Den amerikanske sentralbanken, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og Office of the Comptroller of the Currency (OCC) advarte bankene om risikoen forbundet med krypto i en felles uttalelse 3. januar.
Uttalelsen bemerket at det siste året så høy volatilitet i kryptopriser og utsatte sårbarheter i sektoren. Derfor fremhevet reguleringsmyndighetene noen viktige risikoer banker bør være på vakt mot mens de arbeider med krypto.
Myndighetene bemerket at risikoen for svindel og svindel blant kryptofirmaer potensielt kan påvirke banker som handler med slike selskaper. I tillegg kunne den siste konkursen av FTX og svindelanklager mot grunnleggeren Sam Bankman-Fried (SBF), potensielt ha motivert regulatorene til å advare bankene mot slike risikoer.
Uttalelsen sa at banker også bør vokte seg for risikoer som oppstår fra juridisk usikkerhet rundt kryptodepottjenester, innløsninger og eierskapsrettigheter.
Regulatorene advarte om at kryptofirmaer kan gi uredelige avsløringer og representasjoner til banker. Dette kan inkludere uriktige fremstillinger om føderal innskuddsforsikring og annen "urettferdig, villedende eller fornærmende" praksis som kan skade forbrukere.
Regulatorene refererte til den nedlagte kryptobørsen Voyager Digitals misvisende uttalelser om FDIC-dekning. Som et resultat, 28. juli 2022, FDIC advarte Voyager Digital slutter å feilrepresentere fakta om FDIC-forsikringsdekning av brukermidler.
På tiden av konkurs arkivering, Voyager hadde trygg brukere ville få tilbake USD som Voyager deponerte hos den FDIC-forsikrede Metropolitan Commercial Bank. Men banken senere avklart at brukerinnskuddene er FDIC-forsikret, men forsikringen beskytter ikke kundene ved Voyagers konkurs.
I den felles uttalelsen siterte regulatorer den betydelige volatiliteten i kryptomarkedene, som kan påvirke innskuddsstrømmene til kryptofirmaer, som en risiko for banker. I tillegg advarte erklæringen om at banker som holder stablecoin-reserver kan møte betydelige innskuddsutstrømmer i tilfelle bankløp på stablecoin.
Videre advarte de føderale regulatorene mot smitterisiko i kryptosektoren. Smitterisikoen oppstår fra sammenkoblingen av kryptofirmaer "gjennom ugjennomsiktig utlån, investering, finansiering, service og operasjonelle ordninger," sa regulatorene.
Dominoeffekten observert etter Terra-LUNA-fiaskoen, som forårsaket en rekke konkurser som startet med hedgefondet Three Arrows Capital, beviste at kryptofirmaer er intrikat forbundet. Dette ble igjen fremhevet etter at FTX og Alameda Research kollapset, hvoretter Genesis og morselskapet Digital Currency Group landet i varmt vann.
I følge reguleringsorganene utgjør denne sammenkoblingen "konsentrasjonsrisiko" for banker som er utsatt for kryptovalutaer.
Videre bemerket uttalelsen at kryptosektorens risikostyring og styringspraksis er i sin spede begynnelse og mangler "modenhet og robusthet." Dessuten mangler desentraliserte nettverk styringsmekanismer, et tilsynssystem og kontrakter og standarder som etablerer roller, ansvar og forpliktelser.
Dessuten er desentraliserte systemer sårbare for hacks og cyberangrep, driftsstans og utgjør en risiko for ulovlig finansiering, advarte myndighetene og la til:
"Det er viktig at risiko knyttet til kryptoaktivasektoren som ikke kan reduseres eller kontrolleres, ikke migrerer til banksystemet."
De føderale byråene uttalte videre at de vurderer eventuelle forslag fra banker om å engasjere seg i kryptorelaterte aktiviteter. De overvåker også tett banker med kryptoeksponering. Byråene la til:
"Gitt den betydelige risikoen fremhevet av nylige feil i flere store kryptoaktiva-selskaper, fortsetter byråene å ta en forsiktig og forsiktig tilnærming knyttet til nåværende eller foreslåtte kryptoaktive-relaterte aktiviteter og eksponeringer i hver bankorganisasjon."
Uttalelsen klargjorde imidlertid at banker verken er "forbudt eller frarådet" til å tilby tjenester til noen spesifikk type selskaper, inkludert kryptorelaterte virksomheter.
Føderale byråer fortsetter å evaluere om eller hvordan banker kan utføre kryptorelaterte aktiviteter. I følge uttalelsen er deres hovedanliggende at slike aktiviteter i tilstrekkelig grad skal adressere "sikkerhet og forsvarlighet, forbrukerbeskyttelse, juridisk tillatelse og overholdelse av gjeldende lover og forskrifter." Dette vil inkludere banker som følger lover om hvitvasking av penger, ulovlig finansiering og forbrukerbeskyttelse mens de driver med kryptorelaterte aktiviteter.
Byråene bemerket videre:
"... byråene mener at utstedelse eller oppbevaring av kryptoaktiva som utstedes, lagres eller overføres på et åpent, offentlig og desentralisert nettverk eller lignende system, er høyst sannsynlig å være inkonsistent med trygg og forsvarlig bankpraksis."
Kilde: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/