1 million dollar går ikke på langt nær så langt i pensjonering som det en gang gjorde. Faktisk fant en fersk undersøkelse at investorer tror de vil trenge minst 3 millioner dollar for å trekke seg komfortabelt. Men å trekke seg tilbake med 1 million dollar er fortsatt mulig, selv så tidlig som i 55-årsalderen, hvis du er smart med det. Det vil kreve litt nøye planlegging siden du må vente 10 år på Medicare, men det kan gjøres. Hvis du ikke er sikker på hvordan du kommer i gang, bør du vurdere å jobbe med en finansiell rådgiver.
Ekstrakostnadene ved å pensjonere seg tidlig
En million dollar er et fantastisk reiregg, men når de planlegger for pensjonisttilværelsen, regner folk ofte med å motta trygdesjekker og Medicare. Hvis du går av med pensjon ved 55 år, vil du ha flere år på deg før du blir kvalifisert for begge. Medicare starter ikke før du er 65, og du vil ikke kvalifisere for full trygdeutbetaling før du er 66 eller 67, avhengig av fødselsåret ditt.
Du kan velge å begynne å ta trygdeytelsene dine når du fyller 62 år, men Medicare kan ikke forhastes uten en alvorlig funksjonshemming. Dette betyr at du må dekke forsikrings- og medisinske utgifter i egen lomme for de første syv årene av pensjonisttilværelsen, noe som kan ta en bit av ditt reiregg på 1 million dollar.
En annen vurdering er at en lengre pensjonisttilværelse rett og slett koster mer. Når du går av med pensjon ved 55 i stedet for å vente til 66 år, må sparepengene dine dekke 11 ekstra år med utgifter og 11 færre år med inntekt. Til tross for disse forbeholdene, bør klok økonomisk planlegging gjøre det mulig for deg å gå av med 55 år med 1 million dollar i besparelser.
Hvordan planlegge pensjonisttilværelsen
For å planlegge pensjonisttilværelsen din, må du først anslå levetiden din. Hvis du går av med pensjon ved 55 år og lever en gjennomsnittlig levetid på 79 år, må sparepengene dine vare i 24 år. Du kan bruke 4 %-regelen for å se hvordan dette vil se ut. Denne regelen sier at hvis du ikke bruker mer enn 4 % av pensjonssparingene dine hvert år, justert for inflasjon, skal sparepengene dine vare i 30 år.
Nå er 4% av $1 million $40,000. Hvis du eier boligen din og bor i et lavkostområde, kan dette være nok. Du kan også bruke en kalkulator for å se hvordan trygdeutbetalingene dine vil se ut. Mellom sparepengene dine og trygd kan du leve ganske komfortabelt – men husk at du har minst syv år på deg før du begynner å motta trygdesjekker. Hvis det ikke høres ut som nok for deg å leve videre, kan det hende du må gjøre noen store livsstilsendringer for å gå av med pensjon ved 55 år.
Når det er sagt, er 4%-regelen en forenklet tommelfingerregel. Mange eksperter bemerker at det ikke er den beste metoden for å planlegge pensjonisttilværelsen din, og bør bare være et utgangspunkt. Du kan ta en mer dyptgående titt på din unike økonomiske situasjon med en pensjonskalkulator eller ved å snakke med en finansiell rådgiver.
Du bør også planlegge for skatter. I følge Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), her er de fem hovedskatteområdene som kan påvirke pensjonister:
Trygdeavgifter: Hvorvidt du skylder skatt på trygdeutbetalingene dine, avhenger av din samlede pensjonsinntekt og om du sender inn felles eller separat selvangivelse med ektefellen din. Bruk dette regnearket fra IRS for å avgjøre om trygdeytelsene dine skal beskattes.
Pensjonsskatter: Du vil skylde inntektsskatt på pensjonsmidlene det året du tar ut pengene.
Avgifter på pensjonskonto: Du skylder inntektsskatt på uttak fra en tradisjonell IRA eller 401(k) i året du foretar uttaket. På den annen side er Roth IRA og Roth 401(k)s finansiert med dollar etter skatt, noe som betyr at du ikke vil skylde noen skatt på pengene du tar ut.
Eiendomsplanavgifter: Du bør begynne å tenke på hvilke penger eller andre eiendeler du håper å gi videre til dine kjære. Noen ganger kan testamentering av eiendeler før din død være fordelaktig for alle parter, inkludert skattefordeler for deg.
Andre skattepliktige kontoer: Skatteregningen vil bli mer komplisert hvis du har andre skattepliktige kontoer med investeringer som genererer salgsgevinster eller renteinntekter.
Hvordan forbedre pensjonsutsiktene dine
Å gå av med 55 år med $1 million er godt innenfor muligheten, men du må ha en god økonomisk plan. Du kan sette deg selv opp for å lykkes med disse tipsene:
Reduser dine faste utgifter: Hvis du er bekymret for hvor lenge 1 million dollar vil vare, kan du kutte kostnadene betydelig ved å redusere boligen din, flytte til et område med lavere levekostnader eller betale ned gjeld før du går av med pensjon.
Diversifiser investeringene dine: Å ha en diversifisert investeringsportefølje er en fin måte å minimere risiko og maksimere avkastning.
Få ekspertråd: En finansiell rådgiver vil være avgjørende for å lage en investeringsstrategi hvis du ønsker å pensjonere deg tidlig.
Bottom Line
Hvis du håper å pensjonere deg tidlig med 1 million dollar, er det absolutt gjennomførbart, men du bør ha en god forståelse av hvordan utgiftene og inntektene dine ved pensjonering vil se ut. Planlegg på forhånd og ta med en ekspert om nødvendig, slik at du kan nyte pensjonisttilværelsen uten noen betydelige økonomiske overraskelser.
Pensjonistplanleggingstips
Når du planlegger din økonomi for pensjonisttilværelsen, kan det være like viktig å se på utgifter. T. Rowe Price sier å begynne med å anta at du vil bruke 75 % av inntekten før pensjonering. En finansiell rådgiver kan imidlertid hjelpe med å bestemme en nøyaktig forbruksforventning for pensjonering. Å finne en finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAssets gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Hvis du ikke er sikker på hvor mye du trenger å ha spart for dine gylne år, bør du vurdere å bruke SmartAssets gratis pensjonskalkulator. Verktøyet vårt vil gi deg et estimat basert på når du planlegger å pensjonere deg, hvor mye du sparer for øyeblikket, dine årlige pensjonsutgifter og mer.
Ønsker du å flytte slik at du kan pensjonere deg tidlig? Sjekk ut SmartAssets nylige studie om de beste byene for tidlig pensjonering.
Bildekreditt: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
Innlegget Kan jeg pensjonere meg med 1 million dollar ved 55? dukket opp først på SmartAsset-bloggen.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html