Ettersom kryptovalutamarkedet beveger seg sidelengs og midt i en stadig dypere stablecoin-eksodus, er sektoren fortsatt en viktig livline for mange som sender penger til sine kjære mens de unngår ekstremt høye gebyrer som kan forandre livet over tid.
Innbetalinger av kryptovaluta har sett at de har blitt tatt i bruk, og den lave volatiliteten som er sett i rommet de siste månedene, kan bare være bunnlinjen som oppmuntrer flere mennesker til å gå over fra bare tilskuere til aktive brukere, og utnytte det sanne potensialet i denne økonomiske veien.
Sammenlignet med tradisjonelle metoder har kryptooverføringer en rekke fordeler, som inkluderer raskere behandlingstid, lavere transaksjonskostnader og mer åpenhet. I en samtale med Cointelegraph bemerket Brendan Berry, Ripples sjef for betalingsprodukter, at for både fiat og krypto, er de grunnleggende prinsippene for betalingssuksess "hastighet, lavkostoppgjør, sikkerhet og pålitelighet."
Berry bemerket at fra et makroperspektiv fungerer eksisterende innenlandske betalingsskinner "relativt bra", men møter vanskeligheter når betalinger over landegrensene utføres. Berry la til:
"Det er ingen tredjepart eller global sentralbank, så verden har skapt dette komplekse systemet for korrespondentbanktjenester som er kostbart, feilutsatt, tregt og etterlater billioner av dollar i låst kapital."
Han sa at pengeoverføringer har blitt en livline for millioner over hele verden og kan forbedres betraktelig gjennom nye teknologier som krypto og blokkjede. I følge data fra Verdensbanken vokste pengeoverføringene med 5 % i 2022 til 682 milliarder dollar.
Berry la til at de høye kostnadene ved overføringer – fra 5 % til 7 % over hele verden – og deres lave hastigheter belaster millioner av familier. Han uttalte at den globale økonomien "kan virke som en alltid online global markedsplass, men tradisjonell finans opererer fortsatt på en 9 til 5, mandag til fredag, tidsplan."
Å kutte gjennom høye kostnader
Verdensbanken anslår at den globale gjennomsnittskostnaden for å sende 200 dollar er 6.5 % - en enorm sum penger for familier som lever på 200 dollar eller mindre i måneden.
En talsperson for Coinbase sa til Cointelegraph at uansett om forbrukere bruker banker, pengeoverføringsoperatører eller postkontorer, er virkningen av gebyrer på deres overføringsbetalinger enorm, fra 10.8 % med banker til 5.5 % med postkontorer.
Talsmannen la til at gjennomsnittlig gebyrsats i USA er 6.18 %, noe som betyr at hvert år bruker amerikanere i gjennomsnitt «nær 12 milliarder dollar på pengeoverføringsgebyrer». De la til:
"Kryptovalutaer som Bitcoin eller Ether kan redusere kostnadene ved å sende penger internasjonalt med omtrent 96.7 % sammenlignet med dagens system. Å sende Bitcoin til en annen lommebok koster i gjennomsnitt $1.50 per transaksjon, og Ether koster i gjennomsnitt $0.75 per transaksjon."
Det er imidlertid verdt å påpeke at sikkerhetsbekymringer knyttet til forvaring av kryptovalutaer fortsatt er en avskrekkende virkning for mange fra å gå inn i rommet, ettersom det kan være en utfordring å administrere de private nøklene til en kryptovaluta-lommebok, spesielt for de som er mindre teknologikyndige. På toppen av det kan forbrukerbeskyttelsen som tilbys av det tradisjonelle finansielle systemet gjøre noen med ro til tross for de høye gebyrene.
Coinbase la til at tidskostnaden også er betydelig, med den gjennomsnittlige remitteringen som tar mellom én og 10 dager å gjøre opp, mens kryptovalutatransaksjoner i gjennomsnitt tar bare 10 minutter.
I tillegg til dette sa en talsperson for Circle – firmaet bak USD Coin (USDC) stablecoin – til Cointelegraph at en nøkkelfunksjon ved blokkjededrevne pengeoverføringer er "tilgjengelighet og inkludering, som krever bare en telefon og internettforbindelse for å overføre midler på tvers av landegrenser og til en lav kostnad."
Lesley Chavkin, leder for policy ved Stellar Development Foundation, en ideell organisasjon som støtter Stellar-nettverket, fortalte Cointelegraph at for pengeoverføringer sendt på en blokkjede, foreløpige data fra "en liten pilot med begrenset omfang fokusert på USA til Colombia betalingskorridor" viste at gebyrene var halvparten av de som ble betalt for tradisjonelle pengeoverføringer.
Nylig: Fra betalinger til DeFi: En nærmere titt på det utviklende stablecoin-økosystemet
Etter hvert som transaksjoner på nettverket skalere opp, sa Chavkin, kan pengeoverføringsgebyrer falle enda mer, noe som fremmer fordelene deres. Pavel Matveev, medgründer og administrerende direktør i Wirex, sa til Cointelegraph at disse ikke trenger å navigere gjennom en rekke mellomledd.
Til tross for fordelene deres, er overføringer av kryptovaluta ikke så utbredt som man kanskje tror. For det første er ikke brukervennlighet ved masseadopsjon, mens kryptovalutamarkedets volatilitet holder mange på sidelinjen.
Overvinne grunnleggende ineffektivitet
Ripple's Berry sa at tilgjengelighet og brukervennlighet er "kritiske komponenter for mainstream-adopsjonen av kryptooverføringer."
Brukeropplevelse, sa han, har vært et problem for bransjen, men er uten tvil den enkleste å løse. Han la til at eldre betalingsløsninger kan se ut til å være mer brukervennlige med bruk av moderne grensesnitt "som marginalt forbedrer kundeopplevelsen, noe som skaper en illusjon av fremskritt," mens det i virkeligheten har " vært liten forbedring av den grunnleggende infrastrukturen som underbygger vårt globale finansielle system som til slutt vil låse opp ekte fremgang og dermed brukeropplevelsen.»
Ikke desto mindre innrømmet Brendan at selv om kryptovalutaer kan være raskere og billigere for å sende midler, må en "vellykket remitteringsløsning også hjelpe kundene med å avvikle midler i den valutaen de velger." Han la til:
«Muligheten for brukere til å overføre verdi fra fiat til krypto eller omvendt har historisk sett vært en utfordring både på individ- og bedriftsnivå. Mens individuelle brukere har flere alternativer enn noen gang før gjennom mer enn 600 kryptobørser globalt, er det sparsomt med off-ramp-løsninger i bedriftsklasse.»
Faktisk må man vurdere kostnadene forbundet med eksisterende kryptovaluta-infrastruktur og hvordan den samhandler med det tradisjonelle finansielle systemet. Selv om det kan være raskt og billig å motta en kryptovalutatransaksjon, er det ikke like enkelt å betale med krypto.
I en kommentar til situasjonen for Cointelegraph sa Gero Piskov, kort- og betalingssjef ved digital formueplattform Yield App, at i "regioner der kryptooverføringer trives, har tilgjengelighet og UX [brukeropplevelse] faktisk vært hindringer, som har hindret bredere adopsjon."
Ofte innebærer løsningen å konvertere kryptovalutaer til fiat-valuta, noe som kan medføre ytterligere transaksjoner, handelsgebyrer og potensielle uttaksgebyrer. Konvertering til fiat-valuta kan imidlertid være en større utfordring enn det burde være, spesielt i regioner der krypto-til-fiat-likviditet ikke er betydelig nok til å ikke legge mer kompleksitet til prosessen.
En talsperson for Binance sa til Cointelegraph at Verdensbankens Global Findex 2021 viser at 42 % av voksne i Latin-Amerika og Karibia fortsatt mangler tilgang til en bankkonto, med segmentet som representerer 24 % av den totale voksne befolkningen.
Cryptocurrency-løsninger, sa talspersonen, har "potensialet til å fylle dette gapet, samtidig som de reduserer den økonomiske transaksjonens tid og kostnader for folk som allerede deltar i det tradisjonelle systemet."
I land hvor det er mulig å betale med krypto med en eller annen løsning, kan brukere bli utsatt for økt spredning de kanskje ikke er klar over, samt volatilitet i kryptomarkedet. Denne volatiliteten kan fullstendig oppheve fordelene ved å betale mindre for selve transaksjonen.
Binances talsperson la til at hovedmålet med blokkjede og kryptovalutaer er å forenkle hele prosessen for brukere; derfor bruker bransjeaktører "betydende innsats og ressurser til å innovere og forbedre sin plattform med brukeropplevelsen i tankene."
Imidlertid bemerket de at gitt blokkjedeteknologiens begynnelse, er det fortsatt mennesker uten den tekniske kunnskapen til å behandle kryptotransaksjoner effektivt. Talsmannen sa:
"En løsning som har dukket opp vil være likviditetstjenester på bestemte blokkjeder. Disse internasjonale leverandørene av kryptolikviditetstjenester letter overføringen av penger fra ett land til et annet, med kryptovalutaer som fungerer som en bro."
I disse blokkjedebaserte likviditetstjenestene, avklarte Binances talsperson, ville en avsender overføre penger i sin egen lokale valuta, mens mottakeren ville motta dem i sin lokale valuta. En slik tjeneste ville gjøre prosessen friksjon og nesten øyeblikkelig for brukere på tvers av alle bakgrunner, sa de.
Å forenkle overføringer og redusere kostnadene deres er ekstremt viktig, spesielt for folk som taper mellom 5 % og 10 % av pengene de trenger for å overleve på gebyrer. Dette betyr at pengeoverføringer faktisk har blitt en brukssak for digitale eiendeler, som bemerket av en Circle-representant som snakket med Cointelegraph og la til at krypto utvider tilgangen til finansielle tjenester over hele verden.
Krypto som et verktøy for å redusere fattigdom
Binances talsperson bekreftet tilsynelatende ordene fra Circle, og sa at pengeoverføringer er "den primære økonomiske livlinen for millioner av familier over hele verden, og en viktig driver for økonomisk vekst for utviklingsland, til sammen 589 milliarder dollar i 2021," ifølge data fra Verdensbanken.
Kryptovalutaer forbedrer livene til folk som er avhengige av pengeoverføringer, ifølge eksperter Cointelegraph snakket med, takket være de mange fordelene som tilbys. Et eksempel fra Stellar Development Foundations Chavkin pekte på oss er Félix.
Félix er en Whatsapp-basert betalingsplattform i Latin-Amerika som lar brukere sende penger gjennom en AI-chatbot på Metas populære meldingsplattform. I følge plattformens medgründer og administrerende direktør Manuel Godoy, bruker Félix USDC på Stellar-nettverket for å koke prosessen med overføringer ned til «sekunder».
Chavkin bemerket at tallet som viser remitteringsbetalinger vokste med omtrent 5 % i 2022 «representerer bare registrerte transaksjoner; det sanne tallet er mest sannsynlig betydelig høyere." Hun konkluderte:
«Å tilby løsninger som er raskere, billigere og mer tilgjengelige er ett verktøy for å redusere fattigdom og forbedre resultatene. Å fokusere på kryptooverføringer som en løsning er avgjørende for å betjene disse populasjonene.»
Wirex-sjef Matveev sa til Cointelegraph at mer kan komme i nær fremtid ettersom teknologien utvikler seg og samarbeid med tradisjonelle finansinstitusjoner forventes å, sammen med regulatoriske utviklinger, gjøre overføringer av kryptovaluta «enda mer allment akseptert og effektiv».
Kostnadene forbundet med å gå inn i fiat-valutasystemet igjen kan likevel hindre fordelene ved overføringer av kryptovaluta. Konverteringskostnader, ifølge Ripple's Berry, kan ikke nødvendigvis påvirke remittere ettersom ulike selskaper som støtter kryptoaktiverte betalinger har beskyttelse for å unngå å utsette brukere for volatilitet. Blockchain-baserte transaksjoner, derimot, gjør det ikke.
Berry bemerket at valutatransaksjoner også er utsatt for volatilitet, med mindre fiat-valutaer som er mer volatile. Kryptovaluta-området er likevel kjent for sin volatilitet, som kan holde noen sendere på det tradisjonelle finansielle systemet, og bestemmer at gebyrene er mindre problematiske enn volatiliteten og utfordringene knyttet til bruk av kryptovaluta til betalinger.
I tillegg kompliserer det usikre regulatoriske miljøet rundt kryptovalutaer i forskjellige jurisdiksjoner bare deres bruk som remitteringsløsninger.
Magasin: Slumdog-milliardær: Utrolig rags-to-riches-historie om Polygon's Sandeep Nailwal
Kryptovaluta-overføringer revolusjonerer effektivt måten enkeltpersoner over hele verden som kan stole på dem, utveksler verdi, og tilbyr enestående fordeler i forhold til tradisjonelle systemer, med kryptoriket som et fyrtårn for utvikling for de som for tiden taper deler av pengene sine på grunn av de høye gebyrene til en tiår gammelt system.
Mens utfordringene vedvarer, spesielt når det gjelder brukeropplevelse og utbredt adopsjon, venter sannsynligvis en fremtid der overføringer av kryptovaluta gjør enda mer for å lindre fattigdom, som legger til en ny brukssak til en aktivaklasse som allerede hjelper millioner med å bevare verdi.
Utdannelse og bevissthet om kryptovaluta har imidlertid fortsatt en lang vei å gå for å hjelpe kryptooverføringer til å bli en levedyktig langsiktig løsning, ettersom spesialkunnskap er nødvendig for å trygt bruke disse eiendelene regelmessig.
Kilde: http://cointelegraph.com/news/crypto-remittances-alternative-challenges-adoption