Økonomisk planlegging er prosessen med å lage en plan for å administrere pengene og eiendelene dine. Økonomisk planlegging med høy nettoverdi er spesifikt rettet mot enkeltpersoner og familier som har akkumulert en større grad av formue. Hvis du er en person med høy nettoverdi (HNWI), er det viktig å forstå de unike utfordringene som kan følge med å lage en omfattende økonomisk plan. Uansett nettoformue, a finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å ta beslutninger med pengene dine.
Hva er nettoverdien i økonomisk planlegging?
Nettoverdi måler forskjellen mellom noens eiendeler og gjeld. I enklere termer er det forskjellen mellom hva du eier og hva du skylder. For et perspektiv er median nettoverdi for husholdningen $121,700, mens gjennomsnittlig nettoverdi er $748,800, ifølge Kartlegging av forbrukerøkonomi.
A person med høy nettoverdi er generelt definert som noen med $1 million til $10 millioner i likvide eiendeler. Personer med svært høy nettoverdi har mer enn 10 millioner dollar i eiendeler, men vanligvis mindre enn 50 millioner dollar. Når du kommer til $50 millioner-grensen, er du med ultrahøy nettoverdi territorium.
Det er viktig å huske at disse figurene ikke er faste eller hugget i stein. For eksempel kan noen finanseksperter sette grensen mellom høy nettoverdi og svært høy nettoverdi til $5 millioner i stedet for $10 millioner. Hvis du ikke er sikker på hvor du lander på spekteret, kan du bruke en nettverdikalkulator på nett å kjøre tallene.
Hva er økonomisk planlegging med høy nettoverdi?
Økonomisk planlegging med høy nettoverdi er økonomisk planlegging for personer som anses å ha en høyere nettoformue. Den består av strategier som gjenkjenner de unike behovene til rikere mennesker med hensyn til ting som investering, skatteplanlegging og forsikring.
For eksempel kan noen som har en høyere nettoformue søke økonomisk råd om:
Avanserte investerings- og pensjonssparestrategier
Formuesbevaring og hvordan man kan overføre mer av sine eiendeler til arvinger
Eiendelsbeskyttelse og tillitsplanlegging
Hvordan minimere skatter gjennom veldedige gaver
Livsforsikring og høyverdi forsikringsplanlegging
Finansielle rådgivere som spesialiserer seg på å jobbe med kunder med høy nettoverdi forstår disse typene behov og hvordan de kan møte dem. De kan også tilby hjelp med noen av de mer rutinemessige problemene innen økonomisk planlegging, som budsjettering, nedbetaling av gjeld eller planlegging av høyskoler.
Hvem trenger økonomisk planlegging med høy nettoverdi?
Vanligvis kan folk som har en nettoverdi på 1 million dollar eller mer vurdere å oppsøke en rådgiver som jobber med kunder med høy nettoverdi. Hvis nettoformuen din er godt under dette tallet eller til og med i negativ retning, er økonomisk planlegging med høy nettoverdi sannsynligvis ikke noe du trenger, i hvert fall ikke ennå.
Du kan imidlertid samarbeide med en finansiell rådgiver for å lage en plan for å nå et nettoverdimål på $1 million eller mer. Rådgiveren din kan hjelpe deg med å komme opp med en strategi for nedbetaling av gjeld og finjustere din investeringsportefølje slik at du til slutt kan melde deg inn i klubben med høy nettoverdi.
Finansiell planleggingsstrategier for personer med høy nettoverdi
Finansielle rådgivere kan ta forskjellige tilnærminger når de håndterer behovene til kunder med høy nettoverdi. Det er imidlertid visse ting som er mer eller mindre universelle hensyn når man skal hjelpe folk med høyere nettoverdi til å få mest mulig ut av formuen sin.
Økonomisk planlegging for personer med høy nettoverdi kan dekke disse områdene:
Eiendomsbeskyttelse. Hvis du har akkumulert betydelige eiendeler, vil du beskytte dem. En finansiell rådgiver kan veilede deg om hvordan du gjør det, som kan inkludere kjøp av forsikring med høy nettoverdi eller en betydelig livsforsikring.
Skatteplanlegging. Skatter kan redusere formuen din, og det er til din fordel å lære hvordan du kan minimere dem. Noen av måtene rådgiveren din kan oppmuntre deg til å gjøre dette inkluderer filantropi og veldedige gaver, å bidra til skattefordelte pensjonskontoer og høsting av skattetap for å utligne kapitalgevinster.
Eiendomsplanlegging. På et tidspunkt vil du overføre rikdommen du har samlet til arvingene dine. Din økonomiske rådgiver kan gi råd om hvordan du gjør det gjennom opprettelsen av et testament. De kan også diskutere fordelene ved å etablere ulike typer truster for å bevare din økonomiske arv så mye som mulig.
Investeringsplanlegging. Investering er sentralt for å bygge rikdom, og det er mange måter å nærme seg det på, avhengig av dine mål og risikotoleranse. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å lage en diversifisert portefølje slik at du er i stand til å oppnå det vekstnivået du ønsker.
Veldedig gir. Å donere noe av formuen din til veldedighet kan være et av dine økonomiske mål. Rådgiveren din kan hjelpe deg med å finne de beste måtene å gjøre det på, enten det er gjennom opprettelse av en veldedig stiftelse, giverfond eller en privat stiftelse.
Forsikringsplanlegging. Forsikring kan være uvurderlig for din økonomiske plan, og det er forskjellige typer forsikringer du kanskje trenger. En økonomisk planlegger kan hjelpe deg med å finne ut hvilken type dekning du trenger og i hvilket beløp for å beskytte hjemmet ditt, eiendelene og familiens økonomiske velvære.
Planlegging av livets slutt. Enkelte dokumenter kan være avgjørende for en eiendomsplan hvis du er bekymret for at dine ønsker blir opprettholdt hvis du blir diagnostisert med en terminal tilstand eller opplever en kritisk sykdom eller skade. Økonomisk planlegging med høy nettoverdi kan også inkludere ting som å lage et forhåndsdirektiv for helsetjenester, navngi en medisinsk fullmakt eller utforme en begravelse og begravelsesplan.
Økonomisk planlegging med høy nettoverdi kan også strekke seg til etterfølgerplanlegging hvis du eier en familiebedrift. Du kan for eksempel trenge råd om kjøp av nøkkelmannsforsikring for å dekke deg i tilfelle du går bort før du formelt gir virksomheten videre til arvingene dine.
Hvordan finne en finansiell rådgiver med høy nettoverdi
Finne en finansiell rådgiver begynner med å forstå dine behov som en person med høy nettoverdi. Når du har en ide om hva du trenger hjelp med, kan du begynne å søke etter en rådgiver.
Det er en god idé å møte flere rådgivere for å finne den som best passer dine behov. Når du vurderer rådgivere, er det viktig å stille disse spørsmålene:
Hvem er den typiske klienten din, og hvilket verdiområde jobber du med?
Hva er din foretrukne investeringsstil?
Hvor mye tar du og hvordan er gebyrene dine strukturert?
Er du en finansiell rådgiver?
Hva er din foretrukne kommunikasjonsmåte?
Hvor ofte skal vi møtes?
Det kan også være lurt å gjøre noen forundersøkelser ved å bruke FINRAs BrokerCheck-verktøy. Du kan bruke verktøyet til å gjennomgå en registrert meglers journal for å se om de noen gang har hatt noen etiske eller juridiske klager mot dem.
Bunnlinjen
Å øke nettoformuen din kan være et av dine økonomiske mål, og hvis det er det, er det viktig å få riktig økonomisk planleggingshjelp. Selv om du fortsatt er i de tidlige stadiene av å øke nettoformuen din, kan det være en fordel å oppsøke en finansiell rådgiver eller planlegger som kan hjelpe deg med å veilede reisen din.
Finansiell planlegging tips
Har du ikke en rådgiver ennå? Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sine gratis verktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Hvis du er interessert i DIY finansiell planlegging eller du rett og slett har et stramt budsjett og ikke har råd til å ansette en finansiell rådgiver, kan du vurdere å investere med en robo-rådgiver. Robo-rådgiverplattformer kan evaluere dine mål, risikotoleranse og tidshorisont for investering, og deretter lage en diversifisert portefølje for deg. Du kan investere hver måned automatisk og robo-rådgiveren gjør resten. Sammenligning av beste robo-rådgivertjenester kan hjelpe deg med å finne en som passer for deg.
Fotokreditt: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Innlegget Økonomisk planlegging med høy nettoverdi dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html