7 røde flagg som signaliserer at det kan være på tide å dumpe finansrådgiveren din

I disse vanskelige økonomiske tider lener flere amerikanere seg på finansielle rådgivere for råd om penger. Mens i 2020 sa 22 % av amerikanerne at en finansiell rådgiver var deres mest pålitelige kilde til finansiell rådgivning, i 2021 sa 26 % det, ifølge en undersøkelse blant amerikanske voksne fra Northwestern Mutual. Men selvfølgelig er noen finansielle rådgivere bedre enn andre. Så vi spurte fem proffer om å identifisere røde flagg som bør gi deg en pause når du leter etter en finansiell rådgiver for å veilede deg mot dine mål. Hvis du ser noen av disse syv tegnene, kan det være på tide å dumpe din nåværende rådgiver for en ny. (Dette verktøyet kan matche deg med en rådgiver som dekker dine behov.)

De spør ikke om livet ditt

"Unngå en rådgiver som snakker om porteføljen din, men ikke deg [og] livet ditt," sier Rachel Elson, formuesrådgiver og sertifisert finansiell planlegger i Perigon Wealth Management. Hun bemerker at selv om det er vanlig at folk kommer inn og spør «hvor mye trenger jeg for å pensjonere meg», bør en rådgiver svare ved å si noe sånt som: «Fortell oss om livet ditt, hvordan du bruker penger, om dine behov og dine mål. ” Faktisk, sier hun, "kan du ikke svare på noe sånt i et vakuum. Det er viktig å ha en rådgiver som forstår hvem du er og forstår hele bildet av livet ditt.» 

De jobber ikke i din beste interesse

"En forvalter er lovpålagt å se etter dine beste interesser før deres egne," forklarer Kashif Ahmed, sertifisert finansiell planlegger og president i American Private Wealth. Ikke alle rådgivere er tillitsmenn, og ikke alle holdes til den standarden. Som MarketWatch valgte nylig bemerket, kan det hende du vil at en rådgiver skal signere en tillitserklæring.

De får panikk under press 

«Jeg tror grunnlaget for at alle kan vurdere å bytte rådgivere etter pandemien, kommer ned til dette: holdt rådgiveren din seg til strikkingen sin og fulgte en forankret strategi som allerede var på plass, eller gikk rådgiveren din rundt i panikk?» sier Dave Yeske, sertifisert finansiell planlegger og administrerende direktør i Yeske Buie. "Hvis rådgiveren din fikk panikk og forlot markedet eller krøllet seg sammen i en fosterball og ble radiostille, må du sannsynligvis lete etter noen som jobber ut fra et forankret sett med prinsipper og har en mer engasjert, proaktiv stil." (Dette verktøyet kan matche deg med en rådgiver som dekker dine behov.)

Dere har vokst ut av hverandre 

"Hvis en rådgiver for det meste jobber med folk med $10 millioner og oppover og ikke gir deg tid om dagen fordi du ikke har nok penger, så er de sannsynligvis ikke den rette. Samme hvis du har mye penger eller har kompliserte planleggingsbehov og jobber med noen som gjør grunnleggende ting, sier Elson.

Det kan også være på tide å gå hvis "du føler at dine behov har vokst ut av det din finansielle rådgiver er i stand til å gi," sier Marguerita Cheng, CFP Board Ambassador og Blue Ocean Global Wealth CEO. "For eksempel kan rådgiveren din fokusere på porteføljestyring, men du vil ha veiledning om aksjekompensasjon, høyskolestrategier eller strategier for krav om trygd."

De forstår ikke verdiene dine

En rådgiver bør spørre deg om pengeverdier og tro og sette sammen en finansiell plan i samsvar med disse, sier Cait Howerton, ledende finansplanlegger og CFP hos Facet Wealth. "Vi har alle forskjellige erfaringer i oppveksten, forskjellige verdier som er innpodet med oss ​​fra miljøet vårt, og når vi blir eldre, begynner vi å bestemme våre egne verdier. For noen er det veldedige gaver. Andre bruker penger på pågående opplevelser. Å spise ute kontra å spise hjemme. Dette er prioriteringer i livet vårt, men under det er de knyttet til verdier, for eksempel moro kontra forutsigbarhet. Hvis vi graver litt dypere, kan vi typisk avdekke en verdi. Og hvis vi graver dypere enn det, kan vi oppheve en pengetro, det som er begravd i underbevisstheten min.» 

De er ikke transparente om gebyrer 

Uansett hvordan de velger å få betalt, enten det er gjennom eiendeler under forvaltning eller honorarer per år, må en rådgiver forklare hvordan de får betalt, når de får betalt og hvorfor de valgte akkurat den lønnsmodellen, sier proffene. Pass også på "gratis" økonomisk rådgivning, siden det vanligvis ikke er gratis.

De snakker på sjargong som ikke er relatert til deg

«Hvis de bruker mye sjargong, får du ikke til å føle at de møter deg der du er. Hvis noen snakker over deg/ned til deg eller prøver å imponere deg med store ord, ikke gjør det klart hvorfor de presenterer en bestemt strategi, sier Howerton.

"Det er viktig at de tar konsepter på høyt nivå og setter dem i ord som møter deg der du er i din økonomiske kompetanse," legger Howerton til. "Hvis noen ikke forklarer konsepter som er vanskelige å forstå, eller hvis de ikke er villige til å utdype en bestemt strategi, er de sannsynligvis ikke en god planlegger for deg."