2023 er rett rundt hjørnet. Og som hvert år, lover det å bringe med seg en bølge av økonomiske endringer, både forventet og uventet. Formuesrådgivere hjelper kundene sine med å forberede seg på disse potensielle endringene ved å gi råd om hvordan de kan beskytte og øke formuen. Vi snakket med fem formuesrådgivere om noen av de viktigste rådene de gir kundene for det nye året.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Fokuser på det grunnleggende
Med så mye usikkerhet inn i det nye året kan det være en god mulighet til å fokusere på de grunnleggende konseptene i din økonomiske plan. Et av disse grunnleggende konseptene vil inkludere din nødfond.
"Jo mer usikkerhet eller planlagt endring du har i livet ditt i løpet av det kommende året og antallet inntektskilder du har, vil direkte påvirke den anbefalte størrelsen på nødfondet ditt," sier Høst K. Campbell, sertifisert finansiell planlegger og hovedplanlegger hos Facet Wealth. Mens tre til seks måneder av dine månedlige utgifter har en tendens til å være standard tommelfingerregel, kan tre til ni måneder være mer hensiktsmessig for å ta hensyn til virkningene av inflasjon og økte permitteringer i visse sektorer av økonomien.
I tillegg til å vurdere styrken til nødfondet ditt, anbefaler Campbell sine kunder å prioritere og optimalisere. Hvis du ikke klarer å nå alle dine økonomiske mål, bør du vurdere å gjøre justeringer. "Vi opplever ofte at folk ønsker å spare lineært for sine langsiktige mål, men det kan kompromittere din evne til å nå dine kortsiktige mål mer enn du er klar over," sier Campbell. "Det er veldig vanlig for oss å råde kunder til å senke sparepengene sine for sine langsiktige mål for å kunne spare for sine kortsiktige mål innenfor tidslinjene som gir mening."
2. Cody Garrett, CFP®: Avstem forventningene dine
Selv om de fleste investorer håper at 2023 kommer med lavere inflasjon og en økning aksjemarked, er det viktig å holde forventningene i sjakk. "Vi bør tilpasse investeringenes risiko- og avkastningsforventninger til når vi forventer å trenge pengene," sier Cody Garrett, økonomisk planlegger og eier av Tiltak Twice Financial.
Å ta for mye risiko i markedet kan være kostbart, spesielt hvis du trenger pengene på kort sikt. "Jeg oppfordrer kunder til å holde penger som forventes brukt i løpet av de neste tre årene utenfor aksjemarkedet med et investeringsmål om stabilitet og likviditet i stedet for vekst og inntekt," legger Garrett til.
Selv om investering typisk kan dominere den daglige nyhetssyklusen, er det andre aspekter ved økonomien din som bør justeres og evalueres også. "Jeg oppfordrer familier til å gjennomgå deres omfattende økonomiske økosystem årlig," sier Garrett. "Siden inntekter, utgifter, sparing, investeringer, forsikringer og skatter henger sammen, må vi sette sammen bitene for å visualisere hele bildet." Ved å se helhetlig på din økonomiske situasjon kan du få klarhet i hvor du er og være i en bedre posisjon til å ta velinformerte beslutninger fremover.
3. Brenton Harrison, CFP®: Vær grådig når andre er redde
Fra stigende renter, svingninger i oljeprisen og internasjonale konflikter ble 2022 markert som et år med volatilitet i markedet. Til tross for denne markedsvolatiliteten, kan kunnskapsrike investorer dra fordel.
"Hvis planlagt riktig, kan perioder med bredere økonomisk frykt være et springbrett for finansiell vekst," sier Brenton Harrison, sertifisert finansiell planlegger hos New Money New Problems. "Det handler om å sørge for at du er klar når andres frykt gir muligheter for de som er forberedt på å dra nytte av dem."
2023 kan også være en god mulighet til å fokusere på å beskytte mot bredere økonomiske risikoer også. Federal Reserve forventer en liten økning i arbeidsledigheten neste år ettersom sentralbanken fortsetter å heve renten. "Vi har sett massive permitteringer i teknologibransjen - som før nå ble sett på som urørlig. Det kan være en varsler om ustabilitet i den bredere økonomien, legger Harrison til. "Legg fornyet vekt på det grunnleggende: opprettholde kontantreserver, eliminere forbruksgjeld og investere med konsistens."
4. Lauryn Williams, CFP®: Ikke få panikk, hold deg til planen
Investorer kan bli fristet til å gjøre drastiske grep når de ser plutselige endringer i markedet, men det kan være best å holde fast ved planen din med små justeringer underveis. "Hvis du har laget en økonomisk plan, bør den romme små endringer som er livsbaserte, men å gjøre store endringer basert på hvordan miljøet føles er ikke tilrådelig," sier Lauryn Williams, sertifisert finansiell planlegger ved Verdt å vinne, et finansplanleggingsfirma basert i Dallas, TX.
Å holde seg til planen kan også inkludere reaksjonene dine på aksjemarkedets volatilitet. S&P 500 falt rundt 14 % gjennom de første 11 månedene av 2022. «Markedet vil kanskje ikke forbedre seg på en stund, men hvis du har 20 år til pensjonisttilværelsen, ikke få panikk. Hold kursen med investeringsbidragene dine, og ditt fremtidige jeg vil takke deg.»
Williams råder også kundene sine til å bekjempe inflasjon ved å be om en økning. «Be om høyning, men ikke freak out hvis du ikke får en. Alle blir påvirket av inflasjon og økende inntekt er den enkleste måten å takle på, sier hun. En annen måte å bekjempe inflasjonen på er å bytte jobb. I følge en studie fra Pew Research Center i juli så 60 % av personer som flyttet til en ny arbeidsgiver en økning i inntekten.
5. Tremaine Wills, MBA: Demp støyen
Teknologi har gjort vår verden mer tilkoblet, og med den tilkoblingen kommer en byrde av informasjon. Med så mye informasjon er det viktig å huske å filtrere bort støyen. "Hver uke er det 'breaking news' rundt økonomiske emner som lett vil vekke angst hvis du lar det," sier Tremaine Wills, eier og finansiell rådgiver i Mind Over Money.
Husk at ikke alle siste nyheter vil resultere i en betydelig endring i dine langsiktige økonomiske planer. «Vår jobb inn i 2023 er å fokusere på målene våre. Frykt, stress og bekymring er ikke invitert med oss på denne reisen.»
I likhet med Williams, fokuserer Wills også budskapet sitt til kundene på å øke inntekten deres. «Jeg ber også kunder om å tjene mer penger. Levekostnadene øker, og det er ingen kreativ budsjettering som kan kompensere for at dollar kjøper mindre, sier hun.
Takeaway
Ingen har en krystallkule for hva som vil skje neste år, men det er noen viktige ting du bør vurdere for å sikre at du når dine økonomiske mål samtidig som du reduserer alvorlighetsgraden av ujevnheter underveis. Nesten alle rådgivere nevnte viktigheten av å bygge opp kontantreserver eller finne måter å øke inntektene på. Men hvor mye penger trenger du i tilfelle en betydelig lavkonjunktur eller tap av sysselsetting? Det er her den omfattende gjennomgangen av økonomien din kan komme godt med.
"Vurder å gå utover tommelfingerregelen '3-6 måneder med utgifter' når du beregner nødfondet ditt," sier Garrett. "Unike risikoer som tap av jobb, egenandeler for forsikring, elimineringsperioder for uføreforsikring, større hjemreparasjoner som ikke dekkes av forsikring, og familienødsituasjoner som kan kreve omfattende reiser, bør erkjennes." Med en god plan på plass, bør den fungere som et ledelys på nyåret.
Denne historien ble opprinnelig omtalt på Fortune.com
Mer fra Fortune:
Personer som hoppet over covid-vaksinen har høyere risiko for trafikkhendelser
Elon Musk sier at det å bli buet av Dave Chapelle-fans "var det første for meg i det virkelige liv", noe som tyder på at han er klar over å bygge tilbakeslag
Gen Z og unge millennials har funnet en ny måte å ha råd til luksuriøse håndvesker og klokker på – å bo hos mor og far
Meghan Markles virkelige synd som den britiske offentligheten ikke kan tilgi – og amerikanerne kan ikke forstå
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html