En fremtredende økonom på hvor mye inflasjon kan spise inn i sparepengene dine

Inflasjonen holder seg hardnakket på det høyeste i 40 år, med de siste tallene som viser at den amerikanske inflasjonsraten nådde 8.6 % i mai, sammenlignet med for ett år siden. I mellomtiden, generelt, betaler sparekontoer lave priser (selv om du kan se at noen banker som disse nå betaler 1.25 % eller mer på sparing). Og det reiser spørsmålet: Hvor raskt vil inflasjonen tære på sparepengene dine - og bør du i det hele tatt spare? Vi ba en fremtredende økonomiprofessor og to andre pengeproffer om å ta opp dette.

En enkel måte å tenke på inflasjonsraten på omtrent 8 % er denne: «Forenklet sett koster noen varer og tjenester som tidligere var $100, $108. Dette betyr at alle uinvesterte kontanter kan miste verdi raskt hvis de bare sitter hjemme eller på en konto som ikke betaler renter, sier Chanelle Bessette, bankekspert i NerdWallet. Selv om det kan bety at du ikke trenger sparing i det hele tatt, sier proffene at du bør sikte på 3-6 måneders utgifter til sparing - selv i perioder med høy inflasjon. Til syvende og sist, det er om å ha råd til viktige utgifter som bolig og mat i tilfelle jobb tap eller annen nødsituasjon.  

En annen måte å tenke på hva inflasjonen gjør med pengene dine er denne: «Hvis du for eksempel er 60 år og trygt har investert alle sparepengene dine i kontanter og obligasjoner, har du nettopp tapt 8.6 % av pensjonssparingene dine i reelle termer over de siste 12 månedene. Hvis du har en fast dollarpensjon, har dens reelle verdi hvert år resten av livet bare falt med 8.6 % i løpet av de siste 12 månedene, sier økonomiprofessor Laurence Kotlikoff ved Boston University, forfatter av Money Magic: En økonoms hemmeligheter til mer penger, mindre risiko og et bedre liv, og skaper av fintech-siden Maxifi. 

Dessuten sier han med markedsnedgangene vi ser i år, at mange pensjonister har blitt zappet. "For mange husholdninger er det ukomplisert å [trekke fra] pensjonskontoene deres fra og med pensjonering, slik at de kan utsette å ta pensjonsytelser fra trygd til 70. Men det er det stikk motsatte rådet gitt av Wall Street, som vil at du skal holde på kontoene dine slik at de kan belaste deg avgifter, sier Kotlikoff. Du kan se de høyeste rentene du kan få på en sparekonto her.

En annen måte å tenke grovt på inflasjon og dens innvirkning på sparing er å vurdere regelen om 72 – en enkel formel som brukes til å gi et veldig grovt estimat på hvor lang tid det vil ta å doble investeringen din. "For regelen på 72, del 72 med prosentandelen kontoen din tjener for å få antall år det vil ta før pengene dine dobles," sier den sertifiserte finansplanleggeren Justin Pritchard fra Approach Financial. Hvis inflasjonen var på 7.2 % i 10 år, ville prisene doble seg over den 10-årsperioden fordi 7.2 ganger 10 er 72. «Hvilke som helst to tall kan fungere, og du kan flip-flop tallene også, så 10 % inflasjon i 7.2 år ville også doble prisene, sier Pritchard. 

Selvfølgelig kan ingen forutsi hvor høy inflasjonen vil være de neste årene eller hvor lenge inflasjonen vil forbli høy. "Virkeligheten er at inflasjonen vil stige eller falle i løpet av de kommende årene, så du kan bare gjøre grove anslag med regelen på 72," sier Pritchard.

Dessverre føler mange amerikanere allerede smerten av inflasjon på sparepengene sine. "På grunn av høy inflasjon og andre økonomiske byrder, jobber flere side-hustlere en sidejobb bare for å få endene til å møtes. I stedet for å bruke denne inntekten til å øke sparingen, slå ut gjeld eller betale for en ferie, har det vært en stor økning i folk som rett og slett trenger disse midlene bare for å betale for daglige levekostnader, sier Ted Rossman, senior industrianalytiker i Bankrate. Derfor betyr mangelen på evne til å ta bort sparepenger til en vanlig hastighet at ikke bare er amerikanere ute av stand til å bidra til å bygge opp sparepengene sine, de er også nødt til å oppleve en reduksjon i kjøpekraften av sparepengene de har.