Mastercard utdyper kryptopush med verktøy for å forhindre svindel

Mastercard vil på tirsdag debutere et nytt stykke programvare som hjelper banker med å identifisere og kutte transaksjoner fra svindelutsatte kryptobørser, sa selskapet eksklusivt til CNBC.

Kalt Crypto Secure, bruker systemet "sofistikerte" kunstig intelligens-algoritmer for å bestemme risikoen for kriminalitet knyttet til kryptobørser på Mastercards betalingsnettverk. Systemet er avhengig av data fra blokkjeden, en offentlig oversikt over kryptotransaksjoner, samt andre kilder.

Tjenesten er drevet av CipherTrace, en blockchain-sikkerhetsoppstart Mastercard kjøpte i fjor. Basert i Menlo Park, California, hjelper CipherTrace bedrifter og offentlige etater med å undersøke ulovlige transaksjoner som involverer kryptovalutaer. Dens viktigste rivaler er New York-firmaet Chainalysis og Elliptic, som er basert i London.

Mastercard lanserer tjenesten mot et bakteppe av økende kriminalitet i det gryende markedet for digitale eiendeler. Mengden krypto-inngående lommebøker med kjente kriminelle forbindelser steg til rekordhøye 14 milliarder dollar i fjor, ifølge data fra blokkjedeanalysefirmaet Chainalysis. Og 2022 har sett en bølge av høyprofilerte hacks og svindel retter seg mot kryptoinvestorer.

På Crypto Secure-plattformen vises banker og andre kortutstedere et dashbord med fargekodede vurderinger som representerer risikoen for mistenkelig aktivitet, med alvorlighetsgraden av risikoen fra rødt for "høy" til grønt for "lav".

Crypto Secure avgjør ikke om en bestemt kryptoforhandler skal avvises. Den avgjørelsen er opp til kortutstedere selv.

Mastercard bruker allerede lignende teknologi for å forhindre svindel i fiat-valutatransaksjoner. Med Crypto Secure utvider det slik funksjonalitet til Bitcoin og andre virtuelle valutaer.

Ajay Bhalla, Mastercards president for cyber- og etterretningsvirksomhet, sa at grepet handlet om å sikre at partnerne deres kan "holde seg i samsvar med det komplekse regulatoriske landskapet."

"Hele markedet for digitale aktiva er nå et ganske stort, betydelig marked," sa han til CNBC i et eksklusivt intervju i forkant av produktlanseringen. 

"Ideen er at den typen tillit vi gir for digitale handelstransaksjoner, ønsker vi å kunne gi samme type tillit til digitale aktivatransaksjoner for forbrukere, banker og selgere."

Compliance har blitt et viktig fokus innen krypto i det siste ettersom flere banker og betalingsselskaper går inn i kampen med egne tjenester for handel og lagring av digitale eiendeler. Forrige måned, Nasdaq ble det siste etablerte finansfirmaet som ble med i Wall Streets omfavnelse av krypto, og lanserte depottjenester for institusjonelle kunder.

I mellomtiden ser regjeringer på hver side av Atlanterhavet ut til å implementere nye fortauskanter på kryptosektoren, som så langt stort sett har manglet regulering. Forrige måned ga Biden-administrasjonen ut sin det første rammeverket for regulering noensinne av kryptoindustrien i USA, mens EU har godkjente landemerke kryptolover av sitt eget.

Betalingsgiganten dobler ned på krypto i en tid da prisene på digitale valutaer faller og volumene har tørket opp. Hele markedet har mistet om lag 2 billioner dollar i verdi siden toppen av et enormt rally i november 2021.

Bitcoin er nå verdt mindre enn $20,000 70 per mynt - et fall på omtrent 69,000% fra det høyeste nivået på nesten $XNUMX XNUMX - og har de siste ukene slitt med å klatre meningsfullt over det nivået.

På spørsmål om virkningen av nedgangen i kryptopriser på Mastercards digitale aktivastrategi, sa Bhalla at selskapet var "fokusert på å tilby løsninger til interessentene på lang sikt."

"Dette er markedssykluser, de vil komme og de vil gå," sa han. "Jeg tror du må se lengre på at dette er en stor markedsplass nå og i utvikling og sannsynligvis kommer til å bli mye, mye større i fremtiden."

Til tross for nedgangen i digitale tokenpriser, har kriminalitet i bransjen ikke vist tegn til å avta. En spesielt populær metode for å svindle kryptoinvestorer til sine midler i år har vært å utnytte blokkjedebroer, verktøy som brukes til å utveksle eiendeler fra ett kryptonettverk til et annet. Rundt 1.4 milliarder dollar har gått tapt på grunn av brudd på disse tverrkjedebroene siden starten av 2022, ifølge Chainalysis-data.

På dette bakteppet investerer store finansielle tjenestefirmaer og kryptoplattformer i måter å redusere risikoen for at dårlig oppnådde gevinster overføres gjennom deres systemer. Kryptovalutaer blir ofte kritisert for deres bruk i hvitvasking av penger og andre former for ulovlig aktivitet - et problem som delvis stammer fra den pseudonyme karakteren til deltakere på blokkjedenettverk.

Men utviklingen av nye programvareverktøy har gjort det lettere å spore kryptokriminelles dårlige gevinster. Bedrifter bruker sofistikert datavitenskap og maskinlæringsteknikker for å analysere data om offentlige blokkjeder. 

Mastercard prøver også å holde tritt med sin viktigste rival Visum, som har gjort bemerkelsesverdige egne investeringer i kryptoarenaen. I sitt første regnskapskvartal av 2022 sa Visa at det tilrettela $2.5 milliarder i transaksjoner fra kort knyttet til en konto på en kryptoplattform.

I fjor lanserte Visa en kryptorådgivningspraksis for å gi råd til kunder om alt fra å rulle ut kryptofunksjoner til å utforske ikke-fungible symboler.

Mastercard nektet å avsløre den totale dollarverdien av fiat-til-krypto-volumer fra nettverket av 2,400 kryptobørser. Imidlertid sa Bhalla at antallet transaksjoner kredittkortgiganten forenkler per minutt nå går på «tusenvis».