Etter et år med rekordstor inflasjon og et volatilt marked, kan porteføljen din føles litt uttørket.
Heldigvis er det en oase foran oss slått ned investorer. Det er riktig, det er ingen luftspeiling, skattemyndighetene er her for å gi deg håp for 2023.
Ikke gå glipp av
Fra høyere investeringstak på pensjonskontoer til høyere bidragsgrenser, har det nye året bragt en rekke regelendringer for amerikanske sparere.
Disse fem nye reglene, som stammer fra en kombinasjon av IRS-justeringer og den nylig undertegnede Secure 2.0 pensjonsloven, kan hjelpe deg med enten å gjenopprette noen av tapene dine eller posisjonere reiregg for å kapitalisere på markedsoppganger.
Inntektsklasser og tilbakehold
Du kan allerede dra nytte av en av skattemyndighetenes største endringer. Hvis du la merke til en støt i nettolønnen din etter 1. januar, er det en god sjanse for at det er knyttet til pakken med justeringer for føderale inntektsskatteklasser og standardfradrag fra skatteetaten.
Skattetabellene justert av IRS fastslår hvor mye arbeidsgivere skal holde tilbake for føderale skatter. De økte parentesene betyr at forskuddstrekk bør gå ned - noe som vil føre til at arbeidere får en støt i hjemlønnen.
De årlige justeringene fra skattemyndighetene – designet for å hindre såkalt "brakettkryp" når skattebetalere når høyere parenteser selv som inflasjon reduserer deres kjøpekraft – er spesielt viktig i år. Selv om inflasjonen har avtatt, er den fortsatt langt over pre-pandeminivåer, som betyr at økningen på rundt 7 % i parentes bør være spesielt velkommen.
Skattefradragene øker
Standardfradrag øker. Selv om effekten kanskje ikke merkes fullt ut før du sender inn 2023-skatten tidlig neste år, vil skattebetalerne få en viss lettelse.
Ektepar som søker sammen vil se et standardfradrag på $27,700, en økning på $1,800 fra skatteårets fradrag for 2022. Fradraget for enslige skattebetalere øker også $900, til $13,850.
Høyere innskuddsgrenser for pensjonsordninger
Gode nyheter for pensjonistsparere: Bidragsgrensene er høyere. Begrensninger for ansatte som deltar i 401(k), 403(b), de fleste 457 planene og den føderale regjeringens sparsommelighetsplan er opp med $2,000 til $22,500.
I tillegg kommer den årlige bidragsgrensen på IRAS har økt til $6,500, og innhentingsbidrag for sparere 50 og over hopper til $7,500.
De økte grensene er spesielt viktige, ettersom et økende antall amerikanere tror de må spare mer til pensjonisttilværelsen enn tidligere antatt.
En selgers marked
Selv om det har vært et steinete år for markedet, er det fortsatt mange som kommer ut når de selger eiendeler.
Men husk at når du tjener penger på å selge en eiendel, vil du skylde skattemyndighetene en del av gevinsten din. Nøyaktig hva du vil skylde onkel Sam avhenger av din samlede inntekt og hvor lenge du holdt på den eiendelen.
Skatteplikten din kan imidlertid endres i år. For 2023 har skattemyndighetene hevet sine inntektsgrenser for sine 0 %, 15 % og 20 % for sine langsiktige kapitalgevinstskattesatser. Det betyr at du, avhengig av din skattepliktige inntekt, har en bedre sjanse til å ikke betale skatt på lønnsomme eiendeler du har hatt i mer enn ett år.
Nødvendige minimumsdistribusjoner kan vente
Takket være Secure 2.0 Act, investorer med skatteutsatt pensjonskonto — IRA og 401(k)s — kan nå vente litt lenger før du tar nødvendige fordelinger.
Alderen der RMD-er blir obligatoriske er nå 73, opp fra 72 – noe som gir deg mer tid for disse kontoene å vokse. Et tiår fra nå går den obligatoriske RMD-alderen til 75.
(En annen fremtidig fordel: En endring i 2024 eliminerer RMD-er for Roth-kontoer i arbeidsgiversponsede pensjonsordninger som Roth 401(k)s.)
Og for RMD-utsettere er det enda mer lettelse: Straffen for å ikke ta en RMD faller fra 50 % til 25 %.
Hva du skal lese videre
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/2022-rough-5-brand-retirement-140000726.html