Etter en skilsmisse, er du kvalifisert for din ekss trygdeytelser?

Hvis du er blant hundretusenvis av par som blir skilt hvert år lurer du kanskje på om du vil være kvalifisert til å samle ektefelle trygdeytelser på din ekss arbeidspost.

Svaret: Det kommer an på.

"Det er likheter og forskjeller i kvalifikasjonsreglene for vanlige ektefellepenger og de for skilte ektefellepenger, sier Kurt Czarnowski, rektor ved Czarnowski Consulting, et pensjonsplanleggingsfirma.

Men først, reglene.

Du, den tidligere ektefellen, kan motta fordeler basert på eksens historikk (selv når de har giftet seg på nytt) hvis:

• Ekteskapet ditt varte i 10 år eller lenger.

• Du er ugift.

• Du er 62 år eller eldre.

• Ytelsen som du har rett til å motta basert på eget arbeid er mindre enn ektefellestønaden du ville fått basert på din tidligere ektefelles arbeid.

• Du har rett til trygdepensjon eller uføretrygd.

Bør du utsette? Bør du utsette å ta pensjonsytelser fra trygd? Her er hva du bør vurdere.

Forstå utsagnet ditt:Hva erklæringen om trygdeytelser forteller deg, og hva den gjørt.

Kan en skilt kone kreve sin eksmanns trygd?

Også verdt å vite: Hvis eksen din ikke har søkt om pensjonsytelser, men kan kvalifisere for dem, kan du motta ytelser på eksens rulleblad dersom du har vært skilt i minst to sammenhengende år.

Og hvis du er kvalifisert for pensjonsytelser på egen hånd, vil trygden betale det beløpet først. Men hvis din exs fordel basert på deres post er høyere, vil du få et tilleggsbeløp på posten din slik at kombinasjonen av fordeler tilsvarer det høyere beløpet.

Trygdeordninger

Når det gjelder forskjeller og likheter mellom vanlige ektefelleytelser og skilt ektefelleytelser, sier Czarnowski at den største likheten kommer fra elimineringen av det gamle «hevder noen nå; kreve mer senere»-strategi.

Et høyere 401(k)-tak: IRS hever pensjonssparingsgrensen for 2023, men få treffer det til og med. Her er hva du kan gjøre med det.

Historien fortsetter

Ektefellestønad og full pensjonsalder

I henhold til den strategien hadde noen som hadde nådd full pensjonsalder muligheten til å kreve en ektefelle- eller skilt ektefelleytelse og utsette innkrevingen av sin egen pensjonsytelse til et senere tidspunkt, sier Czarnowski.

Nå har ikke alle som er født 2. januar 1954 eller senere den muligheten lenger, og må alltid ta sin egen pensjonsytelse først.

Trygdeetaten vil i dag sammenligne personens fulle pensjonsalderbeløp med 50 % av ektefellens eller eksektefellens fulle pensjonsalderbeløp, og dersom vedkommendes eget fulle pensjonsaldersbeløp overstiger 50 % av det andre, så innkrever personen utelukkende basert på på deres egen arbeidsrekord, sier Czarnowski.

Ektefelle vs. skilt ektefelleytelser

Andre valgbarhetsregler er i utgangspunktet de samme. Men det er imidlertid et par bemerkelsesverdige forskjeller mellom berettigelse til ektefelle- og skilt ektefelleytelser, den viktigste er varigheten av ekteskapskravet, sier Czarnowski.

– For at skilte ektefellepenger skal utbetales, må ekteskapet ha vart i minst 10 år, mens det kun er ett års ekteskapskrav som må oppfylles før det kan utbetales ektefellepenger, sier han.

Den andre store forskjellen er at ektefellepenger ikke kan utbetales med mindre det andre medlemmet av paret faktisk henter ut sin egen pensjonsytelse.

Resesjon fortsatt sannsynlig: Til tross for aksjerally, er resesjon i 2023 fortsatt sannsynlig ettersom Fed fortsetter å øke renten

"Med skilte ektefelleytelser kan imidlertid utbetalinger gjøres selv om eksen ennå ikke har begynt å samle inn, så lenge begge individene er over 62 år og skilsmissen har vært endelig i minst to år," sier han.

Czarnowski sier at det er viktig å skille mellom fordeler for en "skilt ektefelle", dvs. eksen er fortsatt i live, og ytelser for det trygdeloven omtaler som en "gjenlevende skilt ektefelle", dvs. eksen er nå død.

"Nå, i begge tilfeller, må ekteskapet ha vart i minst 10 år for at ytelser skal utbetales," sier han. "Men for å samle inn som en skilt ektefelle, kan personen ikke være gift," og hvis de gifter seg på nytt, mister de valgbarheten umiddelbart, legger han til. "Men hvis noen samler inn som en gjenlevende skilt ektefelle gifter seg på nytt, vil (de) ikke miste valgbarheten så lenge (de var) over 60 år på tidspunktet for ekteskapet."

Utbetalingssatsen for gjenlevende skilt ektefelle er den samme som ved vanlige etterlattepenger. "

Dette betyr at personen vil være berettiget til å kreve inn 100 % av beløpet den avdøde eks-ektefellen samlet inn på tidspunktet for deres død – eller ville ha samlet inn hvis de hadde begynt å motta ytelser dødsmåneden, sier Czarnowski. "Og, akkurat som med vanlige etterlattepenger, har en gjenlevende skilt ektefelle muligheten til å sekvensere innkrevingen, med andre ord samle på en konto og deretter bytte til den andre på et senere tidspunkt."

Nå er dette forskjellig fra ektefelle- eller skilt ektefelleytelser der personen alltid er pålagt å ta sin egen ytelse først, sier Czarnowski. Men det som ikke er annerledes er at personen samler inn det ene eller det andre beløpet om gangen – ikke begge samtidig.

En siste likhet, sier Czarnowski, er at full pensjonsalder er lik for en gjenlevende så vel som en gjenlevende skilt ektefelle, men full pensjonsalder kan være annerledes enn hva den er for pensjonsytelser, sier Czarnowski.

Robert Powell er redaktør og utgiver av Pensjonist daglig på TheStreet. Følg ham på Twitter på @pensjonspedia. E-post spørsmål om penger til [e-postbeskyttet].

Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på USA I DAG: Trygderettigheter for skilte, ektefelleytelser