ACH og bankoverføring er begreper som brukes for å beskrive ulike måter å sende penger elektronisk. Begge er mye brukt, men ACH er mer vanlig når enkeltpersoner betaler regninger, mottar lønnsslipper eller sender penger til andre individer. ACH-overføringer er mindre kostbare, og også lettere å reversere i tilfelle feil. Når du sender penger internasjonalt eller overfører store summer, foretrekkes imidlertid ofte bankoverføringer. Spør a finansiell rådgiver hvordan du kan flytte penger raskt og trygt uten å pådra deg for store gebyrer.
Grunnleggende om ACH
ACH står for "Automated Clearing House", som er et elektronisk nettverk som finansinstitusjoner bruker for å flytte penger mellom kundenes kontoer. Titalls trillioner av dollar strømmer gjennom ACH-nettverket hvert år, inkludert direkte innskudd på lønn, Social Security fordeler, pantebetalinger og mer. Enkeltpersoner bruker ACH til å sende penger til hverandre samt foreta kjøp fra bedrifter.
En ACH-betaling er en form for elektronisk pengeoverføring (EFT). Overføringer som gjøres via betalingsapper som Venmo og PayPal, over telefon og via automater (minibanker) er også EFT. ACH-betalinger er enkle og enkle å igangsette og har i stor grad erstattet papirsjekker for å betale regninger og annen bruk.
Grunnleggende om bankoverføring
A bankoverføring, noen ganger kalt en bankoverføring, er også en slags elektronisk pengeoverføring mellom banker. I stedet for Automated Clearing House-nettverket, dirigerer banker i USA vanligvis bankoverføringer gjennom Federal Reserve Wire Network (Fedwire). Dette nettverket som drives av de 12 Federal Reserve-filialene håndterer millioner av transaksjoner verdt titalls billioner dollar hver måned.
For å bruke en bankoverføring krever at noen ber banken sin om å instruere den andre partens bank om å kreditere kontoen deres i beløpet for overføringen. En bankoverføring kan ikke brukes til å instruere en bank om å belaste eller ta ut penger fra en konto, slik en ACH-overføring kan.
Viktige forskjeller
ACH og bankoverføringer har forskjellige egenskaper som gjør dem nyttige for spesifikke formål. Store forskjeller inkluderer:
Hvordan overføre – En avsender kan starte en ACH-overføring uten mer informasjon enn mottakerens telefonnummer eller e-postadresse. Sending av bankoverføring krever å gi banken mer informasjon, inkludert mottakerens navn, adresse og kontonummer samt navn, adresse og rutenummer for banken.
Tid – Bankoverføringer skal ikke ta mer enn to dager når midlene overføres fra en amerikansk bank til en annen amerikansk bank. I praksis blir de vanligvis fullført dagen etter eller til og med samme dag. ACH-overføringer utføres på slutten av hver dag, i stedet for i sanntid, men vil fortsatt vanligvis fullføres innen 24 timer og noen ganger samme dag som de startes.
Kostnad – Bankoverføringer er dyrere, med gebyrer for å sende en innenlands bankoverføring som varierer fra $10 til $30. Internasjonale ledninger kan koste $75. Banker kan også belaste mottakeren av en bankoverføring. ACH-overføringer, på den annen side, er vanligvis gratis for forbrukere som sender eller mottar, selv om forretningsbrukere kan betale en liten avgift.
Reversibel, eller ikke – Når en bankoverføring er finansiert, er den endelig og avsenderen kan ikke hente pengene. Hvis en ACH-overføring sendes ved en feiltakelse, kan den imidlertid være reversibel. Dette gjør ledninger mer risikofylte enn ACH-overføringer.
Internasjonal bruk – Bankoverføringer brukes vanligvis når du overfører penger til noen i et annet land. ACH er et amerikansk nettverk, og selv om ACH kan brukes til å sende penger internasjonalt ved hjelp av partnernettverk, er ikke internasjonale ACH-overføringer tilgjengelig for alle land.
grenser – Banker kan begrense beløpet en kontoinnehaver kan sende daglig eller månedlig ved hjelp av ACH. Bankoverføringer mangler lignende begrensninger og spesifiseres ofte ved overføring av store beløp for transaksjoner som for eksempel nedleggelse av eiendom.
Bunnlinjen
ACH-overføringer og bankoverføringer er to vanlige måter å flytte penger på ved elektronisk pengeoverføring. ACH-overføringer er vanligvis gratis, lettere å starte og kan også reverseres i tilfelle feil. Bankoverføringer koster betydelig mer og krever å gi banken mye informasjon om mottakeren. Bankoverføringer brukes vanligvis til internasjonale overføringer og ved sending av store summer. ACH-overføringer er mer sannsynlig å bli brukt til direkte innskudd av lønnsslipper, skatterefusjon, offentlige fordeler og for person-til-person betalinger.
Tips for pengeoverføring
En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med spørsmål om den beste måten å overføre penger på og andre økonomiske forhold. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Nettsvindel involverer ofte folk som ber om penger via bankoverføring. Kabling penger er mer risikofylt fordi transaksjonene ikke kan angres. Hver gang en nettkontakt tilbyr et attraktivt tilbud på noe som vil bli betalt via bankoverføring, lønner det seg å være ekstra forsiktig før du sender penger.
Fotokreditt: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros
Innlegget ACH vs. bankoverføring: nøkkelforskjeller dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html