4 enkle ting å gjøre med pengene dine nå, så du starter 2022 riktig

Trenger du en kickstart på dine økonomiske nyttårsforsetter? Det er ingen grunn til å gjøre det komplisert, sier Ashley Feinstein Gerstley, forfatter av den kommende guideboken for personlig økonomi «Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money». En solid sjekkliste kan hjelpe deg med å komme i gang med de viktige tingene du kanskje har utsett. "Når vi lager nyttårsforsetter, kan det være en tendens til å sette store mål som krever store endringer i oppførselen vår," sier hun. "Ikke misforstå, jeg er en fan av store mål - men for større suksess ønsker vi å dele disse målene ned i små, realistiske og håndterbare trinn." Slik begynner du å få orden på økonomien i 2022.

1. Start med et budsjett

Ja, det høres kanskje snooly ut, men Feinstein Gerstley sier at det er et nødvendig verktøy for å spore lønnsslippen din og sørge for at den kommer til de stedene den trenger. "Budsjetter får en dårlig rap, men de er bare en plan for hvor pengene våre skal gå når de kommer inn," sa hun. "Tenk på budsjettet ditt som en måte å bestemme hvordan du skal allokere pengene dine på de måtene som vil gjøre deg mest lykkelig på kort og lang sikt." Med andre ord, tenk på budsjettet ditt som en måte å ta kontroll over hvert eneste øre av dine hardt opptjente penger og sørge for at det fungerer mot tingene som holder deg trygg (dine viktige regninger), gjeldfri (les guiden vår om hvordan å komme seg ut av gjelden her) og lykkelig (dine mål og drømmer). Noen budsjetteringsapper du bør vurdere: 

1. Personlig kapital: Forbes gir denne gratis pengesporings- og budsjetteringsappen sin høyeste poengsum blant «beste budsjetteringsapper», med 4.5 av 5 stjerner, og bemerker at den er spesielt bra for investorer.

2. Du trenger et budsjett (YNAB): Denne appen er dyrere til $14.99/måned, men gir en dyp titt på utgifter og sparing. CNBC bemerker at denne appen er den beste for de som ønsker å bli seriøse med budsjettering.

2. Bygg ditt nødsparefond

Pandemien har vist oss alle viktigheten av å ha lett tilgjengelige sparepenger i form av en regnværsdag eller nødfond. Hvor mye bør du ha lagret? Pam Capalad, en finansiell planlegger og grunnlegger av Brunch and Budget, anbefaler å ta en titt på regningene dine (som mat, bolig, grunnleggende verktøy og transport) og beholde 3-6 måneder av dette tallet på sparepengene dine. Du må beholde disse pengene på en konto som har likviditet, som en høyavkastningssparekonto, slik at du raskt kan få tilgang til dem når det trengs.

Det er ikke nødvendig å vente til nødfondet ditt er toppet før du sparer til andre mål. Det som er viktig er at pengene er der når du trenger dem. 

3. Spar mer til pensjon 

Mange av oss kan finne det vanskelig å investere for pensjonisttilværelsen når vi har regninger å betale nå. Feinstein Gerstley anbefaler å starte i det små og spare mer etter hvert som lønnsslippen øker. For eksempel, hvis firmaet ditt tilbyr et 401(k) matchingsprogram, legg inn minst opp til det de matcher, eller du legger igjen penger på bordet. "Jo før vi starter, jo lenger gir vi pengene våre til å vokse," sier hun. "Bare fordi du bidrar med et visst beløp nå, betyr det ikke at du ikke vil kunne bygge opp til mer senere."

Hvis du ikke har en jobb som gir deg en 401(k), kan du alltid åpne opp og bidra til en IRA eller en Roth IRA. Selv om det kan virke skremmende, er det nye lavprisapper og -tjenester som gjør det ganske enkelt for nybegynnere. Disse inkluderer:

1. better, som Nerdwallet rangerer med 5 stjerner og bemerker at "Betterment er en klar leder blant robo-rådgivere." Det er "basistjenesten har ingen kontominimum og belaster 0.25 % av forvaltningskapitalen årlig. Betterment Premium gir ubegrenset telefontilgang til sertifiserte økonomiske planleggere for et gebyr på 0.40 % og et minimum på $100,000 XNUMX, sier nettstedet.

2. Vanguard er kjent for sine lavprisindeksfond. Vanguard Digital Advisor tilbyr lave gebyrer (0.15 % administrasjonsgebyr og minimum 0 USD) for å komme i gang.

4. Se gjennom forsikringen din 

En gang i året er det viktig å gjøre en forsikringsinnsjekk, sier Feinstein Gerstley, og januar er et godt tidspunkt å gjøre det på. Først, sjekk inn for å se om du har nok bilforsikring (denne veiledningen kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye du trenger), og om du kanskje kan få en bedre pris. En studie fant at å bytte bilforsikring kan spare deg $471 i året. Du kan handle tilpassede bilforsikringspriser her.

Deretter kan du grave i huseierforsikringen din, forsikre deg om at du har nok dekning, og sammenligne priser for å se om du kanskje kan betale mindre.

Eier du ikke et hjem? Avhengig av polisen din og hvilken stat du bor i, kan en relativt billig leieforsikring, noen starter så lavt som $12 i måneden, beskytte deg mot røyk, brann, eksplosjoner, tyveri, hærverk og andre problemer.

Ta deretter en titt på de ansattes fordeler og sørg for at du er fornøyd med uføredekningen din, og hvis ikke, se på om det er fornuftig å tegne en individuell forsikring. 

Og til slutt, se nærmere på livsforsikring hvis du har kjære som er avhengige av deg økonomisk. Ikke sikker på hvor mye forsikring du trenger? Tenk på DIME-metoden, som står for gjeld, inntekt, boliglån og utdanning. Legg sammen disse kostnadene for fremtiden (for din årlige inntekt multipliserer du den med hvor mange år dine pårørende vil trenge den), og det er omtrent hvor mye livsforsikring du trenger.  "Vi har en tendens til å neglisjere alle områder av pengene våre. Vi forsømmer like muligheter!» sier Feinstein Gerstley. "Men jeg vil si at de vanligste er de som krever konsistens."