Er gjensidige fond pensjonskontoer?

Det er to forskjellige ting, men pengene du sparer på en pensjonskonto kan investeres i aksjefond. Det er faktisk en god idé.

Investering og pensjonssparing er fylt med begreper som kan være forvirrende for investoren, og begreper som disse blir ofte feilaktig brukt om hverandre. Å avklare:

• Du kan åpne en sparekonto som en 401(k) eller en individuell pensjonskonto for å investere penger regelmessig mot pensjonisttilværelsen.
• Du har mange alternativer for hvordan du skal investere pengene dine, og aksjefond er vanligvis blant disse alternativene. Faktisk investerer de fleste som har slike kontoer hele eller deler av pengene sine i ett eller flere av disse fondene.

Forstå aksjefond

Et aksjefond er en pool av penger fra mange investorer som er opprettet av et finansselskap. En fondsforvalter velger investeringene, som kan være en hvilken som helst kombinasjon av aksjer, obligasjoner og andre eiendeler. Forvalteren er ansvarlig for å vedlikeholde fondet og justere investeringene etter behov.

En person investerer i et verdipapirfond for å oppnå den profesjonelle investeringskompetansen og den rene innflytelsen som et verdipapirfond tilbyr.

Det er tusenvis å velge mellom. En stadig mer populær variant er børshandlet fond (ETF), som sporer en bestemt indeks. Det betyr mindre praktisk administrasjon og lavere administrasjonshonorar.

Investering i verdipapirfond

Hvis du har en selskapssponset pensjonskonto, for eksempel en 401(k)-plan, vil du velge hvordan pengene dine skal investeres fra en rekke alternativer som selskapet tilbyr.

Disse valgene vil sannsynligvis omfatte en rekke verdipapirfond som et obligasjonsfond som passer for en konservativ investor og et internasjonalt vekstfond som passer for en investor som er villig til å ta en viss risiko. Du vil sannsynligvis ha muligheten til å dele opp pengene dine i flere forskjellige valg.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende, kan du investere i en solo 401(k) eller en IRA. Du kan åpne en gjennom omtrent hvilket som helst meglerhus eller annen finansinstitusjon.

På det tidspunktet er alternativene dine åpne. Det er tusenvis av aksjefond å velge mellom.

Andre besparelser

Verdipapirfond er ikke bare for pensjonskontoer.

Hvis du ønsker å spare penger til et hvilket som helst formål, er investering i et aksjefond et godt alternativ.

Skatteimplikasjoner

Uansett hva du investerer i, sparer du penger på skatten ved å sette penger inn på en 401(k)- eller IRA-konto.

• Hvis det er en tradisjonell 401(k) eller IRA, regnes pengene du legger inn før skatt. Det reduserer din skattepliktige inntekt for året. Skattene skylder kun når du tar ut pengene, antagelig når du går av med pensjon.
• Hvis det er en Roth IRA, beskattes pengene du betaler i det året. Du vil ikke skylde ytterligere skatt når du trekker den.

Uansett er det grenser for hvor mye du kan investere på en pensjonskonto hvert år.

Disse reglene er bare for langsiktige pensjonssparekontoer som er godkjent av myndighetene, det samme er 401 (k) og IRA-planer.

Hvis du investerer i et aksjefond eller noe annet utenfor det fondet, er det ingen slik skattefordel.

Hvorfor aksjefond

Et aksjefond er underlagt de samme markedsinnfallene som individuelle investeringer, men et verdipapirfonds iboende diversifisering gjør det tryggere og mindre volatilt. Å investere i et fond gir deg en liten eierandel i mange forskjellige aktiva.

Et kraftig tap eller til og med fiasko for et enkelt selskap har langt mindre innvirkning på investorer som bare er utsatt for det som en del av et aksjefond, siden pengene deres er spredt på dusinvis eller hundrevis av selskaper.

Verdipapirfond gir en diversifisert tilnærming til investering som kan spore markedsindekser eller sektorer, som helsevesen, edle metaller, energi eller teknologi.

Aksjefond for pensjonskontoer

Noen aksjefond fungerer for å møte de spesifikke økonomiske behovene til folk som sparer mot pensjonisttilværelsen. Pensjonsinntektsfond er aksjefond som kobler beskyttelsen av diversifisering (i slike blandede beholdninger som obligasjoner og store og mellomstore aksjer) med potensialet for moderate gevinster.

Vanguards Target Retirement Income Fund, for eksempel, er designet for investorer som allerede er pensjonert. Den investerer i fem av investeringsselskapets indeksfond, med omtrent 30 % av aktiva i aksjer og 70 % i obligasjoner.

Denne og lignende fondsstrategier kan gi den sikreste veien til en jevn inntekt etter jobb. De sikter vanligvis mot en avkastning på rundt 4 %, den anbefalte størrelsen på årlige uttak fra pensjonskontoer.