Det ledende multinasjonale finanstjenesteselskapet Visa ga nylig ut en artikkel om sentralbankers digitale valutaer (CBDC) som dykker dypt inn i de vanlige utfordringene, deres løsninger og spørsmål som stilles av beslutningstakere.
Visumpapir om CBDC gir flere innsikter
CBDC-er har vært i raseri når det kommer til blokkjedeteknologiens nytte for myndigheter over hele verden. Flere land har allerede vellykket utført pilotprogrammer for å teste levedyktigheten og gjennomførbarheten til CBDC-er for detaljbruk med blandede resultater.
Undersøkelsen gjort av Visa viste at 49 prosent av respondentene i utviklede markeder vet hva en CBDC er, mens tallet var rundt 70 prosent i fremvoksende markeder. Men når vi snakker om betalinger, sa bare 20 prosent av forbrukerne i fremvoksende markeder at de foretrekker å bruke en CBDC, og tallet var enda lavere i utviklede markeder med 13 prosent.
Noen av utfordringene som fremheves i Visa-rapporten er behovet for å støtte offline bruk av CBDC, cybersikkerhetsrisikoer og betalinger over landegrensene.
For å takle problemet med mangel på støtte for offline bruk av CBDC, er sikre punkt-til-punkt-betalinger av største betydning, spesielt når brukere ikke har tilgang til internett. Det er verdt å merke seg at i et papir utgitt i desember 2020, foreslo Visa en offline betalingssystem (OPS)-protokoll som opererer uten noen betalingsformidlere eller internett.
På samme måte må cybersikkerhetsrisikoer håndteres på riktig måte når arkitekturen og maskinvaren til CBDC utformes. Visa-papiret skiller klart mellom risikostyringsprogrammer for betalingsnivået som drives av mellommenn utenfor sentralbankens kontroll og infrastrukturnivået som involverer CBDC innenfor bankens kontroll. Papiret fremhever at til tross for at det er risiko i begge nivåer, bør trusler mot kjerneinfrastrukturen prioriteres.
Når det gjelder betalinger over landegrensene, fremhever Visa behovet for avtaler om interoperable globale standarder med internasjonale organisasjoner. En forskningsartikkel publisert av Visa i september 2021 foreslo et sett med standarder og teknikker via interoperable grenseoverskridende CBDC-betalingsruter kalt Universal Payment Channels (UPC).
Spørsmål stilt i papiret
Papiret kommer med en rekke spørsmål som bør vurderes av beslutningstakere om CBDCs. Noen av de mest fremtredende spørsmålene er som følger:
- Hvordan vil mellommenn bli kompensert, gitt de vil pådra seg etterlevelses- og due diligence-kostnader?
- Regjeringer kan ha oversikt over alle transaksjoner, så hvordan vil regjeringen balansere personvernrisiko mot rettshåndhevelse, og vil de revurdere lover mot hvitvasking av penger?
- Gitt anonymiteten til fysiske kontanter, hvordan kan sentralbanker balansere personvern med kriminalitetsforebygging?
Det bør huskes at Visa er aktivt involvert i CBDC-kretsene og har vunnet flere utmerkelser til dags dato. For eksempel var Visa en av de tre vinnerne i Global CBDC Challenged initiert av Monetary Authority of Singapore i 2021.
Tilsvarende ble Visa i mars 2022 valgt som en av 9 søknader valgt fra totalt 47 forslag i Brasils Real Digital Lift Challenge.
Kilde: https://crypto.news/visa-cbdc-paper-adoption-challenges/