3 Alternative investeringer for å sikre seg mot inflasjon

Med rekordhøye inflasjonsrater og et volatilt aksjemarked, kan det hende du leter etter alternative måter å bevare og øke pensjonssparingene dine på. Innenfor enhver portefølje involverer sikring mot inflasjon noen få enkle prinsipper. Se først etter investeringer som ikke korrelerer (beveger seg i samme retning) med eiendelene dine. Hvis porteføljen din går ned, vil dine ikke-korrelerte investeringer sannsynligvis gå opp. Se deretter etter investeringer med en stor andel av egenverdi som ikke er like mye påvirket av markedets oppførsel. Vurder investeringer der du mener penger må brukes, som infrastruktur og råvarer.

Når vi dykker dypere inn i tre inflasjonsvennlige investeringer som holdes utenfor aksjemarkedet, må du huske på at investorer kan utnytte skattefordelste kontoer som selvstyrte IRA (SDIRA) for å holde disse investeringene og maksimere en diversifiseringsstrategi for pensjonsporteføljen.

1. eiendom

Eiendom er en tradisjonell sikring mot inflasjon fordi den har en enorm egenverdi som en håndgripelig beholdning av begrenset forsyning. Materielle eiendeler som eiendom har en tendens til å opprettholde eller øke i verdi over tid, og øke i inflasjonsperioder, noe som gjør dette til en eiendel som ikke bør overses.

Mens enfamiliemarkedet opplevde en massemigrasjon av mennesker som flyktet fra byer til forsteder og landlige byer sommeren 2020 – uten tvil en Covid -19-katalysert boligboom – er det mange muligheter rundt omkring. Etterspørselen etter boliger overgår tilbudet, og problemer med virtuell shopping, e-handel og forsyningskjede er fortsatt driver etterspørselen for mangfoldig industriell vekst. SDIRA-er som holder eiendeler som REITS, varehus og/eller rå land utenfor aksjemarkedet tilbyr betydelige skattefordeler eller skatteutsatt vekst (eller skattefri hvis de holdes i en Roth IRA) og fortjeneste som kan skape kontantstrøm og potensiell oppside for langsiktig markedsvurdering.

2. Private Equity – Infrastrukturfokusert

Landets infrastruktur er noe av en uendelig operasjon, fra generell slitasje til utbygginger og renoveringer til gjenoppretting av skader forårsaket av naturkatastrofer. Vi er for tiden i en fase med tung utbygging og renovering, og disse infrastrukturprosjektene trenger finansiering – en investors alternativer er mange. Infrastruktur-fokusert private equity investerings skaffe kapital utenfor aksjemarkedet fra Limited Partners (utenfor investorer), og bruk deretter denne kapitalen til å investere i ytterligere eiendeler eller operasjoner. De ligner tradisjonelle private equity-investeringer, men disse investeringene inkluderer fokus på verktøy, transport, sosial infrastruktur (sykehus, skoler) og energi. Infrastrukturinvesteringer har typisk relativt lav volatilitet og lav korrelasjon med andre aktivaklasser; utgifter er ofte obligatoriske for disse prosjektene, noe som gjør dem til et populært valg på den alternative aktivamarkedet for å sikre seg mot inflasjon.

3. råvarer

Råvarer er ressurser som vanligvis blir konsumert og inkluderer halvedle metaller som kobber og futureskontrakter. Eiendeler som disse finnes også utenfor aksjemarkedet, men det er noen viktige punkter du bør være oppmerksom på når du investerer.

Kobber er en syklisk eiendel, noe som betyr at den beveger seg sammen med markedet. Det er også viktig å huske at, som alle materielle eiendeler, er verdien avhengig av mengden tilgjengelig tilgjengelig; dette betyr at problemer i gruveprosessen eller den generelle forsyningskjeden kan påvirke investeringen din. I følge International Copper Association forventes kobber å vokse så mye som 50 % i løpet av de neste 20 årene. Verdensbankens 2017-rapport "Mineraler og metallers voksende rolle for en fremtid med lavt karbon" identifiserte metaller som ville være i høy etterspørsel for å realisere en fremtid med lavt/nullkarbon. Kobber, kobolt, jernmalm, blylitium-nikkel-mangan, platinametaller og sjeldne jordartsmetaller ble alle identifisert som avgjørende for å utvikle en "karbonbegrenset fremtid." Rapporten uttalte også at vi kunne se en rask økning i etterspørselen etter metaller ettersom globale økonomier ser ut til å gå over til et lavere karbonfotavtrykk innen 2050.

Futures kontrakter er et annet alternativt investeringsalternativ innenfor aktivaklassen for råvarer. Disse kontraktene inkluderer fysiske varer og finansielle instrumenter som beskriver mengden av den underliggende eiendelen og er standardisert for å lette handel på futuresbørsen. Kontrakten forplikter partene til å kjøpe eller selge en eiendel til en forhåndsbestemt fremtidig dato og pris. Terminmarkedene ble designet for sikringsformål. Bønder kunne beskytte avlingsprisene sine ved å selge i terminmarkedene, prosessorer kunne beskytte forsyningsprisene sine ved å kjøpe. Du kan gjøre det samme: hvis du har en omfattende aksjeportefølje, kan du bruke aksjeindeksfutures for å sikre deg mot tap i posisjonen din. Å selge en futureskontrakt til prisen du trenger for å beskytte porteføljen din setter den opp slik at transaksjonskostnaden fungerer som en forsikringspremie dersom prisen ikke går din vei. Hvis markedet går dit du fryktet, vil du ta igjen tapet på futureskontrakten som er motsatt av beholdningen din. Futures har en tendens til å ha en høyere risikofaktor enn andre alternative investeringer, og detaljene i kontraktene kan være komplekse. Det er viktig å fullt ut forstå futuresmarkedet og vilkårene i futureskontrakten – inkludert det som står med liten skrift.

Eviggrønne prinsipper for sikring

Suksessene som finnes i alternativer er basert på å identifisere og utnytte muligheter i skiftende – og ofte utfordrende – tider. Alternative eiendeler som ikke korrelerer med aksjemarkedet er håndgripelige, tilbyr egenverdi og kan beholde sin verdi fordi obligatoriske utgifter er et eviggrønt prinsipp for å sikre porteføljen din mot inflasjon og volatiliteten i aksjemarkedet.

SDIRA og skattefordel investering

Å utnytte en SDIRA for å holde alternative eiendeler gir utvidede skattefordeler som kan gi energi til pensjonsporteføljen din langt inn i fremtiden. Som med enhver investeringsbeslutning er due diligence og samarbeid med en finansiell rådgiver viktig. Før du tar en investeringsbeslutning i et nytt marked, snakk med en skatterådgiver, juridisk eller finansiell rådgiver om din spesifikke situasjon og se om alternative investeringer har en selvstyrt IRA passer for dine pensjonsmål.

Informasjonen i denne artikkelen er pedagogisk innhold og ikke investering, skatt eller finansiell rådgivning. Du bør rådføre deg med en autorisert profesjonell for råd angående din spesifikke situasjon.