1 av 5 pensjonister ser ikke denne utgiften komme - eller prislappen på $315,000 XNUMX

Bare rundt én av fire pensjonister har ikke opplevd noen form for sjokkhendelse i pensjonisttilværelsen, ifølge a studere fra Aktuarforeningen. Og disse sjokkhendelsene - som en stor tannlegeregning, for eksempel - kommer ofte med en sjokkprislapp også. Det kan være spesielt vanskelig for pensjonister, siden i motsetning til når noen jobber og genererer en jevn lønnsslipp, må pensjonister stole på sin langsiktige planlegging og sette månedlige distribusjonssjekker.  

De gode nyhetene? Å styrke sparepengene dine kan beskytte mot disse sjokkhendelsene. "Med pensjonerte kunder er en av de større elementene vi snakker om hvor mange måneder med utdelinger vi ønsker å sette av til ekstra penger til uforutsette eller uregelmessige utgifter," sa Peter T. Palion, sertifisert finansiell planlegger og president for Master Plan Rådgivende i East Norwich, New York. (Se de beste sparekontoprisene du kan få her.)

Omsorg for sine kjære 

Dette er en av de mest uforutsette utgiftene ved pensjonering, og inkluderer de medisinske behovene til en ektefelle, forelder, barn eller barnebarn, sier Spencer Betts, en sertifisert finansiell planlegger, chief compliance officer og finanskonsulent hos Bickling Financial i Lexington, Massachusetts.

"Disse er nesten umulige å forutse, men å ta vare på noens langsiktige omsorgsbehov kan bli ekstremt dyrt," sier han, og legger til at denne typen omsorg også kan omfatte å hjelpe en kjære med avhengighet, et skilsmisseoppgjør, konkurser og annet økonomisk fokuserte behov. "Ikke bare vil dette ta økonomiske ressurser, men kan inkludere flytting og timer og timer med personlig tid."

Omsorg forårsaker et økonomisk slag: For eksempel hadde ektefelleomsorgspersoner mellom 59 og 66 år 50 % mindre i IRA-eiendeler, 39 % mindre i ikke-IRA-eiendeler og 11 % mindre i trygdeinntekt, samt mindre inntekt enn gifte. ikke-omsorgspersoner, fant rapporten.

Men planlegging for denne fasen kan være spesielt vanskelig på grunn av den store prisforskjellen avhengig av nødvendig omsorg, sier Betts. «På den rimelige siden er det grunnleggende omsorg, som en reisende sykepleier som kommer hjem til deg et par ganger i uken og sørger for at du tar medisiner og hjelper til med noen grunnleggende oppgaver. På den dyrere siden er Alzheimer-enheter som gir døgnkontinuerlig overvåking av eldre pasienter.»

Det første trinnet når det gjelder planlegging for denne fasen av livet er "å se på familiens helsehistorie," sa Betts. I tillegg til å vurdere langsiktig omsorgsforsikring, sier han at det også er viktig å undersøke "kostnadene for omsorg i nærheten av der du bor eller hvor du ønsker å pensjonere deg," da det kan "variere mye basert på hvor du befinner deg."

Se de beste sparekontoprisene du kan få her.

Helseutgifter

Par som er 65 år eller eldre kan forvente å bruke rundt 315,000 XNUMX dollar etter skatt på helse- og medisinske utgifter gjennom pensjonisttilværelsen, en studere fra Fidelity funnet.

Når det er sagt, bør det ikke være en overraskelse at nesten en femtedel av pensjonister sier at de er overrasket over betydelige utgifter til medisinske og reseptbelagte utgifter, ifølge Society of Actuaries-rapporten. "Dette inkluderer ikke hvis en klient ønsker å flytte til en eller annen form for assistert bosituasjon der de kan få noen til å lage mat til dem eller ha en sykepleier som sjekker dem," ifølge Christopher Lyman, en finansiell rådgiver hos Allied Financial Advisors i Newtown, Pennsylvania. 

A rapporterer fra RBC Wealth Management fant at friske 65-åringer kan forvente å en dag bruke så mye som $100,000 XNUMX per år på langsiktige kostnader, som inkluderer sykehjem, hjemmesykepleie eller hybridalternativer.

Lyman sier at en kritisk del av planleggingen for pensjonering er å ta hensyn til helsen din og forventet livskvalitet. Du må gjøre rede for ytterligere midler til medisinske spesialister og medisiner i seniorårene dine, sa han.

Hjemreparasjoner

Rundt 76 % av folk i alderen 65 til 79, og 68 % av de over 80 år bor for tiden i eneboliger, ifølge en undersøkelse rapporterer fra Joint Center for Housing Studies ved Harvard University. I tillegg sier nesten tre fjerdedeler av personer 50 og eldre at de foretrekker å bo i sine nåværende hjem når de blir eldre, ifølge en AARP studere.

Med så mange eldre som eier og bor i sine egne hjem, fant Society of Actuaries at 28 % en dag vil oppleve uventede reparasjoner eller gjennomgå store oppgraderinger av hjemmet i pensjonisttilværelsen. Rapporten fant også at 16 % av pensjonistene sa at de var overrasket over at boligverdien deres falt med mer enn 25 %.

Når det kommer til planlegging av hjemmereparasjoner i pensjonisttilværelsen, minner Palion imidlertid alltid kundene sine om at disse kostnadene er bundet til å oppstå en dag. "Hvis du gjør alt hjemme når du ikke er pensjonist, vet du at ting går i stykker fra tid til annen og må fikses, for eksempel vaskemaskinen eller varmtvannskjelen din, eller taket eller hva det måtte være. ”

HELOCs eller boliglån og omvendte boliglån er bare noen av de potensielle alternativene du kan ha for å bekjempe disse uforutsette utgiftene.

Betts sier at når man planlegger for sine klienters pensjonering, er det avgjørende å ha mer enn én inntektskilde for å hjelpe til med å buffere eventuelle uforutsette utgifter knyttet til hjemmereparasjoner. "Hvis det oppstår en uventet utgift, har vi de to ekstra inntektskildene som forhåpentligvis ikke vil avspore pensjonsplanene deres."   

Se de beste sparekontoprisene du kan få her.

Tannarbeid

Når det gjelder uventede utgifter, rangerer større tannlegearbeid nær toppen med 24 % av pensjonistene som sa at de var sjokkert over beløpet de måtte bruke i pensjonisttilværelsen, ifølge Society of Actuaries-rapporten.

De fleste eldre kan forvente å bruke mer enn $20,000 12,000 i tannlegepremier og mer enn $65 2022 på delte kostnader fra 87 år i XNUMX til XNUMX år, ifølge HealthView Insights-undersøkelser. Og mens Medicare dekker noen ting, understreker HealthView Services Ron President Mastrogiovanni at det "ikke dekker tannbehandling for ting som fyllinger eller å trekke en tann, og det er derfor folk bør vurdere tanndekning sterkt"

For å unngå unødvendig stress og bedre plan for disse utgiftene i pensjonisttilværelsen, sier Palion å legge gjettingen til side og anta at du må bruke penger på tennene dine i pensjonisttilværelsen.

"Kostnadene for tannlegearbeid påvirker alle," sa han. «Alle har tenner, så er det virkelig uventet når du trenger tannarbeid? Med mindre du har noen implantater, vil du trenge litt tannarbeid."

Assistere voksne barn

Så mange som 52 % av unge voksne i disse dager, fra 18 til 29 år, bor hos foreldrene sine, ifølge en rapport fra Securian. Det er nesten dobbelt så mange som gjorde det i samme alder i 1960.

Hvorfor er det så vanskelig å ta dette med i pensjonsplanleggingen? "Vi kan ikke modellere disse utgiftene økonomisk, og de oppstår ofte i ugunstige tider som under en resesjon," sa Tom Balcom, CFP og grunnlegger av 1650 Wealth Management i Fort Lauderdale, Florida.

Er det noe som kan gjøres for å inkludere disse potensielle utgiftene i din langsiktige spareplan? Balcom sier at firmaet hans foreslår å jobbe med voksne barn for å lage sitt eget budsjett og sikre at de ikke bruker for mye penger. "Jeg kaller ofte dette økonomisk tøff kjærlighet," sa han. "Hvis du tjener $50,000 2,000 per år, kan du ikke bruke $XNUMX i måneden på leie."

Balcoms firma råder også sine kunder til å lagre opptil seks måneder med økonomiske reserver i tillegg til eventuelle pensjonsmidler. "Med en rekke sikrede investeringer er det alltid sannsynlig at kundene våre har noe som har blitt verdsatt, så strategien kjøp lavt, selger høyt bør alltid fungere."