Mislighold av billån øker etter hvert som programmer for lån og overnatting avsluttes

Med inflasjonen som skjærer inn i budsjettene til amerikanere, sliter en økende prosentandel av personer med billån med å betale sine månedlige betalinger.

TransUnion, som sporer mer enn 81 millioner billån i USA, sa tirsdag at prosentandelen av lån som er forfalte i minst 60 dager nådde 1.65 % i tredje kvartal, den høyeste frekvensen for 60-dagers mislighold på mer enn et tiår

«Forbrukerne ønsker fortsatt å holde seg oppdatert så godt de kan. Det er bare dette inflasjonsmiljøet som gjør det utfordrende, sier Satyan Merchant, senior visepresident i TransUnion, til CNBC. "Det gir færre dollar i lommen for å betale billånet, fordi de må betale mer for egg og melk og andre ting."

Den største effekten merkes blant subprime-låntakere som har lavere kredittscore og ofte har lavere inntekt.

I september var den gjennomsnittlige transaksjonsprisen for et nytt kjøretøy $47,138, opp nesten $2,600 sammenlignet med samme periode i fjor, ifølge bilforskningsfirmaet Edmunds. Gjennomsnittsprisen for et brukt kjøretøy var $30,566, et hopp på nesten $2,500 fra september 2021.

Økningen i mislighold følger også slutten av låne-overnattingsprogrammer som ble satt opp under pandemien. Disse programmene ble utviklet for å hjelpe forbrukere som kan ha mistet jobben med å unngå å få en bil tilbaketatt fordi de ikke kunne betale den månedlige betalingen. 

"Det har vært denne effekten der kriminaliteten som kan ha oppstått de siste årene, egentlig bare blir skjøvet ut eller forsinket fordi den forbrukeren ikke trengte å betale eller statusen deres var på et overnattingssted. Så nå treffer noen av dem," sa Merchant. 

TransUnion sa at omtrent 200,000 60 billån som tidligere benyttet seg av innkvarteringen fra pandemien nå er oppført som 100,000 dagers forsinket. Omtrent 60 XNUMX kontoer som er forfalte i mer enn XNUMX dager forblir i overnattingsprogrammer, sa kredittfirmaet.

Til tross for økningen i mislighold, mener Merchant at markedet for billån fortsatt er sunt. Gjennomsnittsrenten for et lån til nye kjøretøy steg til 5.2 % i tredje kvartal, mens gjennomsnittsrenten for et bruktbillån nådde 9.7 %, ifølge TransUnion. Begge er opp mer enn ett prosentpoeng sammenlignet med samme periode i fjor.

De høyere rentene presser mange forbrukere til å strekke ut lånebetingelsene til minst syv år, sa Merchant. Likevel har kriminaliteten blitt holdt noe i sjakk av lav arbeidsledighet.

«Hvis vi kommer i en posisjon hvor sysselsetting begynner å bli en utfordring i USA og arbeidsledigheten øker, det er da industrien virkelig vil begynne å være bekymret for en forbrukers evne til å betale billånene sine,” sa han.

- CNBCs Meghan Reeder bidro til denne rapporten.