Er dine eiendeler trygge hvis du eller en ektefelle går inn på et sykehjem?

V

Mens så mange mennesker er økonomisk forberedt på beløpet de vil trenge i pensjonisttilværelsen, klarer mange ikke å vurdere hvordan situasjonen deres kan endre seg på grunn av en funksjonshemming. Dessverre er funksjonshemming den vanligste årsaken til sykehjemsplassering. Ved å utdanne deg selv på relevante Medicaid-lover og ulike metoder for aktivabeskyttelse, kan du opprettholde din levestandard hvis ektefellen din trenger langtidspleie.

Å beskytte eiendeler er alltid en komplisert situasjon, så du kan finne det fordelaktig å gjøre det snakke med en finansiell rådgiver som er godt bevandret i praksisen.

Hva skjer med dine eiendeler når din ektefelle går inn på et sykehjem?

Når din ektefelle går inn på et sykehjem, kan de være kvalifisert for at Medicaid skal betale for omsorgen deres. Staten du bor i vil avgjøre din ektefelles kvalifisering og vil bare telle din ektefelles eiendeler når du beregner Medicaid-kvalifisering. Ektefellen som ikke bor på sykehjemmet (kjent som "fellesskapsektefellen") har vanligvis lov til å bevare inntil halvparten av parets eiendeler. Kjent som felles ressurstillegg for ektefelle (CSRA), tillater denne forskriften fellesskapets ektefelle å motta opptil $137,400 XNUMX fra parets eiendeler.

Med mindre inntekten deres er over en viss terskel, trenger ikke fellesfelle å hjelpe til med sykehjemskostnadene selv om de fortsatt er i arbeid. Omvendt, hvis fellesskapets inntektsnivå er lavt, kan de ha rett til at en del av inntekten til ektefellen går inn på sykehjemmet (kjent som "den institusjonaliserte ektefellen"). Det er andre måter som eiendeler kan beskyttes i tillegg til de generiske juridiske rettighetene til den institusjonaliserte ektefellen.

Hva er minimumsgodtgjørelsen for månedlig vedlikeholdsbehov (MMMNA)?

Beregningen som bestemmer hvor mye penger en fellesskaps ektefelle beholder kalles minste månedlige vedlikeholdsbehov (MMMNA). Medicaids lover om beskyttelse av ektefeller fastsetter minimum $2,177.50 48 per måned i 2,505.00 stater, inkludert District of Columbia. Hawaii er $2,721.25, og Alaskas MMMNA er $3,435 på grunn av de høyere levekostnadene i begge stater. Maksimumsbeløpet er $XNUMX XNUMX per måned. Når det er beregnet, regner ikke myndighetene dette som inntekt når de avgjør om den institusjonaliserte ektefellen kvalifiserer for Medicaid.

Historien fortsetter

I tillegg, anta at du eller din ektefelle prøver å komme på Medicaid og har gitt eiendeler til familiemedlemmene dine de siste fem årene. Gaver kan gjøre at ektefellen på sykehjemmet ikke er kvalifisert i en viss periode. Regjeringen ville utvide utelukkelsen i henhold til verdien av eiendelene og statens gjennomsnittssats for sykehjem. Dette er ting som kan unngås og planlegges på forhånd for å maksimere pengene både du og din ektefelle kan ha tilgjengelig i denne situasjonen.

Hvordan beskytte eiendeler hvis ektefellen din går inn i en sykepleier 

Hvis din ektefelle går inn på et sykehjem, betyr det ikke at du må senke dine hardt opptjente sparing og pensjonskontoer til utgifter for din institusjonaliserte ektefelle. I stedet er det følgende fire måter du kan bruke økonomien på til å høste noen form for fordeler av reiregget ditt mens du fortsatt har Medicaid til å betale for utgifter til sykehjem.

1. Kjøp en Medicaid-kompatibel livrente

A Medicaid-kompatibel livrente kan hjelpe den institusjonaliserte ektefellen med å kvalifisere seg for Medicaid. Å betale for en livrente kan tømme et pars ressurser, noe som faktisk kan hjelpe et par i denne situasjonen. Fordelen er at den institusjonaliserte ektefellen har færre rapporterbare eiendeler og vil mer sannsynlig være kvalifisert for Medicaid-hjelp. I tillegg vil fellesskapets ektefelle motta månedlige utbetalinger fra livrenten og bruke dem slik de vil i stedet for utgifter til sykehjem.

2. Lag utkast til en livseiendom for eiendommen din

A livseiendom gir juridisk eierskap til en ektefelle og gir den andre ektefellen statusen "restmann", noe som betyr at de er utpekt til å motta eiendommen ved ektefellens død. En gang i kraft stopper en livseiendom statlige myndigheter fra å prøve å ta eiendommen. Enten ektefellen går bort i sitt hjem eller et sykehjem, arver den gjenværende eiendommen.

En eiendomsoverføring gjennom et dødsbo teller mot Medicaids overføringsperiode på fem år. Hvis den institusjonaliserte ektefellen går bort innen fem år etter utformingen av et dødsbo, kan fellesskapets ektefelle måtte betale en høy bot til Medicaid.

3. Kjøp langtidspleiedekning

Langtidsomsorgsforsikring hjelper par å dekke utgifter for en institusjonalisert ektefelle med en kronisk helsetilstand eller et problem som gjør dem ute av stand til å ta vare på seg selv. Imidlertid er denne dekningen kostbar, og du kan aldri bruke den hvis du eller din ektefelle ikke går på sykehjem. Når det er sagt, kan kjøp av langsiktig omsorgsforsikring krympe eiendelene dine og hjelpe ektefellen på sykehjemmet med å få Medicaid-hjelp.

4. Tilfluktsaktiva med en ugjenkallelig tillit

En ugjenkallelig tillit – eller i dette tilfellet en Medicaid tillit – bør gi noen pause før de oppretter en. Å avstå kontroll over en betydelig del av eiendelene dine bør bare skje av noen få grunner: holde eiendeler fra kreditorer, redusere skatter eller bli kvalifisert for statlig bistand. Når det gjelder temaet, formue og eiendeler tilordnet en ugjenkallelig trust vil ikke telle for å kvalifisere for Medicaid. Derfor kan ugjenkallelige truster hjelpe deg med å motta statlig hjelp til sykehjemskostnader.

Du bør imidlertid bare opprette en ugjenkallelig tillit etter å ha vurdert fordeler og ulemper. Du vil gi kontroll over det meste eller hele formuen din til en bobestyrer. Du vil også mest sannsynlig miste tilgangen til midlene i trusten og kun motta inntekt fra trustens hovedstol. I tillegg, hvis du ønsker å selge boligen din og redusere størrelsen, vil du trenge at bobestyreren din signerer det.

A  Ord til forsiktighet for  Beskytte dine eiendeler

Hvor mye inntekt fellesskapets ektefelle mottar varierer mellom stater. En vei rundt grensen er at hvert mindreårig eller forsørget barn som bor sammen med fellesskapets ektefelle, tillater en økning på 33 % av det månedlige beløpet.

På grunn av Omnibus budsjettavstemmingsloven fra 1993, Medicaid kan søke tilbakebetaling fra boet ditt for utgifter til sykehjem etter din død. Når du ikke beskytter eiendelene dine på riktig måte, er det mulig for beslag. Å ta eiendelene dine kan ende opp med å forlate de tiltenkte mottakerne tomhendte.

Det er grenser for økonomiske gaver til familien før du må betale skatt. I 2022, hvis gaven din til et enkelt familiemedlem er verdt mer enn $16,000 XNUMX i kontanter eller eiendeler, må du sende inn en skattemelding til skattemyndighetene.

Den Takeaway

Å planlegge fremover for potensialet til at enten du eller din ektefelle havner på et pleiehjem er avgjørende for å beskytte eiendelene dine når du blir eldre. I tilfelle det skjer, er det måter du kan beholde formuen og eiendommen din ved å iverksette tiltak i god tid. Fra å få langtidspleiedekning til å kjøpe riktig livrente, det finnes måter å sette deg selv i en bedre posisjon hvis dette skulle skje.

Tips om pensjoneringsplanlegging

• En finansiell rådgiver kan kanskje hjelpe deg med å finne alternativer for langsiktig omsorg. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• Planlegging av pensjonering og langsiktig omsorg er ikke alltid lett. For hjelp, sjekk ut SmartAssets pensjonsskattkalkulator som hjelper deg med å finne den vennligste staten å pensjonere seg i, fra et skatteperspektiv.

• Det kan være forvirrende å prøve å finne ut hvor mye penger du må ha spart til enhver tid slik at du har nok til pensjonisttilværelsen. Du kan sjekke ressursen vår på gjennomsnittlig pensjonssparing etter alder for å lære mer og måle hvor nærme du er.

Fotokreditt: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

Innlegget Eiendelsbeskyttelse hvis en ektefelle går inn på et sykehjem dukket først på SmartAsset-blogg.