Hvordan Blockchain kan levere den åpne finansrevolusjonen

Neste generasjon innovasjon innen finans er i ferd med å gry, og den åpne finansrevolusjonen har potensiale til å transformere driften i mange sektorer. 

Å tilrettelegge for transaksjoner på global skala, forbedre kundeopplevelser, levere avanserte finansielle tjenester og bygge forbrukertillit kan alle ha store konsekvenser for bedrifters ytelse i stadig mer konkurransedyktige landskap. 

Det er av denne grunn at blokkjedeteknologi raskt blir et viktig verktøy for å utnytte transformasjon utover åpen bankvirksomhet, og inn i riket av åpen finans. 

Men hvordan vil blockchain levere meningsfull endring i økosystemet for finansielle tjenester? La oss ta en dypere titt på hvordan den nye teknologien forbereder seg på å endre forholdet vårt til finans for godt:

Blockchains rolle i åpen finans

Før vi ser på måtene blockchain kan levere åpen finans på, la oss utforske selve teknologien. 

Blokkjeder er distribuerte digitale hovedbøker som består av blokker, kjeder, noder og hovednoder. Disse nodene kontrollerer blokkene på nettverket, og hver kjede består av sammenkoblede blokker som har sine egne transaksjonsposter og data. 

Ved å etablere datarike sammenkoblede kjeder, har blokkjeder makt til ikke bare å spore pengetransaksjoner som de som involverer kryptovalutaer, men kan også trygt lagre informasjon på en måte som er umulig å manipulere, endre eller hacke seg inn i. 

Denne sikkerheten stammer fra blokkjeder som krever at en konsensus oppnås gjennom det distribuerte nettverket for å legge til nye blokker. Skulle hackere forsøke å bryte seg inn i en blokkjede, må de få kontroll over flertallet av noder plassert rundt om i verden. 

De tekniske egenskapene til blockchain-teknologi gjør den til et utmerket verktøy i en verden av åpen finans og bidrar til å implementere en grad av åpenhet som kan øke effektiviteten og etterlevelsen gjennom en rekke prosesser. 

Fordi åpen finans trives gjennom å dele finansielle data gjennom pålitelige tredjeparter, er blockchain-teknologi ideell for å utnytte mer fokuserte produkter og digitale tjenester som aktivt kan skreddersys til behovene til hver enkelt bruker. 

Beregninger som investeringstransaksjoner, forsikringsdekning, forsikringsinformasjon, innsikt i spareporteføljen og pensjonsdata kan alle innlemmes i et personlig tilpasset åpent finanssystem som tilbyr transformative nivåer av bekvemmelighet. Med så mye private data kontrollert av forskjellige institusjoner på spill, kan blockchain være avgjørende for å holde kundene trygge gjennom denne modige nye økonomiske grensen. 

Transformering av kreditt

Når det gjelder utlån, tilbyr blockchain en sikrere måte å levere personlige lån til et langt større volum av kunder på en effektiv og kostnadsbesparende måte. 

Mens tradisjonell finans lar banker og långivere tegne lån basert på et system for kredittrapportering, har blockchain makt til å utnytte peer-to-peer (P2P) lån og utlånstjenester basert på komplekse beregninger som til slutt kan endre strukturen til låneavtaler og boliglån . 

Denne innovasjonen koker ned til risikostyring. Mens tradisjonelle institusjoner vil lene seg på kredittrapporter levert av tredjeparter som Experian, Equifax og TransUnion, kan mange dyktige forbrukere slite med å riste av seg subprime-kredittvurderinger som hindrer deres tilgang til rimelige lån. 

I tillegg er denne prosessen langt fra sikker. I september 2017 avslørte et Equifax-hack kredittinformasjonen til nesten 150 millioner forbrukere i USA. 

Det er her blockchain kan utmerke seg. Blockchain kan tilby billigere, mer effektive og sikre personlige lånetjenester til en langt større gruppe forbrukere. Utlån er kryptografisk kryptert, og data lagres i en desentralisert kjede med en tydelig betalingshistorikk som kan støtte brukere som søker om lån basert på en global kredittscore. 

Gjennom bruk av smarte kontrakter, som automatisk er utformet for å utføres basert på forhåndsbestemte vilkår og betingelser, kan lån og tilbakebetalinger i stor grad automatiseres basert på faktorer som spesifikke tilbakebetalingsdatoer eller kontantinnganger fra låntakere.

P2P-lån kan fortsatt være nytt for en verden av åpen finans, men brukstilfeller dukker opp hele tiden. Det er til og med en voksende industri som støtter blokkjedelån, og etter hvert som plassen modnes, vil vi sannsynligvis se en mer sofistikert brukeropplevelse dukke opp for å levere ekte demokratisering gjennom hele utlånslandskapet. 

Ekte personalisering

For å sikre sikker flyt av informasjon mellom ulike institusjoner, kan blockchain bidra til å åpne finans for å levere en mer personlig opplevelse for forbrukere på en enkelt plattform. 

Uforanderlige digitale reskontroer kan sikkert registrere en brukers åpne finanstransaksjoner for å etablere et mer helhetlig syn på deres behov basert på atferd, forbrukshistorikk og investeringsbeslutninger. Dette bidrar til å utnytte mer handlekraftige råd gjennom forbruksinnsikt og baner vei for åpne finansverktøy for aktivt å redusere risikoen for mislighold ved å forutse utgifter. 

Åpne finanstjenester kan også tilby personlig tilpasset innsikt for å hjelpe forbrukere med å foreta ønsket kjøp ved å tilby skreddersydde spareplaner og tidslinjer for å nå sine økonomiske mål. 

Avansert cybersikkerhet

En annen stor fordel med blockchain-teknologi er dens evne til å tilby enestående sikkerhetsnivåer i finansverdenen. 

Tradisjonell finans har alltid vært målet for nettkriminelle og svindlere på nettet, men blokkjedens desentraliserte og uforanderlige hovedbok betyr at transaksjoner er betydelig sikrere og mer transparente. 

Dette kan hjelpe åpne finansplattformer for å kombinere blokkjeder og kunstig intelligens for å analysere mønstre og raskt oppdage uregelmessigheter gjennom en brukers økonomiske transaksjonshistorikk. Hvis AI fastslår at uredelig aktivitet er på spill, kan den automatisk slå alarm og be kunden om å bekrefte identiteten sin og gyldigheten av en mistenkelig transaksjon. 

Styrker alderen for åpen finans

En utmerket fasett av blokkjedeteknologi er dens interoperabilitet mellom forskjellige blokkkjeder. Dette betyr at det kan bane vei for virkelig friksjonsfrie transaksjoner på tvers av mange forskjellige parter og gjennom et stort utvalg av valutaer. 

Fordi dette er en sømløs prosess uten at tredjeparter må fysisk gripe inn for å utføre åpne finanstjenester som giringstransaksjoner, ta opp lån eller administrere pensjoner, kan blokkjeder senke kostnadene forbundet med mer tradisjonell finanspraksis. 

Tradisjonell bank har lenge hatt behov for digital transformasjon for å holde tritt med forbrukernes stadig mer globale fokus. Blockchain fungerer som et ledende alternativ for å legge til rette for ekte åpen finans på en sikker og friksjonsfri måte og er satt til å bli hjørnesteinen i en modig ny verden i det finansielle økosystemet.