5 smarte pengetrekk for dine første 5 år med pensjon

Det er en naturlig trang til å leve det opp når du blir pensjonist. Hvorfor vente? Du hører historier om altfor nøysomme typer som er motvillige til å bruke gjennom 60- og 70-årene, for så å finne seg selv plaget av sykdom eller skade når de er klare til å bruke sparepengene sine.

"Problemet med pensjonering er dette: jo mindre penger du kan bruke de første årene, jo bedre vil du ha det økonomisk i de senere årene, mens evnen til å gjøre morsomme ting er omvendt," sa Matt Paronish, en Indianapolis-basert rådgiver. 

For å minimere risikoen, ta kloke pengebeslutninger i løpet av de første fem årene av pensjonering. Her er fem eksempler på smarte trekk som kan bevare din rikdom (og fornuft):

1. Pass deg for store, truende utgifter. Selv om det noen ganger er vanskelig å forutsi når du trenger en ny bil eller nytt tak, tenk fremover og identifiser hvilke fem- eller til og med sekssifrede utgifter som venter i nær fremtid. Ideelt sett unngå disse gigantiske kostnadene rett etter at du går av med pensjon.

"Du ønsker å spare penger tidlig i pensjonisttilværelsen," sa James Regan, a Phoenix-basert finansiell rådgiver. Dette gir reiregget ditt mer plass til å vokse på et oksemarked – og en sjanse til å komme seg etter et bjørnemarked.

Forhåndsplanlegging og forskning kan eliminere ubehagelige overraskelser. Hvis du har tenkt å selge boligen din og bygge ned for eksempel, spør en lokal eiendomsmegler om eventuelle uforutsette kostnader som selgere pådrar seg i ditt område.

I Florida kan boligselgere tro at de kan gi et navn når kjøpere kommer inn i staten. Men disse kjøperne må skaffe seg huseierforsikring, og de fleste operatører vil ikke utstede en forsikring i Florida hvis taket er mer enn 15 år gammelt. Som et resultat kan selgere måtte betale for et nytt tak før eiendommen kan skifte eier.

2. Utsett store bevegelser. For all del, feir pensjonisttilværelsen ved å unne deg noen få avlat. Ta en tur, hold en fest, legg til en ekstra strømmetjeneste eller tre.

Bare ikke bli vill.

I de første fem årene av pensjonering har folk en tendens til å blåse store mengder penger på det som gir dem glede, sier Regan. Selv om det er sant at dette er årene du er mest aktiv og tilbøyelig til å ha det mest moro, er det måter å leve stort på uten å tømme sparepengene dine for tidlig.

Regan advarer nypregede pensjonister mot å kjøpe et andre hjem. Selv om de setter av en forskuddsbetaling og tror de har råd til vedlikeholdet, kan det være mer fornuftig å vente noen år.

"Mitt råd er å budsjettere for en annen eiendom, men ikke kjøp den med en gang," sa han. "Det er bedre å [leie] for en måned i stedet for å forplikte seg til et stort kjøp hvor du har eiendomsskatt, verktøy og vedlikehold."

3. Se gjennom livsforsikringen din. Pensjonister som kjøpte en livsforsikring for flere tiår siden, kan bli så vant til å betale premie hver måned, kvartal eller år at de ikke lenger tenker over det. Kanskje de burde.

"Det er en av de sett-det-og-glem-det-regningene som folk betaler," sa Matthew Schwartz, en Minneapolis-basert sertifisert finansiell planlegger. "Du kan betale automatisk via brukskontoen din."

Noen som kjøpte livsforsikring for år siden for å vare til barna deres fylte 18, kan fortsette å betale for den gjennom årlig fornybar termin, legger Schwartz til. Likevel trenger ikke pensjonister det lenger.

4. Tenk på skilsmisse på nytt. I de første fem årene av pensjonisttilværelsen reflekterer folk ofte over livet sitt og tilbakestiller prioriteringene fremover. Noen bestemmer seg for å avslutte langvarige forhold og begynne på nytt.

Fra et økonomisk perspektiv kan skilsmisse – og kostnadene forbundet med det – skape et stort problem.

"Avhengig av oppgjøret kan skilsmisser virkelig skade en pensjonsplan," sa Paronish.

Skilsmisse kan påvirke skatten negativt og ikke gi store besparelser i daglige utgifter. Det er fordi å gå med på å gi over halvparten av pensjonsmidlene til din tidligere ektefelle betyr ikke at du bare lever på halvparten av det du tidligere brukte. De totale utgiftene for et par er ikke så mye mer enn utgiftene for bare ett.

5. Unngå svindel. Trinnene du tar for å unngå svindel i pensjonisttilværelsen er ikke annerledes enn de forebyggende tiltakene du tar i alle stadier av livet. Men etter hvert som du blir eldre, er det mer sannsynlig at svindlerne retter seg mot deg.

Nettkriminalitet koster amerikanere fra 50 år og oppover nesten 3 milliarder dollar i 2021, ifølge FBI. Så når du pensjonerer deg, bekjemp svindel med mer årvåkenhet enn noen gang.

Ikke utlever dine personlige data til selskaper med mindre det er absolutt nødvendig. Hver gang du åpner en konto i en annen bank, for eksempel, gir du dataene dine til en annen bedrift som står i fare for å bli hacket.