5 vanlige feil som kunder med høy nettoverdi gjør

Når det gjelder rådgivning kunder med høy nettoverdi, finansielle rådgivere har mye på spill. Det gjelder spesielt når det gjelder å hjelpe klienter med å styre unna vanlige feil og fallgruver.

"Å ta tak i vanlige klientfeil ser annerledes ut med kunder med høy nettoverdi fordi virkningene av feil blir forstørret," sier Craig Toberman, sertifisert økonomisk planlegger og grunnlegger av Toberman Wealth. "Med en investor med høy nettoverdi har tilsynelatende små feil en tendens til å øke over tid, noe som resulterer i store potensielle tap i realisert formue."

For å forstå de vanlige feilene som enkeltpersoner med høy nettoverdi gjør og hvordan de skal løse dem, snakket SmartAsset med eksperter på området. Les videre for deres innsikt.

Hvis du ønsker å utvide din finansiell rådgivningsvirksomhet, sjekk ut SmartAssets SmartAdvisor-plattform.

Med utsikt over den alternative minimumsskatten

En vanlig feil som kunder med høy nettoverdi og høy inntekt gjør, er å ikke vite når de er underlagt alternativ minsteskatt (AMT).

"Rådgivere kan være i kommunikasjon med kundenes (sertifiserte offentlige kontoer) før årsskiftet for å avgjøre om de kan falle inn under denne skattekategorien," sier Crystal Cox, sertifisert finansiell planlegger og senior visepresident hos WealthSpire Advisors. "I så fall kan de ta proaktive skritt for å redusere en klients skattepliktige inntekt."

Disse skatteplanleggingstrinnene kan inkludere å etablere et donor-advised fund (DAF) for veldedige gaver, minimere kapitalgevinster eller bidra mer til før skatt pensjonskontoer.

Vurderer ikke Roth-konverteringer mellom pensjonisttilværelse og RMD-alder 

En annen vanlig feil som Cox legger merke til at kunder med høy nettoverdi gjør ikke vurderer Roth -konverteringer mellom pensjonering og igangsetting av nødvendige minimumsutdelinger (RMDs).

"I løpet av disse årene kan de være i en lavere skatteklasse enn de var i arbeidsårene og når de er pålagt å begynne å ta RMD," sier Cox. «Å ikke tenke på å gjøre Roth-konverteringer i løpet av disse årene er en annen vanlig feil. Rådgivere kan hjelpe ved å gjøre noen økonomiske anslag for å avgjøre om kunder kan være i en lavere skatteklasse i løpet av disse årene."

Historien fortsetter

Hopp over selvangivelsen for gave 

Kunder med høy nettoverdi og deres rådgivere bør ikke overse det vesentlige trinnet med innlevering gave selvangivelser når det trengs.

Det er spesielt relevant hvis de har livsforsikring i en forsikringsfond, sier Kevin Brady, sertifisert finansiell planlegger og visepresident hos WealthSpire Advisors. "Siden det føderale fritaket er høyt, kan dette vanligvis fikses med en viss koordinering mellom klienten og hans (eller) hennes advokat og/eller skatteformidler," sier Brady.

Ikke opprettholde nok forsikringsdekning

Kunder med høy nettoverdi bør alltid opprettholde tilstrekkelig forsikringsdekning. Det er sant enten "det er livsforsikring for en ektefelle (eller) barn, funksjonshemming for høyere risiko eller dyktige yrker, eller eiendoms- og skaderelaterte forsikringer som huseiere eller paraplyansvarsdekning," sier Brady.

Forsømmer å oppdatere eiendomsplaner

Kunder med høy nettoverdi må holde seg på toppen av sine eiendomsplaner og oppdater dem når det er nødvendig. Å ikke gjøre det kan forårsake forvirring og stress for dem selv og deres familier på veien.

Kunder med høy nettoverdi kan mislykkes i å oppdatere "utdaterte eiendomsplanleggingsdokumenter som ikke reflekterer hvor familien deres er nå, hva deres ønsker kan være og noen følelse av en tilsiktet familiearvplanleggingsstrategi," sier Lisa Kirchenbauer , grunnlegger og president for Omega Wealth Management.

Bottom Line

Når det gjelder å vokse og vedlikeholde sin formue, kan kunder med høy netto løpe inn i en rekke vanlige feil. Finansielle rådgivere bør holde øye med disse vanlige fallgruvene.

Tips for vekst i finansiell rådgivningsvirksomhet

• La oss være din organiske vekstpartner. Hvis du ønsker å utvide din finansiell rådgivningsvirksomhet, sjekk ut SmartAssets SmartAdvisor-plattform. Vi matcher sertifiserte finansielle rådgivere med riktig tilpassede kunder over hele USA

• Utvid radiusen din. SmartAsset sine fersk undersøkelse viser at mange rådgivere forventer å fortsette å møte klienter eksternt etter COVID-19. Vurder å utvide søket. Og jobb med investorer som er mer komfortable med å holde virtuelle møter eller avstand fra personlige møter.

Bildekreditt: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

Innlegget 5 vanlige feil som kunder med høy nettoverdi gjør dukket først på SmartAsset-blogg.