Jeg er 38, solgte hjemmet mitt for 1.3 millioner dollar og sparte pengene mine, men jeg "lurer på om jeg noen gang vil kunne pensjonere meg" 

Min inntekt med bonus er $150,000 150,000. Jeg har $50,000 i en tradisjonell IRA, $50,000 i en Roth og $401 i firmaet mitt 20(k) (80% Roth, 4,000% tradisjonell). Jeg maksimerer for øyeblikket mitt bidrag, har en arbeidsgivermatch på $8,000/år og legger inn ytterligere $401/år i selskapet etter skatt 1,300(k). Jeg har rundt $XNUMX per måned i tilleggsinntekt. Sparer jeg nok? Ville jeg vært bedre av å kjøpe en inntektsgenererende eiendom og kutte ned på pensjonssparingene mine?

Hjelp!

Se: Jeg er 36 med $435,000 XNUMX og ønsker å pensjonere meg tidlig – «jo tidligere jo bedre» – men uten en nøysom livsstil

Kjære leser, 

Først, kudos for å være i 30-årene, ha så mye spart, tenke dypt på dine økonomiske beslutninger og virkelig holde pulsen på pensjonssikkerheten din. Det i seg selv er en stor prestasjon. 

Du er veldig heldig som er i en posisjon der du tjener den lønnen du gjør og har kontoene og arbeidsgivermatchene du blir tilbudt. Det er en situasjon ikke mange unge amerikanere befinner seg i, og du bør absolutt dra nytte av den til det fulle. Med landet som beveger seg på en måte der privat sektors pensjoner fases ut, er trygd midt i en slags endring (kongressen har aldri latt det vakle, men den trenger hjelp for øyeblikket) og pensjonister er hovedsakelig ansvarlige for deres egen pensjonsinntekt, jo raskere arbeiderne tenker på økonomien bak pensjonisttilværelsen, jo bedre. En 401(k), en arbeidsgivermatch og en god lønn er nøkkelingredienser når du gjør det. 

Du spør om du sparer nok, men når sant skal sies, er det virkelig ingen måte å vite hva "nok" er akkurat nå. Du er 38, så med mindre du planlegger å pensjonere deg betydelig tidligere enn en tradisjonell pensjonisttilværelse en gang i 60-årene, vet du sannsynligvis ikke hva utgiftene dine vil være ved pensjonering. Ingen kan med sikkerhet vite hva boliger, verktøy, bilbetalinger, helsetjenester, nødsituasjoner og så videre vil koste 20 eller 30 år ut. Du kan prøve å beregne hva du vil ha i pensjonsinntekt hvert år, ta med inflasjon og jobbe baklengs for å finne et tall å strebe etter, men det tallet vil sannsynligvis endre seg flere ganger mellom nå og når du faktisk nærmer deg pensjonisttilværelsen . 

Sjekk MarketWatchs kolonne “Pensjonshacks” for praktiske råd for din egen pensjonssparetur 

Når det er sagt, på dette punktet i reisen til pensjonisttilværelsen bør fokuset være å spare, spare, spare, så mye du kan uten å frata deg selv totalt i nåtiden. Det ser ut til at du gjør det. 

Hvis du med inntektsgenererende eiendom mener fokus på leieinntekter, er det definitivt en måte å få inn ekstra penger på, men det kommer ofte med mye arbeid. Det er måneder hvor du kanskje ikke tjener penger hvis du har ledige stillinger, og så er det mindre enn ideelle tidspunkter når du betaler for reparasjoner, utskiftninger og så videre. Leieinntekter er en fin måte å tjene penger på – mange som går av med tidlig pensjon bruker det som en av hovedkildene til pensjonsinntekt – men det er mer intensivt enn å gjemme penger i en 401(k) eller IRA. Du må også finne pålitelige og ansvarlige leietakere, da det motsatte kan være en enorm hodepine for deg som utleier. 

Hvis du går den veien, planlegg å ha ekstra penger ved siden av i tilfelle du trenger å fikse noe, og hvis du bestemmer deg for å få flere eiendommer til slutt, vurder å ansette en pålitelig leder for å opprettholde den daglige virksomheten. Før du kjøper eiendom, sørg for at du ser på "beina" til hjemmet eller bygningen, og få detaljene om taket, rørene, historien til eiendommen og så videre. 

Du bør ikke kutte for mye på pensjonssparingene dine i stedet for utleiebolig. Ideelt sett vil du ta noe av overskuddet og sette det på en konto for fremtiden. Men jeg vil si at du kanskje vil diversifisere kontotypene du har for fremtiden uansett. 

Se også: Bør du være utleier i pensjonisttilværelsen? 

Du nevner at du har Roth og tradisjonelle kontoer. Det er flott, siden skattespredning er en stor fordel i pensjonisttilværelsen. Det gir deg muligheten til å velge hvordan du henter pensjonsinntekten din, og dermed hvor mye av en skatteregning du potensielt kan møte, og det er kraftig. Men det er ikke det eneste verktøyet. Det hjelper også å diversifisere kontotypene du har. For eksempel har du en 401(k) og IRA-er, men disse kontoene har begrensninger, slik som at kontoeieren må være 59 ½ år gammel for å trekke seg fritt fra dem (Roths tillater at investorbidrag distribueres straffefritt, men det er andre uttaksregler å huske på). 

I stedet for å sette alle pengene dine til pensjonering på pensjonskontoer, kan det være lurt å prøve en meglerkonto. De er skattepliktige, men det er færre regler for utdelinger, og det kan hjelpe hvis du tross alt skulle gå av med tidlig pensjon. 

For nå, fortsett med det gode arbeidet. Det faktum at du allerede er så investert i pensjonssikkerheten din, er et veldig godt tegn. 

Lesere: Har du forslag til denne leseren? Legg til dem i kommentarene nedenfor.

Har du spørsmål om din egen pensjonssparing? Send oss ​​en e-post på [e-postbeskyttet]