Livsforsikring blir ofte sett på som økonomisk beskyttelse for gjenlevende familiemedlemmer etter en forsikringstakers død. Men avhengig av hvilken type forsikring du har, kan du også dra nytte av dekningen din mens du er i live. Du kan potensielt ta et lån fra polisen din, ta ut kontantverdien den har opparbeidet seg over tid, bruke en forsikringsbil eller selge polisen din.
En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å integrere en livsforsikring i din økonomiske plan. Finn en rådgiver i dag.
Hvert alternativ har sine fordeler og ulemper, men det er nyttig å forstå hvordan du kan bruke livsforsikringen din mens du er i live i tilfelle behovet skulle oppstå. Her er hva du bør vite om alternativene dine.
Ta et lån eller uttak fra forsikringen din
Det kan være mulig å ta et lån eller ta ut forsikringen din hvis du har permanent livsforsikring med akkumulert kontantverdi. Mange hele, universelle og variable livsforsikringer gir disse alternativene.
Tar et lån fra livsforsikring innebærer å låne mot kontantverdien. Dette alternativet er vanligvis bare tilgjengelig hvis du har betalt livsforsikringspremier i flere år, siden det tar tid før polisen din begynner å akkumulere kontantverdi. Livsforsikringslån har vanligvis en lavere rente enn privatlån eller egenkapitallån, og tilbakebetaling av dem kan være valgfritt.
Et lån kan være et smart alternativ hvis du trenger kontanter, men også ønsker å betale tilbake lånet ditt for å beholde fullt dødsstønad. Du kan velge å ikke tilbakebetale den, men det er en ulempe: Dødsfordelen din kan reduseres med beløpet du lånte pluss akkumulerte renter.
I visse tilfeller kan du også være i stand til å ta ut forsikringens kontantverdi. Beløpet som tas ut er kanskje ikke skattepliktig, forutsatt at det er mindre enn det du har bidratt med til forsikringen. Selv om et skattefritt uttak kan være nyttig for å dekke en stor utgift eller supplere pensjonssparingen din, vil det generelt redusere den totale dødsfallsytelsen. Dette kan være en ulempe, avhengig av din økonomiske situasjon.
Bruk kontantverdien din til å betale premier
Hvis forsikringen din tillater det, kan du også bruke den akkumulerte kontantverdien til å kompensere for kostnadene for premiene dine. Men dette er generelt bare et alternativ med permanente livsforsikringer, ikke sikt livsdekning.
Likevel kan det være en fordel hvis du har fast inntekt. For eksempel velger mange pensjonister å benytte seg av kontantverdien av dekningen deres for å betale for premier, da dette gjør at de kan beholde livsforsikringen sin samtidig som kostnadene holdes lave.
Bruk Your Living Benefit Rider
Noen forsikringsselskaper tilbyr en livsytelse rider på kvalifiserte politikker. Denne typen ryttere lar deg få en del av dødsstønaden din tidlig hvis du er diagnostisert med en terminal sykdom og har en forventet levealder på mindre enn ett år. Å få tilgang til dødsfallspenger tidlig kan bidra til å dekke kostnadene for medisinske utgifter forbundet med sykdommen din, og kan gi tilgang til lindrende behandlingsalternativer som ellers ville vært uoverkommelige.
Levende fordelsryttere kommer ofte som standard med visse retningslinjer, men et gebyr kan påløpe når du benytter deg av denne fordelen. Til tross for dette kan det være verdt det å utnytte en livsytelse hvis det resulterer i betydelige besparelser på medisinske kostnader.
Selg forsikringen din
Selv om det kanskje ikke er verdt bryet eller kostnadene, kan det å selge livsforsikring være et annet alternativ hvis du trenger penger. Hvis du bestemmer deg for å gå denne veien, kan du gjøre det gjennom en anerkjent megler, men forvent å betale megleravgifter. Avhengig av megleren kan gebyrene dine være opptil 30 % av fortjenesten fra salget. Du må også betale skatt på beløpet du mottar. Og du vil ikke få hele fordelsbeløpet når du selger polisen din heller. Prosentandelen du får kan avhenge delvis av megleren du bruker.
Selge en livsforsikring, ofte kalt livsoppgjør, anses generelt som en siste utvei for forsikringstakere som ikke har råd til dekningen lenger. Det anbefales vanligvis ikke hvis du kan få tilgang til forsikringens kontantverdi på en annen måte eller finne en annen finansieringskilde.
Bunnlinjen
Mens livsforsikring betaler ut en dødsfallsfordel når du går bort, kan du også bruke forsikringen mens du er i live i visse tilfeller. Det kan hende du kan ta ut akkumulert kontantverdi, ta et lån mot dekningen din, få tilgang til en ytelsesrytter eller selge forsikringen din. Men å selge polisen din anbefales vanligvis bare hvis du har brukt alle andre alternativer, da dette vil koste deg i avgifter og skattebetalinger.
Tips for kjøp av livsforsikring
Livsforsikring kan spille en viktig rolle i din økonomiske plan. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å forstå dine behov og potensielt koble deg til en policy som passer for deg. SmartAsset sitt matchingsverktøy kan hjelpe deg sammen med finansielle rådgivere i ditt område. På få minutter har du noen på din side som kan gi deg solide økonomiske råd tilpasset din situasjon. Så hvis du er klar til å begynne din investeringsreise, kom i gang nå.
Når du handler for livsforsikring, må du bestemme om du vil ha en termin eller permanent livsforsikring. Mens førstnevnte bare dekker et bestemt antall år, er det vanligvis rimeligere enn permanent forsikring. Hvis du velger det siste, må du velge mellom hele, universell og variabel politikk, alle med varierende kostnader og funksjoner.
Fotokreditt: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge
Innlegget 4 måter å bruke livsforsikring mens du er i live dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/4-ways-life-insurance-while-140045635.html