I forkant av sommerstormer, sjekk huseieres retningslinjer for værdekning

Når vårvarmen tar tak, vil huseiere kanskje sørge for at de er forberedt på det harde været som sannsynligvis snart vil følge.

Den forberedelsen bør inkludere å sjekke forsikringsdekningen din.

Enten du bor i et område utsatt for orkaner, tornadoer, flom, hagl, skogbranner eller kraftige stormer - som alle blir mer utbredt i et varmere klima - er det viktig å vite hvilke typer værrelaterte skader som huseierforsikringen din dekker, ekskluderer eller belaster en egen (og sannsynligvis høyere) egenandel for.

Mer fra Personlig økonomi:
Ditt nye "pensjonisthjem" kan være et cruiseskip
Hvordan studielånsgjeld ble en krise på 1.7 billioner dollar
Her er hvordan stigende renter kan pensjonsytelser

"Ta deg tid til å forstå hvordan politikken [dekker] alvorlig vær og naturkatastrofer," sa Steve Wilson, senior underwriting manager hos forsikringsselskapet Hippo.

Tornadosesongen er allerede i gang, og orkansesongen i Atlanterhavet starter 1. juni og varer til 30. november. I mellomtiden opplever store deler av den vestlige delen av USA tørkeforhold, noe som bidrar til skogbranner.

Avhengig av hvor du bor og været som er typisk for det området, kan forsikringen din gi dekning for noen av de mer stedsspesifikke hendelsene, og statlig lov dikterer ofte hva som kreves av poliser som tilbys i deres jurisdiksjon.

Det er verdt å merke seg at i Florida er forsikringsbransjen i krise, hovedsakelig på grunn av utbredte takutskiftningsordninger som resulterer i rettssaker og har kostet forsikringsselskapene anslagsvis 3.4 milliarder dollar i forsikringstap de siste to årene, ifølge Mark Friedlander, talsmann for forsikringsselskapet. Forsikringsinformasjonsinstituttet. 

Florida-huseiere i 2021 så premiene deres øke med gjennomsnittlig 25 %, sammenlignet med 4 % for resten av USA, sa Friedlander. Instituttet anslår en gjennomsnittlig økning på 30 % til 40 % i år, med mange husholdninger som ser økninger på 100 % eller mer.

Uansett hvor du bor, her er hva du bør vurdere om din værrelaterte dekning.

Mens mange værrelaterte hendelser er dekket av standarddelen av forsikringen din, faller noen inn under en annen seksjon som kommer med en egen egenandel.

Hvis du bor i en stat langs østkysten eller Mexicogulfen, er det en god sjanse for at forsikringen din har en orkan egenandel. På samme måte, i stater som er mer utsatt for vindrelaterte hendelser - dvs. tornadoer - vil du sannsynligvis ha en vindfradrag.

Uansett varierer disse beløpene vanligvis fra ca. 1 % til 5 % (med minimum $500) avhengig av forsikringens spesifikasjoner. Noen huseiere kan velge en enda høyere egenandel hvis den er tilgjengelig. 

Vær oppmerksom på at for de prosentbaserte egenandeler er beløpet basert på forsikringsverdien din, ikke skaden som er forårsaket.

Så hvis hjemmet ditt er forsikret for $ 500,000 5 og du har en orkan egenandel på 25,000 %, vil du være ansvarlig for å dekke de første $ XNUMX XNUMX uavhengig av totalkostnaden for skaden. 

Jordskjelv er heller ikke dekket av standard huseierpolitikk, selv i skjelvutsatt California (du må kjøpe separat forsikring). Det er typisk heller ikke andre typer jordbevegelser (dvs. jordskred, synkehull).

Flom har blitt en økende risiko for huseiere ettersom havnivået stiger og stormene vokser seg større. Likevel er bare 15 % av huseierne forsikret for å beskytte mot flomskader.

"En av de viktigste retningslinjene å vurdere for orkanbeskyttelse som kan overses er flomforsikring," sa Wilson.

Hvis du er i en høyrisikoflomsone, krever boliglånsutlåner sannsynligvis at du har det. Likevel kommer 1 av 4 flomkrav fra huseiere utenfor disse områdene, ifølge regjeringens nasjonale flomforsikringsprogram.

Du kan få dekning enten gjennom et privat forsikringsselskap eller det føderale programmet (som er hvordan de fleste huseiere får en polise). Det er imidlertid unntak og begrensninger på hva som dekkes. Og bortsett fra noen få unntak tar det 30 dager før retningslinjene trer i kraft.

Den gjennomsnittlige årlige kostnaden er $985, selv om det kan variere mye. Federal Emergency Management Agency oppdaterte nylig flomkart for å gjenspeile risiko mer nøyaktig, noe som får premiene til å stige for noen huseiere og falle for andre.