Midt i inflasjonen sliter flere middelklasseamerikanere for å få endene til å møtes

Da inflasjonen økte, ble amerikanere i middelklassen spesielt hardt rammet.

For dem økte prisene raskere enn inntekten deres, ifølge en rapport fra september Kongressens budsjettkontor. Husholdninger i de laveste og høyeste inntektsgruppene så inntektene deres vokse raskere enn prisene i samme tidsperiode, fant rapporten.

Selv om middelklassens lønnsvekst er høy etter historisk standard, holder den ikke tritt med de økte levekostnadene, som i desember var oppe 6.5 prosent fra året før — gjør det vanskeligere å leve den samme livsstilen som tidligere middelklassegenerasjoner gjorde.

Mer fra Personlig økonomi:
4 viktige pengetrekk i en usikker økonomi
Her er den beste måten å betale ned gjeld med høy rente
63% av amerikanerne lever lønnsslipp til lønnsslipp

Nesten tre fjerdedeler, eller 72 %, av mellominntektsfamilier sier at inntektene deres faller bak levekostnadene, opp fra 68 % for ett år siden, ifølge en egen rapport av Primerica basert på en undersøkelse av husholdninger med inntekter mellom $30,000 og $100,000. En tilsvarende andel, 74 %, sa at de ikke er i stand til å spare til fremtiden, opp fra 66 % for ett år siden.

Økonomers definisjoner av middelklasse variere. Pew Research Center definerer middelklassen som de som tjener mellom to tredjedeler og to ganger median amerikansk husholdningsinntekt, som var $70,784 2021 i XNUMX, ifølge Census Bureau data. Det betyr at amerikanske husholdninger som tjener så lite som $47,189 og opp til $141,568 er teknisk inkludert, selv om medianinntekten er omtrent $90,000.

Som ofte nevnes, krymper andelen voksne som bor i middelklassehusholdninger. Nå faller 50 % av befolkningen i denne gruppen fra og med 2021, ned fra 61 % 50 år tidligere, ifølge Pew.

Deres andel av landets rikdom blir også mindre, mens topp 1% fortsetter å samle mer og mer, viser flere andre studier.

Økonomisk velvære forverres totalt sett, ifølge en nylig "Få endene til å møtes” rapport fra Consumer Financial Protection Bureau.

Over hele linjen har husholdningene vært trege med å justere forbruksvanene sine. Selv om prisene stiger betydelig, har ikke forbruksforbruket endret seg så mye.

For å bygge bro over gapet, dypper amerikanerne inn på sparekontoene sine og kjører opp kredittkortsaldoer. Det gjør dem mer økonomisk sårbare i tilfelle et økonomisk sjokk.

Med økonomer nå spå en mulig lavkonjunktur62 % av middelinntektshusholdningene sa at de trenger å forberede seg økonomisk, fant Primerica også.

"Dessverre tror jeg det bare kommer til å bli verre," Ted Jenkin, administrerende direktør i Atlanta-baserte Oxygen Financial og medlem av CNBCs rådgiverråd, sa om amerikanernes økonomiske stilling.

Håpet for den amerikanske drømmen er på et laveste nivå, spesielt blant middelklassen, ifølge det siste Gallupundersøkelse, som sporer amerikanernes vurderinger av neste generasjons sannsynlighet for å overgå foreldrenes levestandard.

Nå, 59% av middelinntektsamerikanere - eller de som tjener mellom $40,000 og $100,000, ifølge Gallup — sa at det er svært eller noe usannsynlig at dagens unge voksne vil ha et bedre liv enn foreldrene sine sammenlignet med bare 48 % av de med årlige husholdningsinntekter under $40,000 XNUMX som føler det slik. 

"Når mellominntektsfamilier forbereder seg på en mulig lavkonjunktur i år, er det viktigere enn noen gang at de tar kontroll over sin personlige økonomi ved å ta opp gjeld, sette et budsjett og holde utgiftene i sjakk," sa Glenn Williams, administrerende direktør i Primerica. uttalelse. 

Eksperter anbefaler ofte å starte med kredittkortgjeld med høy rente. Kredittkortpriser, spesielt, er nå mer enn 19 % i gjennomsnitt — en all-time rekord. Disse årlige prosentsatsene vil fortsette å klatre også, ettersom Federal Reserve fortsetter å øke sin referanserente.

Hvis du for øyeblikket har kredittkortgjeld, trykk på et privatlån med lavere rente eller 0% saldooverføringskort og avstå fra å sette ytterligere kjøp på kreditt med mindre du kan betale hele saldoen ved slutten av måneden og til og med sette noen penger til side.

"Du må virkelig bli disiplinert, ellers kommer du til å bruke mer enn inntekten din," sa Jenkin.

For å begrense utgiftene dine, sa Jenkin at noen enkle økonomiske hacks kan hjelpe, for eksempel å gå til dagligvarebutikken mindre og kutte ned på netthandel.

“Dagligvarebutikker er akkurat som Las Vegas; de er der for å skille deg fra lommeboken din.» Måltidsplanlegging er en måte å redigere handlelisten din til ukentlige nødvendigheter og spare penger.

Deaktivering av bestilling med ett klikk eller sletting av lagret kredittkortinformasjon kan også hjelpe. "Alle som handler på Amazon og har et lagret kredittkort, du heller i utgangspunktet tennvæske på budsjettet ditt," sa Jenkin.

Jenkin anbefaler å vente 24 timer før du foretar et nettkjøp og deretter bruke en prissporende nettleserutvidelse som CamelCamelCamel eller Keepa for å finne den beste prisen.

Til slutt trykker du på et spareverktøy som Cently, som automatisk bruker en kupongkode på nettbestillingen din, og betaler med en tilbakebetalingskort som Citi Double Cash Card, som gir deg 2 %.

Abonner på CNBC på YouTube.