$250,000 XNUMX betaler så mye i rente

Å øke pensjonssparingen din er et viktig mål for de fleste investorer. Når du når $250,000 4 på kontoen din, hjelper det å forstå hvor mye inntekt du kan tjene på sparepengene dine. Mens mange bruker 250,000%-regelen for å bestemme en sikker uttaksrate, avhenger svaret virkelig av hvor mye du tjener på investeringene dine. Så, hvor mye rente tjener $XNUMX XNUMX per år? La oss ta en titt på hvor mye du kan tjene basert på hvordan det er spart eller investert.

A finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å skape en inntektsstrøm for dine behov og mål.

Hvor mye renter betaler $250,000 XNUMX?

Hvor mye inntekt du får fra en portefølje på $250,000 250,000 avhenger av hvilke investeringer du har valgt. Ideelt sett kan du leve av rentene uten å berøre investeringshovedstolen din. Mens mange investorer kanskje ikke er i stand til å leve av rentene fra $XNUMX XNUMX, kan det supplere andre kilder til pensjonsinntekt for å dekke deres behov. Her er seks vanlige investeringsvalg og den forventede inntekten du vil motta hvert år.

Spare- og pengemarkedskontoer. Sparekontoer og pengemarkedsregnskap er bankinnskuddsprodukter som tilbyr garantert rente uten risiko for å tape penger. De fleste av disse kontoene tilbys av banker og kredittforeninger, men noen investeringsselskaper tilbyr også pengemarkedskontoer. Selv om disse kontoene tilbyr sikkerhet, er rentene som tjenes generelt mye mindre enn andre investeringsvalg.

Avhengig av saldoen din og hvor du åpner kontoen din, vil rentesatsen din variere. Mange høyavkastning sparekontoer fra nettbanker tilbyr priser fra 2.05 % til 2.53 %. På en $250,000 5,125 portefølje vil du motta en årlig inntekt på $6,325 til $XNUMX fra en av disse kontoene.

Bankinnskuddsbevis (CD). Bank Depositum tilby høyere rentesatser når du godtar å lokale opp pengene dine i løpet av CD-en. De vanligste CD-termene er 30 dager opp til fem år. Hvis du får tilgang til pengene dine tidlig, krever de fleste banker en straff på tre til seks måneder med renter, avhengig av hvor lang den opprinnelige løpetiden var. For å minimere disse straffene bruker mange investorer en "CD-stige"-strategi for å forskyve forfallsdatoene hver tredje til seks måneder, slik at det er lettere å få tilgang til penger uten å betale et gebyr.

Historien fortsetter

Rentene fra en bank-CD avhenger av banken og varigheten. For de fleste banker vil du ikke få en høyere rente når du setter inn mer penger. En typisk CD tilbyr i dag en rente på 2.20% til 3.25%, som gir en årlig inntekt på $5,500 8,125 til $250,000 XNUMX per år på $XNUMX XNUMX.

Livrente. livrenter er forsikringsprodukter som tilbyr en høyere rente og skatteutsatt vekst. Inntektene fra en livrente er ikke skattepliktig før du begynner å gjøre uttak. Avhengig av hvordan du gjør uttak, kan du betale skatt på noen eller alle distribusjonene.

Livrenter ble utformet for pensjonering, så uttak gjort før fylte 59 1/2 medfører vanligvis en straff. Noen forsikringsselskaper tar også gebyr dersom du tar ut penger før livrentekontrakten forfaller. Imidlertid tillater de fleste livrenter mindre uttak hvert år uten straff.

For en 65 år gammel mann som bor i Tennessee, ville en umiddelbar livrente på $250,000 gi en årlig inntekt på rundt $18,000. Når du legger til en 60 år gammel kvinnelig ektefelle som en felles livrente, vil du motta omtrent $15,000 XNUMX per år for resten av begges liv.

Obligasjoner. Obligasjoner er et lån fra en investor til et selskap eller et offentlig organ. Rentene for obligasjoner varierer basert på forfallsdatoen og ratingen til utstederen. Vanligvis regnes obligasjoner utstedt av den føderale regjeringen, som T-Bills, som de sikreste obligasjonene. På grunn av deres iboende sikkerhet har de også en tendens til å tilby de laveste rentene. Jo lengre løpetid og mer risikofylt obligasjonsutstederen er, desto høyere rente må de tilby for å tiltrekke seg investorer.

Når rentene endres, kan obligasjonens verdi svinge (høyere obligasjonskurs betyr lavere rente og omvendt). Men så lenge du holder den til modenhet, vil du motta pålydende når den modnes.

Obligasjonsrentene varierer mye, men en investor kan forvente å motta mellom 2.00% og 5.00% rente hvert år, noe som gir en inntekt på $5,000 12,500 til $250,000 XNUMX per år på en $XNUMX XNUMX portefølje.

Aksjeutbyttefond og ETFer. I tillegg til verdivekst gir mange aksjer også tilbakevendende utbytteinntekter. Utbytte er avkastningen av overskudd til aksjonærene. I stedet for å investere direkte i disse aksjene, kan du kjøpe et aksjefond eller ETF hvis fokus er inntekt eller vekst og inntekt for å motta tilbakevendende inntekter.

En typisk aksjeutbytteportefølje tjener mellom 2.00 % og 5.00 % i utbytte hvert år. Etter hvert som porteføljen din og de underliggende investeringene vokser, kan du motta høyere utbytte og kapitalgevinster i fremtiden. På en $250,000 5,000 portefølje kan du motta $12,500 til $XNUMX i utbytte per år pluss potensialet for vekst og kapitalgevinster.

Eiendomsinvesteringsfond (REIT). A eiendomsinvestering tillit (REIT) er som et aksjefond for eiendomsinvesteringer. De gir profesjonell forvaltning av utleieeiendommer og passiv inntekt for investorer. REITs gir også diversifisering og tilgang til større investeringer selv for de minste investorene.

I gjennomsnitt distribuerer REITs avkastning på 3.00 % til 10.00 % hvert år. Dette tilsvarer en årlig inntekt på $7,500 til $25,000 per år på en $250,000 portefølje.

Forventet inntekt fra en portefølje på $250,000 XNUMX

Basert på gjeldende rentesatser og historisk ytelse, her er inntektsområdene du kan motta fra en investering på $250,000 XNUMX. Den faktiske inntekten fra disse investeringsvalgene varierer avhengig av den enkeltes valg, varighet, investert beløp og andre faktorer.

Kontotype Rente Årlig inntekt sparing og pengemarkedskontoer 2.05% til 2.53% $5,125 til $6,325 CDer 2.20% til 3.25% $5,500 til $8,125 Livrente 2.00% til 3.30% $15,000 til $18,000 til $2.00 til $5.00. til 5,000 % $12,500 2.00 til $5.00 5,000 REIT 12,500% til 3.00% $10.00 7,500 til $25,000 XNUMX

* Noen valg, som en CD eller en livrente, kan kreve at pengene dine er låst i en minimumsperiode, eller at kontoen din er annuitisert.

Faktorer som påvirker pensjonsinntekten din

I tillegg til investeringen du velger, avhenger rentebeløpet du faktisk vil motta fra en investering på $250,000 XNUMX av flere faktorer. Dette er fem av de vanligste:

• skatter. Renteinntekter beskattes vanligvis med ordinære skattesatser. Når du investerer i skattefrie kontoer som en Roth IRA eller Roth 401(k), kan du eliminere skatter på uttakene dine. Kontakt en finansiell rådgiver for å diskutere strategier for å redusere eller eliminere din skattepliktige inntekt.

• diversifisering. Investeringer svinger jevnlig i verdi. Bygge a diversifisert portefølje reduserer volatiliteten og gir renteinntekter fra en rekke kilder.

• Renterisiko. Rentene endres på daglig basis. Når rentene går opp, kan investeringene dine miste verdi på kort sikt.

• Reinvesteringsrisiko. Med noen investeringer kan du låse fast rente for en spesifisert periode. Hvis rentene er lavere når investeringen forfaller, vil renteinntekten din reduseres ved å investere til lavere priser. Vurder å trappe opp CD- og obligasjonsforfallsdatoer for å minimere denne påvirkningen.

• Utbytte. Noen selskaper kutter utbytte når de står overfor økonomiske vanskeligheter. Minimer denne risikoen ved å velge aksjer som har lang erfaring med konsistent utbytte, og unngå selskaper med svært belånte balanser.

Bottom Line

Når du har $250,000 XNUMX å investere, er det mange muligheter til å tjene renteinntekter. Hvor mye inntekt du vil motta, avhenger av gjeldende rentemiljø og hvilke typer investeringer du velger. Selv om det kan virke tiltalende å investere alle pengene dine i produktet med høyest pris, er det bedre for de fleste investorer å diversifisere porteføljen sin for å minimere risiko og skape en mer konsistent inntektsstrøm. Basert på 4% regel, kan du trygt ta ut $10,000 per år på en $250,000-portefølje. Det er imidlertid lurt å diskutere dine inntektsbehov med en finansiell rådgiver for å diskutere hvordan du strukturerer investeringene dine.

Tips for å skape inntekt i pensjonisttilværelsen

• A finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å opprette flere inntektskilder for å betale for pensjonisttilværelsen. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• Å beregne hvor mye renter kontoen din vil tjene, hjelper sparerne å forstå hvor raskt kontoen deres kan vokse. Ved å justere sparerenten og rentesatsen din, vil du se hvor stor innvirkning små endringer kan ha. Bruk vår gratis sparekalkulator å forutsi veksten av sparepengene dine over tid.

Bildekreditt: ©iStock.com/zamrznutitonovi, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Innlegget Hvor mye renter betaler $250,000 XNUMX? dukket først på SmartAsset-blogg.