Betaler du 1 % til finansrådgiveren din? Dette trekket kan spare deg for tusenvis

Mange finansielle rådgivere tar betalt basert på hvor mye penger de forvalter på dine vegne, og 1 % av dine totale eiendeler under forvaltning er en ganske standardavgift. Men psst: Hvis du har over 1 million dollar, kan en fast avgift være mye mer økonomisk fornuftig for deg, sier proffene. (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å bli matchet med en planlegger som oppfyller dine behov.)

"Under $1 million dollar med investerbare eiendeler, kan den faste avgiften forbruke en veldig stor prosentandel av kontoen deres, og det ville ikke være smart eller tilrådelig for kunden," sier Paddock. Generelt sett vil klienter gjøre klokt i å forstå at prosentvise gebyrer fungerer bra på mindre saldoer, mens flate gebyrer er best for større eiendelsbalanser – og å bruke grensen på 1 million dollar kan være en enkel måte å trekke en strek i sanden for en klient, sier Kaleb Paddock, sertifisert finansiell planlegger ved Ten Talents Financial Planning.

La oss gjøre litt regnestykker for å vise deg hvor mye den 1 % kan koste deg på en større kontosaldo. Hvis du har for eksempel $3 millioner å investere og du ansetter en finansiell rådgiver til et typisk honorar - 0.8% til 1% - kommer det til å koste deg $25,000 30,000 - $10,000 15,000 i året. Men en fast avgift kan ofte være langt rimeligere enn det, sier Kaleb Paddock, sertifisert finansiell planlegger i Ten Talents Financial Planning. Han sier at på en portefølje som dette kan du betale litt under $20,000 XNUMX i året med en fast avgift, som "ville spare dem mellom $XNUMX XNUMX og $XNUMX XNUMX årlig," bemerker han. 

Eller som den sertifiserte finansplanleggeren Chris Russell ved Tempus Pecunia bemerker: «Hvorfor skal en klient med $4 millioner dollar betale dobbelt så mye som en klient med $2 millioner dollar? De får samme eller svært lik tjeneste til en annen pris, noe som er urettferdig og ikke gir mening, sier Russell. 

Tror du at finansrådgiveren din belaster deg for mye? E-post [e-postbeskyttet].

Og så tenk på dette: Hvis du satte inn en saldo på $500,000 1 til kontoen din på $1.5 million dollar – og nå måtte betale en fast prosentandel av den nå $50 millioner saldoen – er det virkelig verdt det å betale 400 % mer (det er mer enn $1 i måneden) ) bare fordi du setter inn mer penger på kontoen? "Selv om XNUMX% AUM-gebyret er standard, stemmer det ikke overens med tiden, energien og ekspertisen som kreves for å gi omfattende finansiell rådgivning og investeringsforvaltningstjenester på forskjellige aktivanivåer," sier Cody Garrett, sertifisert finansiell planlegger hos Measure Twice Financial. 

Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å bli matchet med en planlegger som oppfyller dine behov.

"Hvis porteføljeverdien din faller 20 % under en markedskorreksjon, har rådgiveren din gitt 20 % mindre verdi? Prosentbasert prissetting er bare rimelig for både rådgivere og kunder innenfor et lite porteføljeområde, for eksempel mellom $250,000 1 og $1 million dollar, sier Garrett. Selv om XNUMX% AUM-gebyret er rimelig for kunder med mindre kontosaldo, krever de fleste rådgivere kontominimum og avviser unge akkumulatorer for å opprettholde lønnsomheten for firmaet. 

Hvordan fungerer en fast avgift?

Mange rådgivere med flate avgifter setter samme beløp for hver husholdning, for eksempel $7,500 per år, betalt månedlig eller kvartalsvis, sier Garrett. "Dette ville være en ideell årlig avgift for en klient med investeringer over $750,000 2.5. Med en kontosaldo på 0.3 millioner dollar vil den effektive AUM-prosenten være 10,000 %, som er mye lavere enn industristandarden. Når den årlige avgiften overstiger $XNUMX XNUMX, bør tjenesten direkte reflektere kompleksiteten til finansiell planlegging i stedet for selve kontosaldoen, sier Garrett.

Kan jeg forhandle meg frem til prosenten jeg betaler rådgiveren min? 

Det korte svaret er ja. Ken Robinson, sertifisert finansiell planlegger ved Practical Financial Planning, sier at selv om et gebyr på 1 % kan være vanlig, trapper rådgivere som tar betalt basert på AUM i økende grad ned fra 1 % ved lavere terskler tidligere. 

Men hvis du får mye service, er ikke alltid gebyret på 1 % en dårlig ting. "Hva betaler 1% for? Investeringsråd? Investeringsråd og implementering? Investeringsrådgivning og implementering og skatteplanlegging? Investeringsrådgivning og gjennomføring, skatteplanlegging og trygdeplanlegging? Selvfølgelig er prisen viktig, men akkurat som med å kjøpe et produkt, er det ikke den eneste vurderingen og kanskje ikke engang den viktigste, sier Robinson.

Tror du at finansrådgiveren din belaster deg for mye? E-post [e-postbeskyttet].