Financial Group. "I tillegg har økonomiske vanskeligheter, inkludert økende inflasjon og kutt i jobben, tvunget noen deltakere til å ta lån og utdelinger på verst mulig tid -når markedene er nede».
Gjøre og ikke gjøre ved å investere i et volatilt marked
Så hvordan bør du håndtere svingninger som kan påvirke pensjonssparingsbalansen din? Her er hva ekspertene foreslår:
Hold stødig og fortsett å lagre. Ja – selv når ting er ujevn, bør du fortsette å spare til pensjonisttilværelsen, og de fleste sparere tar det til etterretning. I følge Fidelity holdt den gjennomsnittlige bidragssatsen på 401(k), inkludert arbeidsgiver- og arbeidstakerbidrag, seg på 13.9 %. Faktisk beholdt flertallet av arbeiderne (86 %) sine sparekontobidrag uendret, og 7.8 % økte faktisk bidragssatsen.
Investering i din 401(k) er en form for gjennomsnittlig dollar-kostnad, som er en investeringsstrategi som krever at du investerer samme beløp med faste intervaller, uansett hva. En av de største fordelene: denne tilnærmingen tar følelsene ut av å investere og sikrer at du ikke gjør noen plutselige grep som kan ende opp med å koste deg enda mer. "Det er best å ikke få panikk ved svakheter på kort sikt: det gir den langsiktige investoren muligheten til å investere fremtidige bidrag til lavere priser," sier Karl Farmer, CFA, visepresident og porteføljeforvalter i Rockland Trust. En annen fordel med å holde kursen: arbeidsgiveravgift. Ved å fortsette å investere konsekvent over tid, kan du være sikker på å dra nytte av arbeidsgiveravgift og øke saldoen din.
Ikke lån penger fra 401(k). Hvis du kan hjelpe det, bør du prøve å unngå å låne fra 401(k). Mens bare 2.4 % av sparerne startet et nytt lån i 3. kvartal, kan store endringer i saldoen din eller endringer i din økonomiske situasjon i et tøft økonomisk klima få deg til å vurdere å bruke 401(k)-fondene dine. De fleste eksperter er enige om at dette ikke er den klokeste langsiktige planen. Å låne fra ditt fremtidige selv kommer med sine egne risikoer, som skatter, straffer, høye renter og å miste potensialet vekst du ville ha sett om du hadde latt pengene dine være i fred.
Unngå å gjøre noen impulsive endringer i aktivasammensetningen din. Det kan være lurt å vente med å gjøre store endringer i blandingen av eiendeler du investerer i. "Pensjonsplansparing som 401(k)-kontoer bør administreres med et øye på lang sikt," sier Thompson. "Å redusere risikoen etter at porteføljen din allerede har hatt en tosifret nedgang, resulterer vanligvis i at du ikke har nok risiko i porteføljen når markedene gjenoppretter seg."
Takeaway
Hvis investeringene dine gjør deg urolig, ta en pause. Å fikse på kortsiktige, daglige markedssvingninger kan føre til at du handler impulsivt og tar et grep du kommer til å angre på senere. Fortsett å spare til pensjonisttilværelsen og sjekk inn på porteføljen din med jevne mellomrom for å følge med på fremgangen din.
"Minst hvert år eller i volatile markeder bør investorer undersøke allokeringene sine for å sikre at de fortsatt er i tråd med målene," sier Farmer. «For eksempel hadde mange investorer våren 2020 muligheten til å kutte obligasjonsfondseksponeringen og legge tilbake til svekkede aksjeallokeringer. Rebalansering bør gjøres minst årlig."
Denne historien ble opprinnelig omtalt på Fortune.com
Mer fra Fortune:
Den amerikanske middelklassen er på slutten av en æra
Syk med en ny Omicron-variant? Vær forberedt på dette symptomet
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html