Før du registrerer skatten din, må du først samle inn all informasjonen du trenger for å forberede avkastningen.
Hva slags informasjon? Vel, det er for det meste en haug med skjemaer som banken, meglerfirmaet, aksjefondselskapet, pensjonsordningen, forsikringsselskapet og lignende sender deg, vanligvis i januar og februar hvert år. Her er det du trenger å vite om noen av de viktigere skjemaene:
Skjema 1099-R
Fikk du en fordeling på $10 eller mer fra pensjons-, pensjons- eller livrentekontoene dine i 2021? I så fall vil depotmottakeren eller leverandøren utstede deg noe som kalles en Skjema 1099-R, I følge Philip Herzberg, en ledende finansrådgiver med Team Hewins, et formuesforvaltningsfirma med kontorer i Nord-California og Sør-Florida.
Det skjemaet inkluderer blant annet typen utdeling du mottok, skattepliktig beløp for utdelingen og hvor mye du allerede har betalt i skatt på utdelingen. Merk at du ikke trenger å betale skatt på velt og lån.
Kvalifiserte veldedighetsdistribusjoner (QCDer) fra en ikke-arvet IRA til en kvalifisert veldedighet vil også bli inkludert på skjema 1099-R som en normal skattepliktig distribusjon. Men selv om QCD-er rapporteres på selvangivelsen din, vil de bli ekskludert fra din skattepliktige inntekt, bemerker Herzberg. "Sørg for at du varsler din kvalifiserte skatteformidler om detaljene om eventuelle QCD-er fra kontoen din," sier han.
Les 2022-instruksjonene for skjemaene 1099-R og 5498 for å lære mer om Form 1099-R.
Form 5498
Du bør forvente å motta Form 5498, som er en informativ avkastning som sendes av din IRA-kontoforvalter til IRS, bare hvis du har gitt bidrag eller lagt inn penger til en tradisjonell, Roth, SEP eller ENKEL IRA i det foregående skatteåret, sier Herzberg. "Selv om skjema 5498 inneholder viktig informasjon som du bør gjennomgå nøye for nøyaktighet, trenger du ikke å sende inn skjemaet med skatter eller gjøre noe med det," legger han til.
Merk at dette skjemaet ikke kan genereres før etter 18. april, siden du har frem til den kommende fristen for skatteinnlevering 18. april til å fullføre nye bidrag til din tradisjonelle eller Roth IRA, ifølge Herzberg. "Tilsvarende, hvis du gjorde en Roth-konvertering i 2021 og flyttet midler fra din tradisjonelle til din Roth IRA, vil du motta et eget skjema 5498 etter 18. april som rapporterer denne transaksjonen," sier han.
Merk også at skjema 5498 rapporterer totale bidrag til din ENKEL IRA-konto, enten det er finansiert med arbeidstaker- eller arbeidsgiverbidrag, sier Herzberg.
Form 1099
Form 1099 rapporterer inntekt, utbytte og gevinster og tap i mange separate kategorier. Du kan forvente å motta ditt første skjema 1099 rundt midten av februar, men du kan også motta en sen eller en korrigert 1099 etter det når selskaper og fond omklassifiserer inntekt.
"Det er ikke praktisk, men ofte uunngåelig," sier Herzberg. "Når selskaper lukker sine bøker etter årsslutt i 2021, kan inntekter og gevinster flyttes fra en kategori eller kvartal til en annen, og endre Form 1099-totalene dine."
Hvis du eier verdipapirer som har en tendens til å generere korrigerte 1099-er, anbefaler Herzberg å søke veiledning fra din kvalifiserte skatteekspert om du bør vente med den endelige avkastningen til nærmere innleveringsfristen.
Skjema W-4: Arbeidstakers forskuddstrekkbevis
Ingen formynder kommer til å sende deg Skjema W-4. Men begynnelsen av året, spesielt når du sender inn skatt, er en sentral mulighet til å gjennomgå gjeldende års føderale skattetrekk, ifølge Herzberg. "Arbeidere kan justere hvor mye arbeidsgivere holder tilbake fra hver lønnsslipp for føderale og statlige skatter ved å fylle ut et oppdatert skjema W-4," sier han.
Noen av de vanlige årsakene til å justere skattetrekk kan omfatte familieforandringer, som ekteskap, skilsmisse eller å få barn, sier Herzberg. «Å starte en sidebedrift eller en annen jobb kan føre til høyere skatteavgifter. Du kan vurdere å øke forskuddstrekket på din primære arbeidsplass for å dekke den anslåtte forskjellen i skatt.»
På samme måte kan pensjonister som mottar inntekter fra trygde-, pensjons- eller pensjonskontoer måtte tenke på å øke forskuddsbeløpene eller kvartalsvise estimerte utbetalinger for å unngå en uventet skatteregning, sier han.
Besøk Skjema W-4 (PDF) for gjeldende versjon av skjemaet.
Robert Powell, CFP, er redaktør for The Street's Retirement Daily og bidrar regelmessig til USA TODAY. Har du spørsmål om penger? Send e-post til Bob på [e-postbeskyttet].
Synspunktene og meningene uttrykt i denne spalten er forfatterens og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene i USA I DAG.
Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på USA I DAG: Pensjonist? Sørg for at du har disse 4 skjemaene før du sender inn skatt.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html