5 tips for å trekke seg tilbake i et volatilt marked

I løpet av det siste året er det anslått 1.5 millioner pensjonister har kommet inn på det amerikanske arbeidsmarkedet igjen på grunn av faktorer som mer fleksible arbeidsordninger, økende kostnader og manglende evne til å følge med mens de har fast inntekt. I tillegg, ifølge BMO Real Financial Progress Index25 % av amerikanerne føler at de må utsette pensjonsordningene sine, først og fremst på grunn av forstyrret sparing som følge av økte priser og ustabilitet i markedet.

Les: Pensjonister ønsker å gå tilbake til jobb - men de er bekymret for dette

I løpet av denne perioden med ekstrem usikkerhet, kan nesten-pensjonister være i tvil om nå er rett tid for å slutte å jobbe. Men et nedgangsmarked bør ikke forårsake forstyrrelser eller forsinke pensjonering. Ved å følge tipsene som er skissert nedenfor, kan forestående pensjonister holde seg på sporet med planene sine, trekke seg tilbake med mer selvtillit og redusere effekten av et nedgangsmarked på pensjonsporteføljen.

Vurder risikotoleransen din på nytt

Tidlig i ens karriere er det muligheter for å ta relativt mer risiko – for eksempel å investere mer i aksjer med høyere vekstpotensial og risiko, eller å investere i obligasjoner med høy avkastning. I en veldiversifisert portefølje bør risiko primært måles ved volatilitet i stedet for den mest intuitive definisjonen – permanent tap.

Hvis en diversifisert portefølje er skreddersydd til individuelle behov og mål, bør dens mer risikofylte deler diversifiseres for å minimere risikoen for totaltap og de negative virkningene av volatilitet. Generelt, når individer nærmer seg pensjonisttilværelsen, kan sammensetningen av porteføljen deres endres for å sikre at de er i stand til å komme seg hvis markedet går sørover. Markedsnedganger tidlig i pensjonering, når eiendeler brukes til å støtte livsstil, er mer skadelig for en porteføljes verdi over tid enn nedgangstider senere i pensjonering.

Tommelfingerregler, som å trekke alderen din fra 110 for å bestemme andelen aksjer i en portefølje, gjelder kanskje ikke for ens spesifikke omstendigheter. Pensjonister med større pensjoner eller annen fast kontantstrøm i forhold til totale levekostnader kan være i stand til å ta mer risiko enn andre på tilsvarende alder. Dette kan også gjelde de hvis livsstilsutgifter vil kreve en mindre prosentandel av pensjonssparingen.

Det er generelt en god idé for de som nærmer seg pensjonisttilværelsen å øke andelen av en porteføljes allokering til investeringsvalg med lavere risiko for å skape en balanse mellom å beskytte det du allerede har akkumulert og samtidig gi rom for fremtidig vekst. Gitt markedets nåværende forhold, er det viktig å snakke med en rådgiver for å finne ut hvordan du kan justere porteføljen din til lavere risiko og unngå å realisere permanente tap ved å selge eiendeler som allerede har gått ned. En samtale med en rådgiver er også fornuftig hvis du er usikker på hvor du skal begynne.

Les: "Du vil ikke dø ved skrivebordet ditt ved å sende en e-post." Utover tallene, er du klar til å pensjonere deg? 

Ikke legg alle eggene dine i en kurv

Dessverre er det ingen som kan forutsi hva som kommer til å skje i markedet, absolutt på kort sikt, uavhengig av ekspertisenivået ditt. Volatile tider gir enkeltpersoner muligheten til å se på nytt og revurdere sine porteføljer.

Å spre pengene dine på flere forskjellige typer eiendeler kan redusere virkningen av en markedsnedgang, siden forskjellige eiendeler vanligvis reagerer ulikt på markedsskift. Når du gjør det, er det viktig å sikre at porteføljen din inkluderer diversifiserte beholdninger på tvers av aktivaklasser og investeringsstiler, investeringer som genererer inntekter og sikringsstrategier for å gi nedsidebeskyttelse.

Les: Er jeg dum for å holde min IRA investert i aksjer?

Se gjennom kontantbeholdningen din

Uro i markeder kan føre til at enkeltpersoner er urolige for sin generelle økonomi. Som sådan bør enkeltpersoner vurdere hvor mye penger de føler seg komfortable med å ha for hånden for å dekke grunnleggende behov og uventede utgifter for å føle seg mer selvsikre når markedene ikke samarbeider. Det kan hjelpe å lage et budsjettsystem som sporer månedlige utgifter.

Personer som står overfor pensjonisttilværelsen som ikke har en komfortabel mengde kontanter på hånden, bør være forsiktige med å selge eiendeler for å skaffe penger når aksjeverdiene er nede. Å holde nok kontanter tilgjengelig (dvs. likvide) til å dekke levekostnader i minst ett år kan bidra til å beskytte eiendelene dine i det lange løp og gi en enklere overgang til pensjonisttilværelse. Men å selge eiendeler i et lavt marked er kanskje ikke den beste tiden for å gjøre den justeringen.

Prøv å ikke bli påvirket av følelsene dine

Markedsvolatilitet skaper et stressende miljø for alle med penger i aksjemarkedet. For de som er på randen av pensjonisttilværelsen, fører følelser mange til å selge når markedet slår ned i et forsøk på å unngå tap og deretter kjøpe igjen etter at markedet har kommet seg og de føler seg optimistiske. Men å få riktig tidspunkt for disse to beslutningene for å unngå å gå glipp av en nettogevinst underveis er historisk vanskelig selv for de beste investeringsekspertene.

Selv om det kan være vanskelig, ikke handle på impuls og selge aksjer når markedet opplever en hikke. Til syvende og sist er det vanskelig å forutsi markedsadferd – så prøv å ikke ta noen risikable eller permanente beslutninger angående porteføljen din når det er sannsynlig at gjeldende markedsforhold er midlertidige.

Planlegg, planlegg, planlegg – men ikke forlat planen din

Fra starten av ens pensjonisttilværelse til slutten kan det å ha langsiktige mål og en solid plan bidra til å lette stresset til en viss grad og holde deg på kurs. En uventet eller lengre periode med markedsvolatilitet kan friste deg til å skrinlegge planen din, men ikke handle følelsesmessig. Hvis du er usikker på hva du skal gjøre videre, bør du vurdere å snakke med en rådgiver for å holde planen på rett spor. Nærmere pensjonering kan det være passende mindre endringer i porteføljen din for å redusere risikoen. Men du bør heller ikke opptre følelsesmessig da, eller gjøre noen store endringer uten å konsultere en rådgiver.

Med dagens markedsforhold kan det hende at veien til pensjonisttilværelsen ikke er så jevn som du en gang hadde forventet. Men det er viktig å huske at nedgangstider i markedet ikke varer evig. Ved å implementere de riktige strategiene, samarbeide med en rådgiver og unngå forhastede beslutninger, kan enkeltpersoner sette seg opp for en vellykket pensjonisttilværelse på kort og lang sikt. 

Lær hvordan du rister opp din økonomiske rutine på Best New Ideas in Money-festivalen 21. og 22. september i New York. Bli med Carrie Schwab, president for Charles Schwab Foundation.

David Weinstock er rektor hos Mazars, og leverer tjenester for etterfølgelse, eiendom, forsikring, skatt og investeringsplanlegging til personer med høy nettoverdi og bedriftseiere.