En Nostro-konto er et system som lar en bank holde utenlandsk valuta i en annen bank. For eksempel kan en amerikansk bank holde noen pund (UK valuta) i en bank basert i Storbritannia.
Ideologien som driver Nostro-kontoer
Hele ideen med Nostro-kontoer er å legge til rette for utenlandsk valuta og internasjonale handler. Nostro og Vostro hjelper et land med å fullføre sine internasjonale transaksjoner samtidig som de reduserer valutakursrelaterte risikoer.
Tidlig i 2017 undersøkte en gruppe institusjoner ledet av Swift effekten av distribuert hovedbokteknologi (DTL) på Nostro-relaterte aktiviteter. Swift involverte en gruppe på 34 ledende globale transaksjonsbanker for å bevise om bruk av DLT kan gi sanntidssynlighet av Nostro-kontoer. Nostro DLT-applikasjonen, når den samhandlet med ISO 20022-datamodellen, tillot forretningsfunksjoner som støtter automatisert sanntidslikviditetsovervåking og avstemming.
Blockchain optimerer sanntidslikviditeten til Nostro-kontoer
Så for å adressere hvordan Blockchain og DLT kan bidra til å optimalisere sanntidslikviditeten til Nostro-kontoer, må du forstå problemene som står overfor i prosessen. I følge noen rapporter skyldes enorme internasjonale overføringskostnader innestengt likviditet.
Dessuten overbruker mange Nostro-kontoer kredittlinjer eller overfinansieringskontoer. Utilstrekkelige sanntidsdata driver hovedsakelig overfinansieringen og innestengte likviditeter, noe som fører til at inn- og utstrømmer ikke kan forutsiges i løpet av en dag. Manglende synlighet av inn- og utstrømmer betyr at deltakerne må komme med spådommer og tilnærminger, noe som resulterer i overfinansiering. Andre problemer inkluderer;
- Svært få transaksjoner rapporteres i sanntid.
- Systemer mangler riktige tidslinjer for rapporter
- Det er ingen granularitet i informasjonen som er gitt, inkludert tidsstempler
- Det er begrenset bruk av kredittvarsler for å støtte intradag likviditet
Blockchain tilbyr distribuert sporing
Mangelen på sanntidslikviditet i Nostro-kontoer skyldes hovedsakelig mangelen på sentralisert styring av rapporteringsaktiviteter. Nettverkene bruker for eksempel tid på å få bekreftelsesmeldinger om transaksjoner fra forskjellige kilder og analysere og oppdatere likviditetsinnstrømningen eller -utgangen.
Det er drømmen til enhver finansinstitusjon å ha et sentralisert system som sporer, slår sammen og frigir all data som ferdige sanntidsprodukter. Bruken av blokkjedeteknologi bidrar til å bringe synlighet og forutsigbarhet til sanntidsinnstrømnings- og utstrømningsdata. Ja, blockchain er ikke et sentralisert system.
Gjennomsiktigheten til blokkjede bidrar imidlertid til å sikre at data går til de rette myndighetene umiddelbart. De fleste blokkjedenettverk har skanneverktøy som overvåker transaksjoner i sanntid og åpent. EtherScan, BSCScan, BTCscan og CardanoScan er bare noen få eksempler på overvåkingsverktøy der du kan se alle transaksjoner i sanntid. Derfor holder blokkjeder oppdateringer av alle data om innstrømning og utstrømning i sanntid.
Nostro-kontoer og de fleste institusjoner er ofte avhengige av data fra forskjellige kilder for å slå dem sammen og gi oppdateringer. Dette krever nok mange henvendelser med noen timers mellomrom. Siden blockchain holder all data som passerer gjennom den åpen, er det enkelt for hver deltaker å spore all data som trengs i sanntid.
Institusjoner kan lage autonome systemer som hele tiden sporer data i blokkjeden og slår seg sammen. Denne informasjonen er lett tilgjengelig på samme sted som blokkjeden, og er derfor enkel å analysere i sanntid.
Blockchain sporer ventende og mislykkede transaksjoner i sanntid
En annen grunn til at det har vært nesten umulig å implementere en likviditetsoppdatering i sanntid i Nostro-kontoer er på grunn av problemene med utestående transaksjoner. På grunn av mange faktorer kan enkelte transaksjoner som involverer Nostro-kontoer forbli stående i timer eller til og med dager.
I noen tilfeller kan transaksjoner som utnytter kontoene bli undersøkt for ulovlige aktiviteter. Som sådan holdes transaksjonene mens undersøkelsene fortsetter og kan bli godkjent timer senere. Rapporter om ventende transaksjoner gis mot slutten av virkedagen. Dermed er det vanskelig å spore de ventende transaksjonsverdiene i sanntid.
Prosesser i blokkjede er relativt desentraliserte, og påskynder derfor aktiviteter som å undersøke transaksjoner. Ventende blokkjedetransaksjoner kan spores ved hjelp av et unikt system. Et verktøy kalt mempool sporer ventende transaksjoner, og viser de som har feilet i forskjellige mynter, inkludert BTC og ETH. Vellykkede transaksjoner vises umiddelbart i Etherscan.
Hvis blockchain er tatt i bruk i Nostro-kontoer, vil sanntidssporingen av de ventende transaksjonene være enkel. Det er ikke nødvendig å vente til slutten av dagen for å få fullstendige rapporter om ventende og vellykkede transaksjoner.
Uforanderlighet, Permanens og Skalerbarhet
Blockchain-attributtene uforanderlighet, varighet og skalerbarhet kan også bidra til å forbedre likviditetssituasjonen knyttet til Nostro-kontoer. Hver transaksjon i blokkjeden er permanent lagret og kan refereres til når som helst.
Skalerbarhet er avgjørende siden det vil tillate raskere behandling av transaksjoner i sanntid. Hvis transaksjoner kan løses raskere og problemer håndteres umiddelbart, vil det være enkelt å oppnå likviditetsoppdateringer i sanntid.
Sluttresultat, reduksjon i driftskostnader
Når likviditetsproblemene er løst ved hjelp av blokkjeden, er resultatet reduserte driftskostnader. Driftskostnader knyttet til Nostro-konti skyldes hovedsakelig avstemmingsaktivitetene.
Som diskutert ovenfor, kan blockchain bidra til å automatisere og gi fullstendig sanntidsdata. Blokkjeden er i stand til å optimalisere likviditetssporing i sanntid. Som sådan vil behovet for driftskostnader reduseres betydelig. Ved å tilby data i sanntid vil avstemming enten skje i sanntid. Som sådan, bare ved å optimalisere prosessen med å levere data, vil driftskostnadene gå betydelig ned.
Så hvordan hjelper blockchain-teknologi finansinstitusjoner med å optimalisere sanntidslikviditeten til Nostro-kontoene sine og redusere de forsonende driftskostnadene? Det tilbyr ganske enkelt distribuert sporing av alle vellykkede og ventende transaksjoner på ett enkelt nettverk, noe som gjør det enkelt å bruke autonome systemer for å oppdatere likviditetsdata.
Kilde: https://crypto.news/how-the-blockchain-optimizes-real-time-liquidity-of-nostro-accounts-to-reduce-operational-costs/