Bruker du det gylne forholdet mellom finans?

Det er ingen mangel på budsjettering og utgiftsregler når det gjelder privatøkonomi. En sier at du ikke bør bruke mer enn 30 % av månedsinntekten din på bolig. En annen sier at du alltid skal spare 10 % av inntekten din. Ikke ta mer enn 4 % ut av pensjonsreiregget ditt. Og så er det det gylne snitt-budsjettet. Her er grunnen til at Morningstar sier at du bør vurdere denne strategien.

A finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å lage en økonomisk plan for dine behov og mål.

Denne budsjetteringsmetoden bryter ned de månedlige kostnadene dine ved å veie hvor mye av ditt brutto inntekt går mot din fortid, din nåtid og din fremtid.

Ifølge Morningstar kan utgiftene dine deles inn i denne økonomiske tidslinjen:

• Fortiden: Å betale for ting du har kjøpt/gjort tidligere

• I dag: Finansiering av din nåværende livsstil

• Fremtiden: Akkumulerer for å skape fremtidige inntekter

For eksempel har noen som tjener $60,000 2,500 i året en månedlig bruttoinntekt på $250. Hvis hun sparte 250 dollar til pensjonisttilværelsen og betalte 10 dollar i måneden mot kredittkortene hennes, ville hennes gyldne snitt være 80-10-10, med 10 % til fortiden (gjeld), 80 % rettet mot fremtiden (pensjonering) og XNUMX % på nåværende bolig, mat og andre boutgifter.

Ved å analysere dine egne utgifter og beregne ditt gylne snitt, kan du gi deg selv en budsjettsjekk uten å sette deg fast i hvor mye du skal bruke på dagligvarer, hvor mye på bensin, hvor mye på klær, mobiltelefoner, kabel-TV og andre utgifter. Denne typen linjebudsjett kan være forvirrende, skremmende og rett og slett kjedelig. Og det kan fraråde folk fra å ta en rasjonell titt på forbruket og lage en plan som leder hver dollar dit de vil at den skal gå.

"Et spesifikt dollarbeløp er ikke nyttig fordi alles økonomi er forskjellig," forklarte Morningstar. I stedet hopper det gylne snitt over all gransking og spesifikasjoner og kommer rett til kjernen av det du trenger å vite: Er kontanthåndteringen din sunn? Sparer du nok?"

Selv om det ikke er noen strenge grenser for budsjettordningen, anbefaler Morningstar å sikte på å spare 20 % mens du holder gjeldsbetalingene dine på 30 % eller mindre av bruttoinntekten. Et budsjett på 30-50-20 kan tjene som et endelig mål over tid. Men du bør også merke deg at andre eksperter anbefaler "36% regelen", som sier at gjeldsgraden din aldri skal passere 36%.

Historien fortsetter

Det gylne snitt-budsjettet gjenspeiler det mer kjente 50-30-20 budsjett som anbefaler å bruke 50 % av inntekten på behov, 30 % på ønsker og 20 % på sparing og gjeld. Kategorien "behov" dekker bolig, mat, verktøy, forsikring, transport og andre nødvendige levekostnader.

En annen tilnærming, foretrukket av atferdsøkonomer, anbefaler å hoppe over budsjettering helt fordi folk flest rett og slett ikke vil holde seg til noen form for formell utgiftsplan. I stedet foreslår de å automatisere sparingen din mot spesifikke mål og beløp og deretter føle deg fri til å bruke resten.

«Hvis gjelden din er sunn og du har oppnådd sparemålet ditt, kan du bruke resten skyldfri! Det spiller ingen rolle om du bruker det på restauranter eller ferier eller klær eller modelltog," sa Morningstar i en artikkel, som satte et forhold på 10-60-30 som et personlig mål. "Hvis fortiden og fremtiden din er i god form, så kan du hoppe over alt det spesifiserte og pinefulle og bare nyte livet og pengene dine."

Bottom Line

Budsjettet med det gyldne snitt bryter ned det månedlige forbruket ditt ved å veie hvor mye av bruttoinntekten din som går til fortiden, nåtiden og fremtiden din. Denne tilnærmingen kan hjelpe deg med å sette økonomien din på en tidslinje og justere målene dine basert på kort-, mellom- og langsiktige behov.

Tips for økonomisk planlegging

• A finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å sammenligne ulike budsjetteringsstrategier for din økonomiske plan. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• En nøkkel til budsjettering er å ha et godt grep om din økonomiske tidslinje. Hvis du trenger hjelp til å sette mål, kan du bruke denne veiledningen bryter ned pensjonsmål etter alder.

Bildekreditt: ©iStock/fizkes, ©iStock/formladning

Innlegget Bruker du det gylne forholdet mellom finans? dukket først på SmartAsset-blogg.