Mens inflasjon og markedsvolatilitet hever seg over den amerikanske økonomien, viser en ny undersøkelse fra Principal Financial Group at 59 % av respondentene planlegger å spare mer enn $20,000 XNUMX til pensjonisttilværelsen bare i år. La oss bryte ned hva undersøkelsen sier og hvordan respondentene takler inflasjon og markedsvolatilitet før vi gir seks tips du kan følge for å maksimere pensjonssparingen.
A finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å lage en økonomisk plan for å øke sparingen og sikre inntekt til pensjonisttilværelsen.
Hva rektors årlige superspareundersøkelse viser
2022-utgaven av Principal Financial Groups årlige Super Savers-undersøkelse viser at nesten seks av 10 respondenter (59%) planlegger å spare mer enn $20,000 XNUMX til pensjonering i år.
Det globale investeringsforvaltnings- og forsikringsselskapet sier at denne prosentandelen er opp fra 51 % i 2021. Og det tilskrives økningen til et flertall av respondentene (82 %) som er sikre på at de kan tåle en lavkonjunktur og gjøre nødvendige kutt i daglige utgifter. at de kunne maksimere pensjonsbidragene.
"Fra å fortsette å spare gjennom en inflasjonsperiode til å etablere langsiktige økonomiske mål, legemliggjør Supersparere noen av de beste praksisene for pensjonssparing som gir dem mental og følelsesmessig styrke til å holde fast ved planene sine selv i tider med markedsusikkerhet," sa Sri Reddy, senior visepresident, Retirement & Income Solutions hos Principal, i en pressemelding.
Undersøkelsen peker også på at nesten syv av 10 respondenter (67 %) foretrekker å gjøre livsstilsendringer fremfor investeringsendringer når det gjelder håndtere inflasjon. Disse inkluderer justering av underholdnings- og reiseutgifter, samt gjennomgang av forbruksvaner og månedlige budsjetter.
Og mens den øverste økonomiske prioriteringen i 2021-undersøkelsen var å betale ned gjeld, er respondentene i 2022 fokusert på å øke pensjonssparingene: 29 % sa at de ønsker å spare mer i en IRA og 25 % ønsker å øke bidragene til arbeidsgiversponsede pensjonsordninger.
Hvordan ulike generasjoner forbereder seg på pensjonisttilværelsen
Rektor undersøkte tre generasjoner med deltakere i pensjonsordningen på nettet, og til sammen 1,120. Aldersgrupper inkluderte Gen X (46-57), Millennials (27 til 45) og Gen Z (18 til 26).
Deltakerne bidro med minst $17,550 2021 til pensjonering i 15 eller utsatte minimum XNUMX % av lønnen til pensjonsordninger. Men deres profiler var forskjellige, basert på generelle økonomiske milepæler.
Gen X-deltakere eide et boliglån i et hjem, tjente over 100,000 2022 dollar, økte pensjonsbidrag og planla å spare enda mer til pensjonering i XNUMX.
Millennials, til sammenligning, eide også et boliglån på et hjem, men tjente under $100,000 2022 og prioriterte å spare mer i en IRA. Økonomiske planer for XNUMX inkluderte å reise på ferie.
Gen Z-deltakere, derimot, leide hjemmene sine, tjente under $75,000 XNUMX, hadde bil- og studielån, og sparte til et stort kjøp som et hjem, bil eller ferie. Deres høyeste økonomiske prioritet: redusere utgifter.
Generasjonsgrupper skilte seg stort sett ut når det kom til trygd. Undersøkelsen sier at 60% av Gen X fortsatt regnet med Social Security som en kilde til pensjonsinntekt, mens bare 37% av Millennials og 23% av Gen Z trodde det samme.
Samlet sett ble sparere fra alle tre aldersgruppene investert i arbeidsgiversponsede pensjonsordninger (96 %), etterfulgt av tradisjonelle sparekontoer (59 %) og Roth IRAer (51 %). Andre finansielle produkter som ble brukt for å spare til pensjon, inkluderte tradisjonelle meglerhus (47 %), helsesparekontoer eller HSA-er (46 %), tradisjonelle IRA-er (32 %) og høyavkastningssparekontoer (28 %).
Hvordan amerikanere takler markedsvolatilitet
Selv med aksjer som falt på Wall Street i år, sa nesten halvparten av respondentene (45%) at de ikke gjorde noen endringer i investeringene sine. Men de som gjorde det, tok andre handlinger.
Den største prosentandelen bekreftet det aktivaallokeringer ble på linje med investeringsrisiko (34%), etterfulgt av de som sørget for at aktivallokeringer i pensjonering kontoene var diversifisert (25%).
Respondentene tok også ytterligere handlinger avhengig av spesifikke økonomiske forhold:
Noen investerte i mer aggressive investeringer (13 %).
Andre flyttet penger fra sikrere investeringer til mer aggressive investeringer (11 %).
De som opplevde en nedgang flyttet penger til sikrere investeringer i stedet (7 %).
En annen gruppe flyttet penger til mer likvide eiendeler som kontanter, obligasjoner eller CD-er (6 %).
En ekstra merknad: Når du vurderer investeringsstrategien din, må du ta hensyn til din risikotoleranse og tidshorisont før du legger til investeringer i porteføljen din.
6 tips du kan følge for å maksimere pensjonsbesparelser
Å spare mer enn $20,000 2022 til pensjonering i XNUMX kan være utenfor rekkevidde for mange amerikanere. Rektor sier imidlertid at disse seks praktiske tipsene kan gjøre «nesten hvem som helst» til en supersparer:
Maksimer 401(k)/403(b)-planen din, eller mål å legge bort 10 % av lønnen din. Hvis dette er utenfor din økonomiske kapasitet, ta trinnvise skritt for å nå din arbeidsgiverkamp og øke bidragene hvert år eller hver gang du får lønnsøkning.
Sørg for at du oppretter og vedlikeholder en nødfond. Å ha nok penger til å dekke uventede regninger er en avgjørende del av din økonomiske plan. Men hvis du ikke har nok penger til å bygge et fond med en gang, kan du starte i det små og øke saldoen din over tid.
Prøv å leve innenfor eller under dine evner. På overflaten kan dette høres ut som rett fram råd: Bruk mindre enn det du tjener. Som et eksempel, kutter respondentene fra rektors undersøkelse utgifter til underholdning og reise og gjennomgår månedlige budsjetter. SmartAssets gratis budsjettkalkulator kan hjelpe deg med å holde oversikt over utgiftene dine.
Betal ned kredittkortsaldoen din hver måned. Ideelt sett bør du bare belaste det du har råd til å betale av hver måned. Betale kredittkortregningen i sin helhet hver gang kunne dra nytte av kredittscore.
Gjør en livslang forpliktelse til å utvide din økonomiske kompetanse. Selv om det er mye finansiell informasjon tilgjengelig i dag, forbedres ikke finansiell kompetanse. En undersøkelse fra 2022 viser at nesten én av fire Amerikanerne tok tre fjerdedeler av spørsmål om finansiell kompetanse feil.
Markeder kan gå opp og ned, men du bør fokusere på langsiktige mål. Mange finanseksperter vil fortelle deg at du ikke kan kontrollere markedene, men du kan styre hvordan du vil reagere på svingninger oppover og nedover. Å selge investeringer i ustabile tider kan ende opp med å koste deg betydelige gevinster—rullerende 15-års gjennomsnittlig avkastning svinger pålitelig rundt 10 %.
En siste ting: Deltakerne stolte først og fremst på finansinstitusjoner for å gjennomføre langsiktige pensjoneringsmål. Nesten halvparten (48 %) sa at finanspersonell var deres viktigste kilde for finansiell informasjon, mens 40 % konsulterte finansselskapets nettsteder og mobilapper, etterfulgt av 37 % som jobbet med tjenesteleverandører av pensjonsordninger.
Bottom Line
Inflasjon og markedsvolatilitet i 2022 hindrer mange amerikanere i å nå sine mål for pensjonssparing. Deltakere fra Principals årlige Super Savers-undersøkelse har imidlertid som mål å legge bort mer enn $20,000 XNUMX i pensjonssparing i år. Hvis dette er utenfor dine økonomiske evner, kan du følge trinnvise trinn for å prøve å maksimere din arbeidsgivermatch på pensjonsplanen din, betale ned kredittkortgjeld og øke din økonomiske kompetanse.
Tips for pensjonistsparere
A finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å lage en finansiell plan for å beskytte pensjonssparingene og investeringene dine mot inflasjon, markedsvolatilitet og andre økonomiske utfordringer. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Hvis du trenger hjelp til å finne ut hvor mye pensjonssparingen din vil vokse over tid, er SmartAsset gratis 401(k) kalkulator kan hjelpe deg med å få et anslag.
Bildekreditt: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
Innlegget 6 tips amerikanere følger for å maksimere pensjonssparing: holder du tritt? dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html