Det farlige universet av kryptosvindel

Lili oppdaget at hun hadde blitt lurt mens hun nøt bursdagen sin. Den 52 år gamle londoneren og datteren hennes, en ansatt i hedgefond, spiste high tea da samtalen gikk til et frustrerende økonomisk spørsmål. I mars 2021 begynte Lili – ikke hennes virkelige navn – å handle kryptovalutaer ved hjelp av online bekjentskaper hun hadde fått.

Hun var en gang i svart med 1.4 millioner dollar. Men senere samme år ødela en forferdelig handel majoriteten av gevinstene hennes. Likevel hadde hun nesten de totale pengene hun hadde investert – 300,000 XNUMX dollar – på en av hennes kryptovalutahandelskontoer. Tilbakeslagene hadde Lili klar til å gi opp. Lili ble informert om at hun måtte betale skatt for å likvidere de gjenværende tokens og kontanter. Pengene kom imidlertid tilbake da hun forsøkte å koble dem til handelsstedet.

Etter å ha hørt nok, ble Lilis datter bekymret. Og Lili innså at hennes nyoppdagede bekjentskaper og inntog i kryptovaluta hadde vært en del av en sofistikert con. Denne åpenbaringen markerte begynnelsen på en utmattende kamp for rettferdighet. Etter hvert som flere ble interessert i kryptovalutainvesteringer under Covid-19-utbruddet, ble tusenvis av ofre feid opp i en bølge av bedrag, inkludert Lili.

I følge blokkjedeanalyseorganisasjonen Chainalysis, stjal svindlere 6.2 milliarder dollar fra ofre globalt i 2021, en økning på rundt 80 % årlig. Sammenlignet med 2020 ble tap fra kryptovalutrelaterte svindel rapportert til Action Fraud, Storbritannias nasjonale rapporteringssenter for svindel, mer enn doblet til 190 millioner pund. I tillegg er tapene ved utgangen av august 25 % større enn de var på samme tid året før.

Selv om svindeltilfellene øker, er etterforskere underfinansiert for å se nærmere på dem, spesielt gitt at gjennomsnittsbeløpet for hver ordning er lite. I tillegg advarer britiske tjenestemenn om at en annen gunstig atmosfære for svindlere kan være i horisonten ettersom levekostnadsproblemet forventes å bli verre. Nausicaa Delfas, midlertidig administrerende direktør for Financial Ombudsman Service, sier: "Vi er bekymret for at forbrukere under de nåværende økonomiske omstendighetene kan bli lokket til å investere i falske foretak."

Lilis kamp for rettferdighet og kompensasjon fremhever den sterke forskjellen i forbrukerbeskyttelse mellom de som bruker regulerte finansinstitusjoner og de som bruker digital valuta. Svindel som involverer kryptovaluta finner sted utenfor rammen av regulerte finansinstitusjoner og juridiske sikkerhetstiltak som beskytter forbrukere. I tillegg har politimyndigheter og andre etterforskere enorme problemer med å spore opp de globale nettverkene av anonyme kriminelle som er ansvarlige for denne svindelen.

Ifølge Rich Drury, ombudssjef ved FOS, som behandler klager mot finansselskaper, "Uunngåelig, fordi kryptovalutaens natur - at den er irreversibel, anonym og global - er det åpenbart fristende for svindlere."

De to "vennene" som introduserte Lili for kryptovaluta, eksisterte ikke; de hadde bare vunnet hennes tillit via måneder med nettkommunikasjon mens hun var isolert under lockdowns. Det er sannsynlig at en svindler brukte begge aliasene.

De delte bilder av den myke, hvite hunden deres med et Burberry-skjerf og poserte foran en Bugatti Veyron-bil, og viste frem luksusen sin. De presset Lili kontinuerlig til å investere mer penger i hennes tilsynelatende lønnsomme kryptohandler. Hun samlet inn penger til investeringer ved å selge en av sine to London-leiligheter. Senere fikk Lili vite at handelsnettstedet og appene hun hadde lastet ned fra "vennene" var falske.

Lili har mistet en betydelig del av sparepengene sine, men hun og de andre ofrene vil neppe få mye hjelp. Tapene deres anses ikke som store nok til å rettferdiggjøre å betale horder av advokater og konsulenter for straffesaker eller sivile saker, eller til å bli en høyere prioritet for overarbeidede politieksperter.

Kryptokriminelle utnytter det faktum at mindre svindel med flere ofre i ulike nasjoner kan gå ubemerket hen av nasjonale myndigheter. Gjenvinningsekspert Carmel King, direktør i Grant Thornton, hevder at svindlere kan dra nytte av stordriftsfordeler. Fordi det ikke har eskalert til et punkt hvor det ville lønne seg å bruke store mengder ressurser i en etterforskning, er du usynlig for alle myndigheter rundt om i verden.

Det betyr ofte at de som opplever et økonomisk ødeleggende tap ikke har noe sted å henvende seg. Det er ikke mange muligheter hvis tapet ditt er lite på individuell basis, fortsetter King. "Det gir ingen mening å bruke £300,000 for å tjene tilbake $100,000."

Advokater overveldet av etterspørselen

Til tross for vanskelighetene de møter, har politi og advokater beseiret fremtredende kryptovalutaforbrytere i en rekke høyprofilerte saker. Etter en rekke avgjørelser siden 2019, har spesielt britiske domstoler begynt å lage en spillebok for å gjenopprette stjålet kryptovaluta.

Domstoler er nå villige til å gi brede ordre til kryptovalutabørser for å fryse og til slutt gjenopprette ulovlig innhentede penger, samt avsløre navnene på påståtte svindlere. Advokater kan få fryseordre neste morgen i retten hvis blockchain etterforskning raskt kan identifisere en børs som kilden til stjålne eiendeler.

Hvis du er et offer for svindel med kryptoaktiva, er England og Wales den beste jurisdiksjonen i verden, ifølge advokat Racheal Muldoon, som har håndtert disse sakene.

Phoebe, en New York-basert helsepersonell som hadde blitt lurt av svindlere som utgir seg for å være kristne som opplever forfølgelse i Midtøsten, fant trøst i utviklingen i Storbritannia. Hun donerte hundretusenvis av dollar i kryptovaluta for å hjelpe dem. «Jeg var blant dem som trodde at jeg aldri kunne oppleve dette. Hvor naive kan disse menneskene være, lurte jeg på. Svindlerne er imidlertid ganske dyktige, sier Phoebe, som også ba om at hennes virkelige navn ikke ble brukt. De ville få din tillit ved å henvise til Bibelen før de ranet deg.

For å dra nytte av deres ekspertise i å gjenopprette stjålet kryptovaluta, tok Phoebe kontakt med en britisk advokat da visse transaksjoner skjedde gjennom britiske banker. Phoebe kom til slutt til den konklusjonen at å ta private rettslige skritt ville være meningsløst, selv med skader på $800,000.

Muldoon og andre kryptovaluta-fokuserte advokater sier at de mottar mange forespørsler om bistand, men de fleste ofre har ikke råd til strategiene som har resultert i noen få vellykkede rettssaker i England. Muldoon legger til: «Jeg kan ikke hjelpe alle. Ofte er mengden kryptovaluta så minimal at jeg ikke kan anbefale dem å betale saksomkostningene.

Advokater hevder at krav med tap under £1 million vanligvis ikke er økonomisk gjennomførbare.

Lili rapporterte også forbrytelsen sin til politiet, inkludert Metropolitan Police of London. Detektiven sendte imidlertid en e-post for å indikere at svindlernes Facebook-profiler hadde blitt slettet og sporet på sosiale medier hadde tørket ut nesten åtte måneder etter at svindelen var avsluttet.

Ifølge advokater og bransjeinnsidere har britisk politi utviklet kompetanse innen krypto, noe som har resultert i noen få multimillioner dollar-buster. Imidlertid mangler de kapasitet til å håndtere det enorme volumet av mindre forekomster.

– Markedet har absolutt ingen tro på at politiet kan være til nytte. Sam Goodman, en advokatfullmektig som anla noen av de første sakene som involverte kryptogjenoppretting for britiske domstoler, mener at spørsmålet handler om ressurser snarere enn om evner.

En overføring av makt

Det er en viss ironi i det faktum at Lilis beste håp om å få tilbake noen av pengene hennes har kommet gjennom å saksøke banker. Kryptovalutaindustrien ble grunnlagt på premisset om at tradisjonelle finansinstitusjoner utnytter den lille fyren.

Når kunder blir lurt til å sende penger til en svindel, «autorisert push-betaling»-svindel, iverksatte den britiske finanssektoren innsats for å bekjempe dem i 2019. Ti av de største bankene og betalingsselskapene i Storbritannia har gått med på å betale kompensasjon for svindel ofre ut av egen lomme, med noen unntak, for eksempel der en kunde ignorerte en advarsel. Selskaper kan også bli pålagt å gi erstatning til ofre hvis de ikke klarte å gjenkjenne mistenkelig aktivitet og iverksette tiltak for å varsle klienten.

Systemet har kommet under kritikk for å være inkonsekvent og kun respektere en liten del av kravene, noe som har ført til krav om å stramme inn standardene. Det har imidlertid gitt ofre for mindre svindel, hvis saker neppe vil bli undersøkt av myndighetene, et betydelig sikkerhetsnett. I følge de siste dataene fra finanshandelsgruppen UK Finance, betalte banker ut 238 millioner pund til ofre i 2021, eller over halvparten av alle tap på grunn av APP-svindel.

Fordi bankoverføringer ble brukt til å sende noen av pengene Lili tapte til svindlerne, har de to bankene som er involvert i saken hennes lovet å refundere henne for rundt 30 % av tapene hennes totalt sett. Hun kjemper for mer og har klaget til Finansombudstjenesten.

Fordi den første transaksjonen som forlater offerets bankkonto ikke går rett til svindlerne, bemerker Drury ved ombudsmannen at kryptosaker ofte faller utenfor rekkevidden til disse beskyttelsene. I stedet ber de ofrene om å kjøpe kryptovaluta på en pålitelig børs, hvoretter tokens sendes til lommeboken deres.

Ifølge Drury er et av problemene med mange klager at koden ikke tillater betalinger som ikke først går til en annen person. «Å få pengene tilbake er aldri lett, men det er spesielt vanskelig med kryptovaluta. Du stoler nesten alltid på betalingskilden din for kompensasjon."

Det faktum at bankene fungerer som en forsvarslinje mot tap til svindlere viser hvor sterkt dagens strategi for å bekjempe svindlere er avhengig av regulerte finansinstitusjoner. «Du kontrollerer mellommennene som et sikkerhetsmål. Et alvorlig problem oppstår hvis de ikke er tilstede. Å disintermediær finans er kjernen i hele [krypto]-innsatsen», ifølge Marc Jones, en partner i advokatfirmaet Stewarts som spesialiserer seg på svindelsaker.

Banker vil mest sannsynlig bli erstattet av kryptovalutabørser, som tilbyr enkle tjenester for kjøp, lagring og handel med digitale eiendeler. Det eneste som nå bygger bro over skillet, fortsetter Jones, er utvekslingene.

Advokater og svindeletterforskere hevder imidlertid at børsens samarbeid for å bekjempe svindel er ustabilt, og at bedrifter av og til ikke klarer å identifisere kundene sine. I de fleste anti-svindelsaker er identifisering av svindleren gjennom en rettskjennelse til en utveksling et avgjørende skritt.

«Det er flott til tider. Du skaffer deg et ekte pass eller en bankkonto som er knyttet til», hevder Goodman. "Svært ofte er informasjonen totalt søppel. Det er alt det er: en falsk energiregning eller pass.»

Kjenn-din-kunde-sjekker (KYC) er en juridisk nødvendighet for de fleste finansielle organisasjoner, og de blir stadig mer vanlige for kryptovalutaselskaper i mange jurisdiksjoner, inkludert de med hovedkontor i Storbritannia. På grunn av deres offshore-plasseringer er flere av de største kryptovalutabørsene unntatt fra disse forskriftene. For eksempel tillater OKX brukere å ta ut opptil 10 bitcoin hver dag uten å fullføre KYC, som er over $200,000 XNUMX.

Kryptovalutabørser som er lokalisert i fjerntliggende områder er imidlertid ikke holdt til de samme strenge kravene som banker. Dermed, selv når du kan få KYC-informasjon, er kvaliteten ofte ganske lav, ifølge Goodman. I en e-post sendt til fem av de største børsene i august, uttrykte en amerikansk kongresskomité bekymring over "den tilsynelatende mangelen på handling fra kryptovalutabørser for å beskytte kunder som utfører transaksjoner gjennom deres plattformer."

Børser hevder at deres KYC-prosedyrer er pålitelige, at de jobber tett med rettshåndhevelse, og at deres kapasitet for svindeloppdaging og -sporing er overlegen den til mange konvensjonelle finansinstitusjoner.

Tigran Gambaryan, global etterretnings- og etterforskningssjef i Binance og en tidligere spesialagent ved US Internal Revenue Service, hevder at "kvaliteten på informasjonen og støtten vi gir er så mye høyere enn jeg noen gang kunne motta fra en bank ."

Han fortsetter, "Jeg tror noe av kritikken som bitcoin-børser mottar er utdatert og ikke støttet av fakta."

Detektiver på blokkjeden

Svindeletterforskere anerkjenner muligheten for enklere svindeloppdagelse gitt ved at flere transaksjoner registreres på åpne, uforanderlige blokkjedebok.

I følge Danielle Haston, en tidligere advokat for gjenvinning av aktiva som nå jobber i Chainalsyis, en virksomhet som lager blokkjedesporingsverktøy, "Med blockchain-baserte ordninger har du en unik verktøykasse tilgjengelig for deg."

Mens sporing av kontanter gjennom det finansielle systemet kan ta uker eller til og med måneder, er det mye enklere å gjøre det med digitale eiendeler. Sannsynligheten for at en sak vil bli en etterforskningsprioritet eller et sterkt grunnlag for en kombinert rettslig handling øker hvis blokkjededetektiver kan koble ett offer til et nettverk av andre kriminelle som er ansvarlige for et betydelig kollektivt tap.

Phoebe hevder at et nettverk av lommebøker som administrerer millioner i ulovlige aktiviteter er knyttet til hennes stjålne penger. Hun tror det er derfor politiet ser på saken hennes. Jeg har holdt på med dette i snart ett år nå, sier hun. Selv om det er ubehagelig, tror jeg at jeg har gjort fremskritt.

Å koble kryptovaluta-lommebøker med stjålne penger til faktiske navn er et problem for etterforskere. Dette, ifølge etterforskere, er grunnen til at strengere KYC-sjekkbestemmelser er så viktige. «Akkurat nå er det en virkelig betydelig krig på gang. Premisset om at du skal holde ting hemmelig for staten er det filosofiske grunnlaget for kryptografi», ifølge Goodman. "Det ville vært ekstremt fordelaktig om det fantes et regime som var like strengt som banker."

Den omfattende Markets in Crypto-Assets-reguleringen i Europa, som forventes å tre i kraft fra og med neste år, inkluderer strengere krav til «virtuelle aktiva-tjenesteleverandører», for eksempel børser. For å betjene kunder i EU, vil bedrifter også måtte være fysisk tilstede der, noe som hindrer offshore kryptovalutaselskaper i å unndra seg regulering.

I Storbritannia har fremgangen vært tregere. Da Boris Johnson var statsminister, fungerte Rishi Sunak som kansler og John Glen som byminister, og finansdepartementet begynte arbeidet med omfattende kryptoregulering. En oppreisningsplan må være et element i ethvert fremtidig regelverk, ifølge Lisa Cameron, parlamentsmedlemmet som leder den britiske parlamentariske gruppen for kryptovalutaer.

Selv om domstolene har kommet videre i sin anvendelse av loven på kryptovalutaspørsmål, følger ikke regulatorer med, ifølge advokater som Muldoon. "Tilsynelatende gamle støvete dommere - med all respekt for dem - får hodet rundt det mye raskere enn unge smarte ting hos FCA, Revenue og i regjeringen," sier hun. "Det må endres."

Hun tror offentlig og regulatorisk press til slutt vil tvinge børser, som banker, til å gjøre mer for å takle svindel. "De må bruke mer penger og tid," sier hun. "Det kan ikke fortsette som det er."

For Lili har kampen for oppreisning trukket ut like lenge som svindelen i seg selv, med lite utsikter til løsning. I flere måneder klarte hun ikke å snakke om tapene uten å briste i gråt. At saken hennes er uavklart gjør det vanskelig å komme videre.
«Jeg føler meg forferdelig. Virkelig, virkelig fryktelig. Jeg kan ikke tro at jeg har blitt lurt på min alder, sier hun. Folk som henne har et presserende behov for rettferdighet.

I slekt

Tamadoge – Spill for å tjene Meme Coin

• Tjen TAMA i Battles With Doge Pets
• Begrenset forsyning på 2 milliarder, symbolforbrenning
• Forhåndssalg samlet inn 19 millioner dollar på to måneder
• Kommende ICO på LBank, Uniswap