En Roth 401(k) ble akkurat mye mer attraktiv

A Roth 401 (k) er et solid alternativ for pensjonistsparere, spesielt de som ikke regner med å havne i en lavere skatteklasse når de går av med pensjon. En Roth 401(k) fungerer på samme måte som andre pensjonssparekontoer - du legger pengene dine på den, investerer i forskjellige aksjer og obligasjoner, og tar deretter uttak når du går av med pensjon. Den store forskjellen er imidlertid at du setter penger på en Roth-konto etter at de har blitt beskattet, noe som betyr at spredningen din i pensjonisttilværelsen ikke blir beskattet. Mens en Roth allerede har fordeler, gir den nylig vedtatte SECURE 2.0 Act en annen grunn til å vurdere en Roth-konto – eliminerer nødvendige minimumsdistribusjoner, og gir deg enda mer kontroll over pengene dine.

For mer hjelp med pensjonssparing eller navigere i de siste endringene fra SECURE 2.0 Act, ta i betraktning samarbeide med en finansiell rådgiver.

Grunnleggende om RMD

Nødvendige minimumsdistribusjoner (RMD) er satt på plass av regjeringen for å tvinge pensjonister til å begynne å ta penger ut av pensjonskontoene sine på et bestemt tidspunkt. RMD-er pleide å starte ved 70-årsalderen, men etter vedtakelsen av den første SECURE Act i 2019, ble den alderen økt til 72. SECURE 2.0 Act, vedtatt i 2022, hever den til 73 og vil etter hvert øke alderen til 75.

RMD-er er på plass fordi, med de fleste pensjonskontoer, har pengene aldri blitt skattlagt. Regjeringen, forståelig nok, vil ha sitt kutt – og vil ikke at sparerne skal hamstre pengene skattefritt for lenge.

Det er en RMD bord som forteller deg hvor mye penger du må ta ut hvert år basert på alderen din. Etter hvert som du blir eldre, blir beløpet du må ta ut større. Å gå glipp av en RMD kan resultere i alvorlige straffer, så hvis du sparer på en konto som er underlagt RMDs, sørg for at du følger med på hvor mye du trenger å ta ut hvert år.

Roth 401(k) RMD-er finnes ikke lenger

For øyeblikket kreves RMD-er for de fleste pensjonssparekontoer, inkludert 401(k)-planer, tradisjonelle IRA-er og Roth 401(k) planer. Spesielt fraværende fra den listen er Roth IRAer. Som nevnt ovenfor er en Roth-plan fylt med penger som allerede er beskattet, og uttak beskattes ikke. Av denne grunn er RMDer ikke nødvendig; Onkel Sam har allerede fått kutt, så du kan beholde det i planen din så lenge du vil.

Historien fortsetter

Roth 401(k)-planer er imidlertid for tiden underlagt de samme RMD-reglene som tradisjonelle planer. Fra og med 2024 vil det imidlertid ikke lenger være sant - noe som betyr at hvis du sparer penger som allerede er skattlagt i en Roth 401(k), kan du la den vokse skattefritt så lenge du vil.

Bunnlinjen

For øyeblikket må Roth 401(k)-brukere fortsatt holde seg til den nødvendige minimumsdistribusjonskalenderen, til tross for at de allerede har betalt skatt på pengene som fyller kontoen deres. En ny regel i SECURE 2.0 Act vil imidlertid endre det, slik at Roth 401(k)-sparere kan holde pengene sine skattefrie så lenge de vil.

Pensjonistplanleggingstips

• En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å få mest mulig ut av din pensjonsspareplan. Å finne en finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sine gratis verktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• Hvis din bedrift tilbyr en arbeidsgiverkamp, sørg for at du drar nytte av det – ellers går du bokstavelig talt forbi gratis penger, som ingen vil gjøre.

Fotokreditt: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Innlegget En Roth 401(k) ble akkurat mye mer attraktiv dukket først på SmartAsset-blogg.