7 tips for å komme i gang

Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på Bankrate.com.

Investering som ung voksen er en av de viktigste tingene du kan gjøre for å forberede deg på fremtiden. Du tror kanskje at du trenger mye penger for å begynne å investere, men det er enklere enn noen gang å komme i gang med små beløp. Når du har satt opp investeringskontoene dine, vil du være på god vei til å spare til mål som pensjonering, kjøp av bolig eller til og med fremtidige reiseplaner.

Men før du dykker med hodet først inn i markedet, er det viktig å prioritere nedbetaling av høyrentegjeld som kan belaste økonomien din, og deretter bygge opp et nødfond med besparelser som kan dekke minst tre til seks måneders utgifter.

Når det er håndtert kan du få et hopp på å investere, selv om du starter i det små. Å utvikle en konsekvent tilnærming til sparing og investering vil hjelpe deg å holde deg til planen din over tid.

Hvordan begynne å investere i 20-årene

Penger som er investert i 20-årene dine kan gå sammen i flere tiår, noe som gjør det til en flott tid investere for langsiktige mål. Her er noen tips for hvordan du kommer i gang.

1. Bestem investeringsmålene dine

Før du dykker inn, bør du tenke på målene du prøver å oppnå ved å investere.

"Det er til syvende og sist å se på alle opplevelsene du ønsker å ha i løpet av livet ditt og deretter prioritere disse tingene," sier Claire Gallant, en finansiell planlegger hos Commas i Cincinnati. "For noen mennesker, kanskje de ønsker å reise hvert eneste år, eller de ønsker å kjøpe en bil om to år, og de ønsker også å pensjonere seg ved [alder] 65. Det er å lage investeringsplanen for å sikre at disse tingene er mulig."

Kontoene du bruker for kortsiktige mål, som reiser, vil avvike fra de du åpner for langsiktige pensjoneringsmål.

Du vil også forstå din egen toleranse for risiko, som innebærer å tenke på hvordan du vil reagere hvis en investering gir dårlige resultater. 20-årene dine kan være en fin tid å ta på seg investeringsrisiko fordi du har lang tid til å ta igjen tap. Å fokusere på mer risikofylte eiendeler, for eksempel aksjer, for langsiktige mål vil sannsynligvis gi mye mening når du er i en posisjon til å starte tidlig.

Historien fortsetter

Når du har skissert et sett med mål og etablert en plan, er du klar til å se nærmere på spesifikke kontoer.

2. Bidra til en arbeidsgiversponset pensjonsordning

20-åringer som begynner å investere gjennom en arbeidsgiver-sponset skattefordelt pensjonsordning kan dra nytte av flere tiår med compounding. Oftest kommer den planen i form av en 401(k).

En 401(k) lar deg investere penger før skatt (opp til $22,500 i 2023 for de under 50 år) som blir utsatt for skatt til den trekkes tilbake ved pensjonering. Mange arbeidsgivere tilbyr også et Roth 401(k)-alternativ, som lar ansatte gi bidrag etter skatt som vokser skattefritt, og du betaler ingen skatt når du tar uttak under pensjonisttilværelsen.

Mange selskaper også matche ansattes bidrag opp til en viss prosentandel.

"Du vil alltid bidra nok til i det minste å få den kampen, for ellers går du bare bort fra mer eller mindre gratis penger," sier Gallant.

Men kampen kan komme med en opptjeningsplan, som betyr at du må bo på jobben din i en viss tid før du mottar hele beløpet. Noen arbeidsgivere lar deg beholde 20 prosent av kampen etter ett års ansettelse, med det tallet som øker jevnt til du får 100 prosent etter fem år.

Selv om du ikke kan maks ut 401(k) med en gang kan det å starte i det små gjøre en stor forskjell over tid. Utvikle en plan for å øke bidragene etter hvert som karrieren din skrider frem og inntekten stiger.

Bankrates 401(k) kalkulator kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye du skal bidra med til 401(k) for å bygge opp nok penger til pensjonisttilværelsen.

3. Åpne en individuell pensjonskonto (IRA)

En annen måte å fortsette din langsiktige investeringsstrategi på er med en individuell pensjonskonto, eller IRA.

Det er to hovedalternativer for IRA: tradisjonell og Roth. Bidrag til en tradisjonell IRA ligner på en 401(k) ved at de går inn før skatt og blir ikke beskattet før uttak. Roth IRA-bidrag, derimot, går inn på kontoen etter skatt, og kvalifiserte utdelinger kan trekkes skattefritt.

Investorer yngre enn 50 år har lov til å bidra med opptil $6,000 2022 til IRA i XNUMX, men det tallet vil hoppe til $ 6,500 i 2023.

Eksperter anbefaler generelt en Roth IRA fremfor en tradisjonell IRA for 20-somethings fordi de er mer sannsynlig å være i en lavere skatteklasse enn de vil være ved pensjonsalder.

"Vi elsker alltid Roth-alternativet," sier Gallant. «Når unge mennesker tjener mer og mer penger, kommer skatteklassen deres til å øke. De betaler inn til disse midlene til den laveste skattesatsen i dag, slik at når de går av med pensjon kan de ta ut pengene uten skatt.»

Ross Menke, en sertifisert finansiell planlegger hos Mariner Wealth Advisors i Sioux Falls, South Dakota, råder investorer i alle aldre til å vurdere deres personlige situasjon før de tar en beslutning. "Det er helt avhengig av når du vil betale skatten og når det passer best for deg basert på dine personlige forhold," sier han.

4. Finn en megler eller robo-rådgiver som dekker dine behov

For langsiktige mål som ikke nødvendigvis er pensjonsrelaterte, som forskuddsbetaling på et fremtidig hjem eller barnets utdanningsutgifter, meglerkontoer er et flott alternativ.

Og med ankomsten av nettmeglere slik som Fidelity og Schwab, i tillegg til robo-rådgivere i likhet med better og Wealthfront, de er mer tilgjengelige enn noen gang for unge mennesker som kanskje starter med lite penger.

Disse selskapene tilby lave avgifter, rimelige minimumskrav og utdanningsressurser for nye investorer, og investeringene dine kan ofte gjøres enkelt gjennom en app på telefonen. Betterment belaster for eksempel bare 0.25 prosent av eiendelene dine hvert år uten minimumssaldo eller 0.4 prosent for Premium-planen deres, som krever minst $100,000 XNUMX på kontoen din.

Mange robo-rådgivere forenkler prosessen så mye som mulig. Gi litt informasjon om dine mål og tidshorisont, og robo-rådgiveren vil velge en portefølje som matcher godt og med jevne mellomrom rebalanserer den for deg.

"Det er mange gode alternativer der ute, og hver av dem har sin egen spesialitet," sier Menke. Shop rundt for å finne den som passer best for din tidshorisont og bidragsnivå.

5. Vurder å utnytte en finansiell rådgiver

Hvis du ikke vil gå robo-rådgiver-ruten, a menneskelig økonomisk rådgiver kan også være en stor ressurs for begynnende investorer.

Mens det er dyrere alternativ, vil de samarbeide med deg for å etablere mål, vurdere risikotoleranse og finne meglerkontoer som best passer dine behov. De kan hjelpe deg med å velge hvor du vil lede midlene på pensjonskontoene dine også.

En finansiell rådgiver vil også bruke sin ekspertise til å styre deg i riktig investeringsretning. Selv om det er lett for noen unge investorer å bli fanget av spenningen over daglige markedshøyder og nedturer, forstår en finansiell rådgiver hvordan det lange spillet fungerer.

"Jeg tror ikke det skal være spennende å investere, jeg synes det burde være kjedelig," sier Menke. "Det bør ikke sees på som en form for underholdning fordi det er dine livsbesparelser. Kjedelig er greit noen ganger. Det kommer tilbake til hva tidsrammen din er og hva målet ditt er.»

6. Hold kortsiktige sparing et sted som er lett tilgjengelig

Som nødfondet ditt, som du kanskje trenger å få tilgang til med et øyeblikks varsel, lagre dine kortsiktige investeringer et sted som er lett tilgjengelig og ikke utsatt for markedssvingninger.

Selv om de ikke vil tjene så mye som penger du legger inn i aksjer, sparekontoer, CDer og pengemarkedsregnskap er gode alternativer.

"Hvis du trenger pengene tilgjengelig om et par år, bør de ikke investeres i aksjemarkedet," sier Menke. "Det bør investeres i de sikrere kjøretøyene som en CD eller pengemarked der, ja, du kanskje gir opp en viss potensiell vekst, men det er viktigere å få avkastningen av pengene dine i stedet for avkastning på pengene."

7. Øk sparepengene dine over tid

Å etablere et sparebeløp som du kan holde deg til og ha en plan for å øke det over tid er noe av det beste du kan gjøre i 20-årene.

"Å forplikte seg til en bestemt sparerate og fortsette å øke den år etter år er det som kommer til å ha størst innvirkning tidlig i sparekarrieren din for å komme i gang," ifølge Menke.

Ved å starte denne vanen i 20-årene, vil du gjøre det lettere for deg selv når du blir eldre, og du slipper å bekymre deg for å ta ekstreme sparetiltak senere for å nå dine langsiktige økonomiske mål.

Investeringsalternativer for nybegynnere

ETFer og aksjefond. Disse midlene lar investorer kjøpe en kurv med verdipapirer til en ganske lav pris. Fond som sporer indekser som f.eks S & P 500 er populære blant investorer fordi de enkelt gir bred diversifisering for gebyrer som er nær null. ETF-er handler hele dagen som en aksje gjør, mens fond kan kun kjøpes ved dagens avslutning netto aktivaverdi (NAV).

Aksjer. For dine langsiktige mål regnes aksjer som en av de beste investeringsalternativene. Du kan kjøpe aksjer gjennom ETFer eller verdipapirfond, men du kan også velge enkeltselskaper å investere i. Du bør grundig research enhver aksje før du investerer, og sørg for å diversifisere beholdningen din. Det er best å begynne i det små hvis du ikke har mye erfaring.

Fast inntekt. Hvis du er en mer risikovillig investor, kan renteinvesteringer som obligasjoner, pengemarkedsfond eller høyavkastningssparekontoer tillate deg å lette veien inn i investeringslandskapet. Rentepapirer er generelt mindre risikable enn aksjer, selv om du også vil tjene lavere avkastning. Disse investeringene kan likevel ende opp mister verdi, men takket være stigende renter eller høy inflasjon.

Diversifisering er nøkkelen

En måte å begrense risikoen ved å investere er å sørge for at porteføljen din er tilstrekkelig diversifisert. Dette innebærer å passe på at du ikke har for mange egg i en eller lignende kurver. Ved å opprettholde diversifisering, vil du kunne jevne ut investeringsreisen din og forhåpentligvis gjøre det mer sannsynlig at du kan holde deg til planen din.

Husk at investeringer i aksjer alltid skal gjøres med langsiktige penger, noe som gjør at du kan ha en tidshorisont på minst tre til fem år. Penger som kan ha en kortsiktig bruk er bedre investert i høyavkastning sparekontoer eller annen kontantstyringskontoer.

Klar til å komme i gang?

Begynn investeringsreisen med å tenke gjennom hva dine kortsiktige, mellomliggende og langsiktige mål er, og finn deretter kontoene som passer best til disse behovene.

Planene dine vil sannsynligvis endre seg over tid, men å komme i gang med minst en pensjonskonto er en av de viktigste tingene du kan gjøre for deg selv i 20-årene.

Ikke bare vil du sikre at pengene dine holder tritt med inflasjonen, men du vil også høste fordelene av flere tiår med renters rente på bidragene dine.

Merk: Kendall Little skrev den originale versjonen av denne historien

Denne historien ble opprinnelig omtalt på Fortune.com

Mer fra Fortune:
Personer som hoppet over covid-vaksinen har høyere risiko for trafikkhendelser
Elon Musk sier at det å bli buet av Dave Chapelle-fans "var det første for meg i det virkelige liv", noe som tyder på at han er klar over å bygge tilbakeslag
Gen Z og unge millennials har funnet en ny måte å ha råd til luksuriøse håndvesker og klokker på – å bo hos mor og far
Meghan Markles virkelige synd som den britiske offentligheten ikke kan tilgi – og amerikanerne kan ikke forstå