Når inflasjonen når det høyeste i 40 år, ser du hvordan du kan tenke nytt om nødsparing

Du har sannsynligvis lenge hørt at du bør ha 6-9 måneder med utgifter i nødfondet ditt – ideelt sett på et trygt og tilgjengelig sted som en sparekonto (den gode nyheten: noen finansinstitusjoner som disse betaler nå 1.25 % eller mer). «Tilgjengelighet er viktigst. Å utsette nødfondet ditt for risiko betyr å ta sjansen på at pengene i en nødssituasjon ikke vil være der for deg, sier Zack Hubbard, sertifisert finansiell planlegger hos Greenspring Advisors. 

Men trenger alle 6-9 måneder med utgifter til sparing, spesielt i tider som disse når inflasjonen spiser seg raskt inn i sparing med lavere inntekter? Til syvende og sist handler det om å ha råd til ditt avgjørende utgifter som bolig og mat i tilfelle tap av jobb eller annen nødsituasjon. Og, sier Bobbi Rebell, forfatter av Launching Financial Grownups og personlig økonomiekspert hos Tally, det handler også om hva som får deg personlig til å føle deg komfortabel. "Hvis beløpet må være nærmere ni måneder, er den referansen riktig for deg. Men hvis pengene bare sitter på en sparekonto og ikke blir investert, gitt inflasjonsraten sammenlignet med hva du får i renteinntekter fra den sparekontoen, taper de verdi, sier Rebell. Derfor, sier hun, bør du ikke legge alle pengene dine i sparing. "Vi vil at pengene dine skal fungere for deg," sier Rebell.

Så for det formål spurte vi eksperter: Hvem kan kanskje slippe unna med mindre enn 6-9 måneders utgifter i sparing?

Husholdninger med to inntekter med jevne, forutsigbare lønnsslipper kan kanskje klare seg med en pute på mindre enn 6 måneders utgifter, sier Greg McBride, finansanalytiker i Bankrate. Men, advarer han, "alternativkostnaden ved å ha flere nødsparing er mye lavere enn den faktiske kostnaden ved å ikke ha nok" - og de fleste husholdninger er allerede undersparet. Bobbi Rebell, forfatter av Launching Financial Grownups og personlig økonomiekspert hos Tally, tilbyr lignende råd, og bemerker at: "Hvis du er en husholdning med flere inntekter og i forskjellige og ikke-relaterte bransjer, kan det være med på blandingen." 

Økonomiplanlegger Mamie Wheaton hos LearnLux forklarer at grunnen til at husholdninger med to inntekter kan komme unna med mindre, er at sannsynligheten for at begge partnere ikke kan hente inn inntekt er liten. Men, legger hun til, hvis du er den eneste forsørgeren for familien din, vil du vurdere et nødfond nærmere seks måneder, og hvis du er selvstendig næringsdrivende, sett ditt endelige mål til ni måneders utgifter satt til side. (Se de høyeste prisene du kan få på sparekontoer nå.)

Et annet tilfelle når du kan slippe unna med mindre? Når "du har tilgang til kontanter på andre måter, for eksempel en boligkredittlinje (HELOC)," sier Rebell. Og «de med betydelige eiendeler, spesielt de som er svært likvide og omsettelige, som skattepliktige investeringer, kan føle seg mer komfortable med å holde mindre penger, vel vitende om at de har andre kilder å hente når det uventede skjer,» sier Lauren Anastasio, direktør for finansiell rådgivning i Stash, en online finansiell plattform.

Hvilken type jobb du har har også betydning. «Sikkerheten i jobben din utgjør en enorm forskjell i nivået på nødvendige nødsparing. Hvis du er en fast universitetsprofessor eller en offentlig ansatt i karrieren, trenger du sannsynligvis ikke et stort nødfond, sier sertifisert finansiell planlegger Matthew Jenkins ved Noble Hill Planning.

Hvordan bygge opp nødsparingene dine raskere

"For å bygge fondet kan det å sette opp et automatisk innskudd oppmuntre til å forplikte seg til en månedlig mengde sparing," sier den sertifiserte finansplanleggeren Troy Jones. Og husk at å bygge et nødfond tar tid og ikke skjer over natten. «Fokuser på å få til én måned med utgifter. Når du har nådd en måned, fortsett å bygge, men du kan også bevilge penger til andre mål som gjeldsakselerasjon eller sparing til pensjonering, sier Wheaton.