1 av 4 amerikanere gjorde dette pengetrekket i år, og det har Suze Orman "bekymret" - men for noen av dere er det faktisk et lukrativt trekk

Finansguru Suze Orman er ikke sjenert for å dele sin avsky for kredittkort. I en blog innlegg tidligere i år, skrev hun at mer enn en fjerdedel av de spurte amerikanerne sa at de hadde søkt om et nytt kredittkort de siste 12 månedene, og den statistikken gjorde henne veldig bekymret. «Å bruke kontanter eller et debetkort er min foretrukne måte å dekke mesteparten av daglige utgifter på. Når du vet at utgiftene dine vil være begrenset til kontantene du har i lommeboken eller på brukskontoen din, vil du sannsynligvis begrense unødvendige utgifter, sier Orman. 

Hun har absolutt et poeng. Men proffene sier at de av dere som vet at du alltid kan betale ned kredittkortsaldoen i sin helhet og i tide, sannsynligvis vil ha økonomisk fordel – potensielt til tusenvis av dollar – fra et kredittkort som gir høye belønninger. (Hvis du er i den kategorien, kan du se noen av de beste cash-back kredittkortene fra desember 2022 her.)

I et typisk år sier Ted Rossman, senior industrianalytiker hos CreditCards.com at han tjener mellom $1,500 og $2,000 i kontanter tilbake fra kredittkortene sine uten å betale en cent i renter. Redaktøren min – som er ivrig etter å alltid betale regningen i sin helhet og i tide – bemerker at hun er en fan av kredittkort av samme grunn. "Jeg kjenner mange mennesker som har tatt fantastiske turer over hele verden gratis eller veldig nær det på grunn av kredittkortbelønninger," sier Rossman. 

Matt Schulz, sjefkredittanalytiker hos LendingTree, legger til: «Riktig kredittkort, brukt klokt, kan faktisk være et utrolig nyttig verktøy … Det kan gi deg gratis flyreiser og hotellrom, og det kan sette penger tilbake i lommen for ting du kjøpe." Legger til Senitra Horbrook, kredittkortredaktør i The Points Guy, "Å bruke kredittkort klokt kan hjelpe deg med å bygge en høy kredittscore, noe som betyr at du kan motta lavere renter på et boliglån eller billån." (Se noen av de beste cash-back kredittkortene i desember 2022 her.)

Likevel må vi igjen advare: Hvis du har kredittkortgjeld, glem belønninger og prioriter i stedet renten. Det kan være nyttig, sier Rossman, å tenke på kredittkort som elektroverktøy: «De kan være veldig nyttige, men de kan også være farlige. Når det er sagt, synes jeg eksperter som Suze Orman og Dave Ramsey går for langt i kritikken av kredittkort, sier Rossman. 

Faktisk kan kredittkort være farlige av en rekke årsaker - men fordelene kan også oppveie risikoen. "De kan gjøre det altfor enkelt for deg å bruke gjeld som du kanskje må bruke årevis på å grave deg ut av. Hvis du til og med bare er 30 dager forsinket med en betaling, kan det gjøre alvorlig skade på kreditten din. Derfor sier jeg alltid at hvis du ikke ønsker å få et kredittkort, ikke skaff det, sier Schulz. 

Ansvarlig forbruk betyr ikke å belaste mer enn du kan betale tilbake når regningen forfaller. "Hvis du har gjeld, er de høyere rentekostnadene på belønningskort vanligvis ikke verdt kortfordelene som er mottatt," sier Horbrook. Eller som Schulz sier det: «Hvis du har en saldo, bør fokuset ditt være på å betale ned saldoen med et kredittkort på 0 % saldooverføring eller til og med et personlig lån i stedet for å jage belønninger. Du trenger ikke være regnskapsfører for å forstå at det er en dårlig avtale å betale 22 % i rente på et kjøp for å få 2 % tilbake, sier Schulz.

Selv om det ikke er det at kredittkort er dårlige, trenger du bare å tenke på hvordan et bestemt kort passer inn i ditt generelle økonomiske bilde. "Før du fyller ut noen kortsøknader, still deg selv noen spørsmål: Hvilke typer kort er det mest sannsynlig at du vil kvalifisere for å vurdere kredittscore, inntekt og annen finansiell informasjon? Hvordan ville du brukt eventuelle belønninger du har tjent? Føler du deg komfortabel med å administrere mer enn ett kredittkort om gangen? Er en årlig avgift en dealbreaker for deg?», sier Sara Rathner, kredittkortekspert i NerdWallet.

På slutten av dagen, hvis et kort ikke oppfyller dine behov, er det ikke det rette kortet for deg. "Det kan bety at den tjener belønninger på steder du faktisk ikke bruker mye penger, eller at den krever høye avgifter i bytte mot premium reisefordeler, som er ubrukelige hvis du ikke reiser ofte. Vurder kostnadene ved å bære et kort sammenlignet med verdien av eventuelle belønninger og andre fordeler du vil få som kortholder, sier Rathner.