"Risikofrie" kryptofirmaer skaper potensielt "opasitet i finansiell atferd"

I følge den siste veiledningen utstedt av den sørafrikanske banksektorens regulator, Tilsynsmyndighet, risikovurdering betyr ikke at finansinstitusjoner bør unngå eller eliminere risikoer via engrosoppsigelse av kundeforhold med enheter som leverandører av kryptoaktivatjenester. I stedet vil regulatoren at finansinstitusjoner kun skal vurdere å "fjerne risiko" når "risikoen er for stor til å håndtere vellykket."

En trussel mot økonomisk integritet

Sør-Afrikas viktigste bankindustriregulator, Prudential Authority, har sagt at noen bankers beslutninger om å avslutte forholdet til kryptoenheter "kan utgjøre en trussel mot finansiell integritet generelt." I tillegg antydet regulatoren at det å unngå kryptovaluta-enheter kan potensielt svekke bankenes risikostyringsprosesser.

Ifølge en veiledningsnotat sendt til finansinstitusjoner av Fundi Tshazibana, administrerende direktør for Prudential Authority, kan fjerning av kryptoenheter som utveksling fra banksystemet "potensielt skape ugjennomsiktighet i de berørte personene eller enhetenes økonomiske oppførsel." Det samme eliminerer også muligheten for å behandle risikoer som hvitvasking av penger, terrorfinansiering og spredningsfinansiering, la den åtte sider lange veiledningen til.

Bemerkningene fra Tshazibana kommer mer enn seks måneder etter at det dukket opp rapporter om at visse sørafrikanske finansinstitusjoner hadde sendt ut varsel om kontooppsigelse til kunder som tilbød automatiserte kryptovaluta-arbitragetjenester. Som før rapportert av Bitcoin.com News på slutten av 2021, insisterte en av bankene, Standard Bank, på den tiden at oppsigelsen av tjenester til kryptoenheter var ment å sikre finansinstitusjonens overholdelse av regelverket.

Men i veiledningsnotatet, som også skal sendes til de respektive institusjonenes uavhengige revisorer, oppfordrer administrerende direktør i stedet bankene til å utføre den relevante risikovurderingen for hver kryptoaktiva (CA) eller kryptoaktivatjenesteleverandør (CASP). Tshazibana forklarer:

Det er derfor forsvarlig for banker å være i stand til å risikokategorisere CA/CASP-relaterte kunder gjennom å gjennomføre en risikovurdering som vil hjelpe bankene med å bestemme det passende nivået av [hvitvasking av penger, terrorfinansiering, spredningsfinansiering] nødvendige risikostyringstiltak, i motsetning til til total unngåelse, i tråd med anvendelsen av en risikobasert tilnærming.

Konsernsjefen hevdet at beslutningen om å fjerne risikoen eller avslutte tjenesten bare bør tas etter at "risikoen som utgjøres av en bestemt virksomhet eller kunde er for stor til å håndtere vellykket."

"Et stort skritt fremover for krypto"

Farzam Ehsani, administrerende direktør for en sørafrikansk kryptoutvekslingsplattform kalt Valr, reagerte på Prudential Authoritys siste veiledning, sa i en tweet at argumentene fremsatt av regulatoren indikerer at den nå forstår fordelene med å overvåke kryptotransaksjoner. Ehsani ga også sine tanker om hva veiledningsnotatet betyr for kryptoindustrien. Han sa:

"Etter mitt syn er dette et stort skritt fremover for krypto, for Sør-Afrika og for bankene selv. Det er spesielt nyttig for selskaper i kryptoområdet som på en ansvarlig måte prøver å bygge produkter for å tjene folk. Risikoer og dårlige aktører forblir åpenbart i krypto (som de gjør andre steder), og banker vil ikke umiddelbart begynne å banke alle kryptoselskaper."

Valr-sjefen hevdet også at den siste veiledningen sannsynligvis vil styre Sør-Afrika «i riktig retning for å la ny teknologi og innovasjon blomstre i landet».

Registrer e-posten din her for å få en ukentlig oppdatering om afrikanske nyheter sendt til innboksen din:

Hva er dine tanker om denne historien? Fortell oss hva du synes i kommentarfeltet nedenfor.

Terence Zimwara

Terence Zimwara er en Zimbabwe prisvinnende journalist, forfatter og forfatter. Han har skrevet mye om de økonomiske problemene i enkelte afrikanske land, samt hvordan digitale valutaer kan gi afrikanere en fluktvei.